Odczytywanie kursu międzybankowego
Co to jest kurs międzybankowy?
Stopa międzybankowa to stopa oprocentowania pożyczek krótkoterminowych udzielanych między amerykańskimi bankami. Banki mogą pożyczać pieniądze od innych banków, aby zapewnić sobie wystarczającą płynność na ich bieżące potrzeby, lub pożyczać pieniądze, gdy mają pod ręką nadmiar gotówki. ten międzybankowy system pożyczek jest krótkoterminowy, zazwyczaj jednodniowy i rzadko dłuższy niż tydzień.
Termin stopa międzybankowa odnosi się również do stopy procentowej naliczanej, gdy banki przeprowadzają transakcje hurtowe w walutach obcych z bankami w innych krajach.
- Stopa międzybankowa, znana również jako stopa funduszy federalnych, to odsetki naliczane od krótkoterminowych pożyczek udzielanych między instytucjami finansowymi.
- Termin „kurs międzybankowy” może również odnosić się do kursów walutowych płaconych przez banki podczas handlu walutami z innymi bankami.
- W obu przypadkach są to najniższe stawki, jakie można znaleźć w danym momencie i są zarezerwowane dla dużych instytucji bankowych.
Jak działa kurs międzybankowy
Banki są zobowiązane przez federalne organy regulacyjne do przechowywania wystarczającej ilości gotówki w rezerwie, aby sprostać codziennym wymaganiom wypłaty od swoich klientów. Te potrzeby w zakresie płynności są zazwyczaj zarządzane poprzez pożyczki na pokrycie wszelkich niedobór i pożyczanie, aby zarobić skromne odsetki od wszelkich nadwyżek.
Oprocentowanie uzyskiwane z pieniędzy banków jest oparte na aktualnej stopie funduszy federalnych. Jest to ustalane przez Rezerwę Federalną w USA i jest również znane jako stopa międzybankowa lub stopa overnight.
Stopa funduszy federalnych jest narzędziem używanym przez Rezerwę Federalną do zwiększania lub zmniejszania ogólnej ilości gotówki w systemie. Niska stopa zachęca banki do swobodnego pożyczania, a wyższa zniechęca do takiej aktywności. Na posiedzeniu w marcu 2019 roku Rezerwa Federalna zasygnalizowała zamiar utrzymania stopy funduszy federalnych na poziomie 2,5% do 2021 roku. To oczywiście podlega nieoczekiwanym zmianom w światowych perspektywach gospodarczych.
W kryzysie gospodarczym 2008 r., który zapoczątkował wielką recesję, zarząd obniżył docelowy zakres: stawka między 0% a 0,25% i utrzymywała ją przez siedem lat, aby zachęcić do inwestycji i pożyczanie. Seria niewielkich podwyżek podniosła cel do przedziału od 2,25% do 2,5% w grudniu 2018 r. Następnie, w odpowiedzi na gospodarcze skutki kryzysu w 2020 roku, Fed ponownie obniżył stopy procentowe do blisko zera.
Nie oznacza to, że konsument będzie mógł bezpośrednio skorzystać ze stawek zbliżonych do zera. Stawka międzybankowa jest dostępna tylko dla największych i najbardziej wiarygodnych instytucji finansowych. Jednak wszystkie stopy procentowe za pożyczanie lub oszczędzanie pieniędzy są oparte na stopie tego kluczowego funduszu federalnego, więc oprocentowanie kredytu hipotecznego lub karty kredytowej będzie oparte na stopie funduszy federalnych powiększonej o premię.
Konsument nigdy nie otrzyma międzybankowej stopy kredytu. Najniższa stawka jest dostępna tylko dla największych i najbardziej wiarygodnych instytucji finansowych.
Międzybankowy kurs wymiany walut
Alternatywna definicja stopy międzybankowej jest istotna dla rynek międzybankowy, globalny rynek wykorzystywany przez instytucje finansowe do kupowania i sprzedawania walut obcych. W tym przypadku kurs międzybankowy lub międzybankowy kurs wymiany jest bieżącą wartością dowolnej waluty w porównaniu z dowolną inną walutą. Stawki zmieniają się stale o ułamki, gdy rynek jest otwarty.
Rynek jest zdominowany przez kilka dużych międzynarodowych banków, na czele z Citibank, Deutsche Bank, HSBC i JP Morgan Chase. Większość tych transakcji jest wykonywana przez banki w celu zarządzania własnym ryzykiem kursów walutowych i stóp procentowych, chociaż prowadzą one również transakcje w imieniu niektórych dużych klientów instytucjonalnych.
Kurs międzybankowy jest tym, co widzisz, porównując dowolne dwie waluty w internetowym kalkulatorze walutowym. Podobnie jak w przypadku międzybankowej stopy procentowej, konsumenci nie otrzymają międzybankowego kursu walutowego, gdy wymieniają pieniądze. Dostaną kurs międzybankowy plus premię, która reprezentuje zysk firmy, która wymienia pieniądze.