Amerykańskie obligacje oszczędnościowe

Czym są amerykańskie obligacje oszczędnościowe?

Amerykańska obligacja oszczędnościowa to obligacja rządowa oferowana obywatelom w celu pomocy w finansowaniu wydatków federalnych, która zapewnia oszczędzającym gwarantowany, choć skromny zwrot. Te obligacje są emitowane z zero kuponu z dyskontem z domniemaną stałą stopą procentową w ustalonym okresie czasu.

Na przykład obligacje oszczędnościowe serii EE są sprzedawane po 50% ich wartości nominalnej i zapadają do pełnej wartości po 20 latach.

Zrozumienie amerykańskich obligacji oszczędnościowych

Amerykańskie obligacje oszczędnościowe są powszechnym rodzajem obligacja rządowa, który jest obligacja wydawane przez organ rządowy w celu pozyskiwania środków od społeczeństwa na finansowanie projektów kapitałowych i innych działań niezbędnych do zarządzania gospodarką. Kiedy rząd sprzedaje obligacje, w rzeczywistości zaciąga pożyczkę od społeczeństwa, którą obiecuje spłacić w określonym z góry terminie w przyszłości. W ramach rekompensaty za dokapitalizowanie rząd wypłaca odsetki posiadaczom obligacji.

Wiele osób uważa te obligacje za atrakcyjne, ponieważ nie podlegają one stanowym ani lokalnym podatkom dochodowym. Obligacje te nie mogą być łatwo przeniesione i nie podlegają negocjacjom.

Historia Obligacji Oszczędnościowych USA

W 1935 r. podczas Wielka Depresja, Prezydent Franklin D. Roosevelt podpisał przepisy, które zezwalały na Departament Skarbu USA emisji obligacji oszczędnościowych zabezpieczonych federalnie, serii A. W 1941 roku obligacja serii E została po raz pierwszy wyemitowana w celu finansowania II wojny światowej i została nazwana obligacjami obronnymi. Po ataku na Pearl Harbor nazwano je War Savings Bonds, a zainwestowane w nie pieniądze przeznaczono bezpośrednio na wysiłek wojenny.

Po zakończeniu wojny zachęcano Amerykanów do kupowania obligacji oszczędnościowych, co umożliwiło osobom fizycznym i rodzin, aby uzyskać zwrot z inwestycji, jednocześnie ciesząc się absolutną gwarancją Stanów Zjednoczonych rząd.

Cechy amerykańskich obligacji oszczędnościowych

• Nierynkowa: Amerykańska obligacja oszczędnościowa została zaprojektowana tak, aby być nierynkowy, co oznacza, że ​​inwestor może kupić obligację wyłącznie bezpośrednio od rządu USA i nie może jej sprzedać żadnemu innemu inwestorowi. W rzeczywistości obligacja nie może zostać przeniesiona, ponieważ stanowi umowę między inwestorem a rządem USA. Ta bezpośrednia relacja gwarantuje, że USA obligacja oszczędnościowa nie zmienia się w wartość. Dlatego inwestor otrzymałby swoją pierwotną inwestycję, gdyby wykupił obligację. Co więcej, każdy zgubiony lub uszkodzony certyfikat obligacji oszczędnościowych może zostać ponownie wyemitowany lub wymieniony, ponieważ obligacja jest zarejestrowana przez rząd.
• Zakup: Inwestor może kupować obligacje w przyrostach pensowych o minimalnej wartości inwestycji 25 USD i maksymalnej wartości 10 000 USD. Inwestor w obligacje nie może kupić więcej niż 10 000 $ nominał amerykańskich obligacji oszczędnościowych w ciągu rok kalendarzowy. Amerykańskie obligacje oszczędnościowe można kupować i umarzać wyłącznie elektronicznie za pośrednictwem Witryna TreasuryDirect administrowany przez rząd. Inwestor musi otworzyć konto TreasuryDirect i podać numer ubezpieczenia społecznego (SSN), konto rozliczeniowe lub oszczędnościowe oraz adres e-mail.
• Oprocentowanie: amerykańskie obligacje oszczędnościowe są obligacje zerokuponowe które nie płacą odsetek do czasu ich wykupu lub do terminu zapadalności. Odsetki narastają co pół roku i narastają co roku przez 30 lat. Po 30 latach utrzymywania obligacji nie będzie już generować wypłat odsetek dla inwestora. Inwestor, który kupi obligację pod koniec miesiąca, nadal otrzyma odsetki naliczone przez cały miesiąc. Wszelkie odsetki płacone w terminie wykupu lub zapadalności są emitowane w formie elektronicznej na wskazany rachunek bankowy obligatariusza.
• Wcześniejsze odkupienie: Czas potrzebny na dojrzewanie więzi jest różny, ale często wynosi od 15 do 30 lat. Obligatariusz musi odczekać co najmniej 12 miesięcy od pierwszego zakupu przed wykupem obligacji oszczędnościowej, w którym to momencie otrzyma wartość nominalną wraz z odsetkami. Ponadto inwestorzy, którzy wykupią obligacje w ciągu pierwszych pięciu lat od zakupu, w ramach kary utracą odsetki z ostatnich trzech miesięcy. Jednak wykup obligacji po utrzymywaniu jej przez pięć lat nie wiąże się z żadną karą.
• Konsekwencje podatkowe: Odsetki uzyskane z obligacji oszczędnościowych są zwolnione z państwowych i lokalnych podatków dochodowych. Jednak obowiązują podatki federalne, ale tylko w roku, w którym obligacja zapada, jest umarzana lub po 30 latach, kiedy obligacja przestaje przynosić odsetki. Jeżeli inwestor wykorzysta wpływy z wykupu obligacji na opłacenie czesnego za studia wyższe, może być zwolniony z wyższych podatków.

Rodzaje amerykańskich obligacji oszczędnościowych

Obecnie istnieją dwa rodzaje amerykańskich obligacji oszczędnościowych, które można kupić elektronicznie: Seria EE oraz Seria I więzy.

• Seria EE US Savings Bond: Obligacja oszczędnościowa serii EE zastąpiła obligację serii E w 1980 roku. Obligacje te są sprzedawane po wartości nominalnej i są warte pełnej wartości w momencie wykupu. Obligacje te oferują stałe oprocentowanie, które jest płatne w terminie zapadalności lub wykupu.
• Obligacja oszczędnościowa USA serii I: Obligacja oszczędnościowa serii I została wprowadzona w 1998 roku. Podobnie jak obligacja serii EE, seria I jest sprzedawana po wartości nominalnej. Obligacje te oferują stopę procentową skorygowaną o inflacja, co sprawia, że ​​stopa procentowa jest nieco zmienna. Jeśli inflacja wzrośnie, oprocentowanie obligacji oszczędnościowej zostanie skorygowane w górę. W okresach deflacja, obligacje mają gwarancję, że nigdy nie spadną poniżej 0,00%.
• Seria HH obligacje nie są już dostępne do zakupu. Rząd USA wycofał te obligacje od sierpnia. 31, 2004. Obligacje, które nie zapadły, nadal otrzymywały odsetki. Obligacje serii HH to 20-letnie, nierynkowe obligacje oszczędnościowe wyemitowane przez rząd USA.

Inne względy

Aby kupić lub wykupić obligację oszczędnościową USA, inwestor musi być obywatelem USA, oficjalnym rezydentem USA lub pracownikiem rządu USA (niezależnie od statusu obywatelstwa).

Amerykańskie obligacje oszczędnościowe należą do najbezpieczniejszych rodzajów inwestycji, ponieważ są zatwierdzone przez rząd federalny i dlatego są wolne od ryzyka. Chociaż obligacje te nie przynoszą dużego zainteresowania w porównaniu z rynkiem akcji, oferują mniej zmienne źródło dochodu. Oferują sposób na zaoszczędzenie na przyszłe wydatki, ponieważ nie mogą być spieniężony do co najmniej 12 miesięcy po zakupie, a im dłużej czekasz na spieniężenie obligacji, tym większe nalicza odsetki.