Definicja brokera ubezpieczeń mieszkaniowych
Jeśli chcesz kupić ubezpieczenie domów polityki, masz kilka opcji. Możesz kupić bezpośrednio w firmie ubezpieczeniowej, za pośrednictwem agenta, który pracuje dla jednej osoby firmę, przez niezależnego agenta, który współpracuje z wieloma firmami, lub poprzez ubezpieczenie domu pośrednik. W tym artykule wyjaśniono, jak działają brokerzy ubezpieczeń domu i kiedy możesz chcieć z nich skorzystać.
Brokerzy ubezpieczeń mieszkaniowych są podobni do niezależnych agentów ubezpieczeniowych, którzy organizują polisy na życie, mieszkanie, samochody i inne rodzaje polis ubezpieczeniowych.
Co to jest broker ubezpieczeniowy domu?
Broker ubezpieczeniowy domu, zwany również brokerem ubezpieczeniowym domu, to osoba fizyczna lub firma, która działa jako pośrednik między nabywcami lub właścicielami domów a firmami ubezpieczeniowymi. W przeciwieństwie do agent ubezpieczeniowy „na uwięzi”, brokerzy współpracują z wieloma firmami ubezpieczeniowymi dla właścicieli domów. W ten sposób są podobne do niezależni agenci ubezpieczeniowi
, którzy organizują polisy ubezpieczeniowe na życie, mieszkaniowe, samochodowe i inne.Kluczowe dania na wynos
- Broker ubezpieczeniowy domu działa jako pośrednik między kupującym ubezpieczenie a różnymi firmami ubezpieczeniowymi.
- Broker ubezpieczeniowy może być przydatny, jeśli masz nietypową lub trudną do ubezpieczenia nieruchomość lub jeśli nie masz czasu na samodzielne zakupy.
- Brokerzy ubezpieczeniowi w domu są zazwyczaj opłacani przez firmę ubezpieczeniową, z którą Cię łączą.
Jaka jest różnica między niezależnym agentem ubezpieczeniowym a brokerem ubezpieczeniowym?
Główna różnica polega na tym, że niezależny agent reprezentuje towarzystwa ubezpieczeniowe, podczas gdy broker ubezpieczeniowy reprezentuje ubezpieczyciela konsumenta. W związku z tym niezależni agenci mogą sprzedawać polisy, podczas gdy brokerzy po prostu łączą konsumenta z firmą ubezpieczeniową.
Kto potrzebuje brokera ubezpieczenia domu?
Kupujący lub właściciel domu może chcieć skorzystać z usług brokera ubezpieczeniowego, jeśli szuka najlepszej możliwej ceny polisy lub jeśli jest coś niezwykłego w nieruchomości, którą chcą ubezpieczyć. Na przykład, niektóre firmy ubezpieczeniowe nie wystawiają polis na określone rodzaje domów lub te w określonych obszarach, takich jak tereny objęte huraganami lub tornadami. Broker ubezpieczeniowy domu powinien znać zasady każdej firmy, co może zaoszczędzić klientowi czas, który w przeciwnym razie zostałby zmarnowany na składanie wniosku do niewłaściwych firm.
Co broker ubezpieczeń mieszkaniowych będzie chciał wiedzieć
Broker ubezpieczeniowy domu powinien zadać Ci te same pytania, co agent ubezpieczeniowy, zanim zarekomenduje polisę odpowiadającą Twoim potrzebom. Oto kilka rzeczy, o których warto pomyśleć przed spotkaniem.
Podstawy polityki
Według Instytutu Informacji Ubezpieczeniowej, grupy sponsorowanej przez branżę, polisa ubezpieczeniowa typowego właściciela domu składa się z czterech głównych części.
1. Pokrycie struktury domu. Ubezpieczenie to powinno zapłacić za naprawę lub wymianę domu, jeśli jest uszkodzony przez którekolwiek z zagrożeń (takich jak pożar) wymienionych w polisie. Jeśli Twój dom jest zagrożony innymi, nie wymienionymi na liście niebezpieczeństwami (takimi jak powodzie lub trzęsienia ziemi), będziesz potrzebować oddzielnego ubezpieczenia na nie. Twój broker może również zorganizować to ubezpieczenie. Jeśli masz kredyt hipoteczny, twój pożyczkodawca prawdopodobnie zażąda zakupu określonej kwoty ubezpieczenia.
2. Pokrycie Twoich rzeczy osobistych. Ta część polisy obejmuje Twoje meble, ubrania i inne zwykłe rzeczy. Wartość ubezpieczenia w dolarach jest zwykle oparta na ubezpieczeniu, które masz na strukturze; na przykład może wynosić od 50% do 70% pokrycia Twojej konstrukcji. Jeśli masz szczególnie cenne przedmioty, takie jak biżuteria lub dzieła sztuki, możesz wykupić specjalną aprobatę polisy, jeździec, lub męt aby upewnić się, że masz na nich wystarczającą ochronę, na wszelki wypadek.
3. Zakres odpowiedzialności. Ta część obejmuje Ciebie, jeśli, na przykład, ktoś zostanie ranny na Twojej własności i pozywa Cię. Może również zapewnić ochronę, jeśli zostaniesz pozwany za obrażenia ciała lub uszkodzenie mienia poza domem. Polisy właścicieli domów zazwyczaj obejmują co najmniej 100 000 USD ubezpieczenia od odpowiedzialności. Jeśli chcesz uzyskać większe ubezpieczenie od odpowiedzialności, niż zapewnia Twoja polisa, poproś brokera o zakup oddzielnego polityka parasolowa. Jeśli masz biuro w domu lub prowadzisz firmę poza domem, warto również wspomnieć o tym brokerowi ubezpieczeniowemu. Niespełnienie tego warunku może doprowadzić do anulowania polisy, według National Association of Insurance Commissioners.
4. Dodatkowe koszty utrzymania. Jeśli Twój dom stanie się niezdatny do zamieszkania z powodu nieszczęśliwego zdarzenia objętego ubezpieczeniem, ta ochrona może pomóc w opłacaniu rachunków za hotel i restaurację, dopóki życie nie wróci do normy.
Poziomy pokrycia
Pamiętaj również, że możesz mieć do wyboru różne poziomy ochrony:
- Pokrycie wartości rzeczywistej zapłaci za naprawę lub wymianę domu i dobytku, ale dopiero po uwzględnieniu ich amortyzacji w czasie.
- Pokrycie kosztów wymiany zapłaci za ich naprawę lub wymianę bez potrącania amortyzacji.
- Gwarantowane pokrycie kosztów wymiany zapłaci za ich naprawę lub wymianę, nawet jeśli ubezpieczyciel musi wypłacić więcej niż limity ubezpieczenia na twojej polisie.
- Rozszerzone pokrycie kosztów wymiany zapłaci do pewnego procentu (np. 20% lub 25%) ponad limity pokrycia.
Zrozumienie odliczeń
Ponadto Ty i Twój broker ubezpieczeniowy powinniście przedyskutować, jak duże podlegający potrąceniu
czujesz się komfortowo. Będzie to zależało od tego, ile możesz zapłacić z własnej kieszeni po incydencie. Podobnie jak w przypadku innych rodzajów ubezpieczeń, im wyższe odliczenia, tym niższe powinny być składki ubezpieczeniowe. Firmy ubezpieczeniowe dla właścicieli domów zazwyczaj odejmują odliczenie od kwoty, którą płacą, gdy rozliczają się z roszczeniem.
Udziały własne z tytułu ubezpieczenia domu są często podawane jako kwota w dolarach, na przykład 500 lub 1000 USD, lub jako procent wartości ubezpieczenia domu. W tym drugim przypadku, jeśli masz ubezpieczenie w wysokości 100 000 USD i 2% udziału własnego, będziesz na haczyku za 2000 USD.
Trochę komplikuje sprawę, niektóre polisy w niektórych stanach będą miały kilka różnych odliczeń w zależności od przyczyny roszczenia. Na przykład, możesz podlegać innym odliczeniu, jeśli twój dom zostanie uszkodzony przez wiatr, grad lub huragan, niż w przypadku pożaru. Wszystko to powinno być szczegółowo opisane w polisie, a Twój broker ubezpieczeniowy powinien być w stanie odpowiedzieć na wszelkie Twoje pytania.
Jak są opłacani brokerzy ubezpieczeń mieszkaniowych?
Brokerzy ubezpieczeniowi domu są zazwyczaj opłacani przez firmę ubezpieczeniową, z którą łączą właściciela domu. Ich opłata może stanowić procent ubezpieczenie Premium.
Jak znaleźć brokera ubezpieczenia domu?
Jeśli kupujesz dom, Twój agent nieruchomości może być w stanie polecić Ci pośrednika. Pamiętaj, że jeśli zaciągasz kredyt hipoteczny, pożyczkodawca zazwyczaj będzie wymagał okazania dowodu ubezpieczenia na lub przed swoim zamknięcie nieruchomości. Jeśli czas jest napięty, broker może być pomocny w przyspieszeniu procesu. Jeśli w końcu będziesz niezadowolony z tego konkretnego ubezpieczyciela, możesz później kupić inną firmę, samodzielnie lub u brokera, gdy będziesz pod mniejszą presją czasu.
Czy brokerzy ubezpieczeń mieszkaniowych podlegają regulacjom?
Agenci i brokerzy ubezpieczeniowi są licencjonowani przez stany. Aby uzyskać i zachować licencję, muszą oni zazwyczaj przejść konkretną listę kursów poprzedzających uzyskanie licencji, zdać egzamin i w przyszłości spełniać wymagania dotyczące kształcenia ustawicznego. Niektóre stany wymagają również pobrania odcisków palców i sprawdzenia przeszłości kryminalnej. Możesz ogólnie stwierdzić, czy dany broker jest licencjonowany w Twoim stanie, korzystając z narzędzia wyszukiwania na stronie internetowej Twojego stanowego departamentu ubezpieczeń.
Możesz również sprawdzić brokerów ubezpieczeń domu na inne sposoby. Niektóre z nich są wymienione na stronie Better Business Bureau, w niektórych przypadkach wraz z ich oceną na literę BBB. Przejrzyj również strony internetowe, takie jak Yelp, na liście brokerów ubezpieczeniowych domu.
Dolna linia
Broker ubezpieczeniowy domu jest rodzajem pośrednika między tobą jako nabywcą domu lub właścicielem domu a firmami, które sprzedają polisy ubezpieczeniowe właścicieli domów. Brokerzy współpracują z wieloma ubezpieczycielami, w przeciwieństwie do tak zwanych wewnętrznych agentów ubezpieczeniowych, którzy pracują tylko dla jednego. Pośrednik może być w stanie uzyskać lepszą cenę lub zaoszczędzić czas na samodzielne kupowanie polisy.
