Definicja rocznego wyciągu z hipoteki
Co to jest roczny wyciąg hipoteczny?
Roczne oświadczenie o hipotece to oświadczenie wysłane do hipoteka przez obsługę wierzyciela. Zestawienie zazwyczaj wskazuje odsetki spłacane od kredytu hipotecznego, aktualne saldo kredytu hipotecznego, aktualne oprocentowanie, okres kredytowania, pozostałą kwotę kredytu hipotecznego termin, podatki escrowed i/lub ubezpieczenie, które pożyczkodawca zapłacił w imieniu pożyczkobiorcy, dane kontaktowe pożyczkodawcy oraz jeśli istnieją jakiekolwiek zaległości lub przeterminowane płatności kredyt hipoteczny.
Kluczowe dania na wynos
- Roczne oświadczenie hipoteczne to dokument wysyłany do kredytobiorcy przez posiadacza hipoteki.
- Oświadczenie to dostarcza kredytobiorcy kluczowych informacji związanych z kredytem, aktywnością na rachunku, a pozostałe salda należne lub inne zobowiązania finansowe, za które kredytobiorca jest odpowiedzialny.
- Wyciąg hipoteczny jest dostarczany kredytobiorcy okresowo, co najmniej raz w roku i może zostać dostarczony kredytobiorcy na żądanie.
- W Stanach Zjednoczonych roczne zestawienie kredytów hipotecznych jest również znane jako zestawienie na koniec roku, zestawienie odsetek od kredytu hipotecznego lub formularz 1098.
Jak działa roczny wyciąg hipoteczny
Pożyczkodawca przygotowuje roczne zestawienia kredytów hipotecznych. Dokumenty te są sporządzane raz w roku i wysyłane do pożyczkobiorców. Celem rocznego zestawienia kredytu hipotecznego jest dostarczenie kredytobiorcy kluczowych informacji związanych z kredyt, aktywność na rachunku oraz informacje o innych zobowiązaniach finansowych, za które kredytobiorca jest odpowiedzialny. Wyciąg hipoteczny może również zawierać historię spłat od daty ostatniego wystawienia wyciągu.
Notatka
Roczne zestawienie kredytu hipotecznego to nie to samo, co Harmonogram amortyzacji, który przedstawia sposób naliczania spłat kapitału i odsetek przez cały okres spłaty pożyczki.
Wyciągi hipoteczne mogą być również wystawiane co miesiąc jako wyciąg okresowy lub przekazywane kredytobiorcy na żądanie. Informacje zawarte w oświadczeniu pomagają kredytobiorcy w dokonaniu prawidłowych odliczeń w zeznaniu podatkowym, jeśli ma nadzieję na odliczenie odsetek od kredytu.
Roczne zestawienia kredytów hipotecznych są ważnymi dokumentami informacyjnymi dla kupującego. Są to również kluczowe dokumenty finansowe zawierające poufne informacje. Dlatego ważne jest, aby zweryfikować ich dokładność i bezpiecznie je przechowywać. Na przykład kredytobiorcy powinni porównać sprawozdanie roczne ze swoimi zapisami i zgłosić wszelkie błędy lub przeoczenia związane z wyciągu, salda należności lub historii płatności do instytucji pożyczkowej, tak aby można było wystawić skorygowany wyciąg, jeśli niezbędny.
Kredytobiorcy powinni bezpiecznie przechowywać wyciągi hipoteczne, a jeśli zwracają się o wyjaśnienia dotyczące jakichkolwiek obliczeń do swojego kredytodawcy, powinni poprosić o te wyjaśnienia na piśmie. Większość instytucji finansowych sporządza teraz roczne wyciągi z kredytów hipotecznych, a także wyciągi miesięczne i inne rachunki informacje i aktualizacje, dostępne, aby klienci mogli łatwo uzyskać do nich dostęp online i wydrukować je dla swoich dokumentacja.
Daje to dodatkową wygodę, ponieważ pożyczkobiorcy mogą szybko przeglądać i drukować swoje wyciągi w miarę ich dostępności, bez konieczności czekania na dostarczenie dokumentów pocztą lub za pośrednictwem e-mail. Posiadacze kredytów hipotecznych mogą dokładnie sprawdzić liczby pojawiające się na ich wyciągach za pomocą kalkulatorów hipotecznych, które można łatwo znaleźć w Internecie.
Wskazówka
Roczne zestawienie kredytu hipotecznego może być pomocnym przypomnieniem, że być może będziesz musiał rozejrzeć się za kredytem refinansowym, jeśli chcesz uzyskać niższe oprocentowanie lub przekonwertować hipoteka o zmiennym oprocentowaniu (ARM) do pożyczki o stałym oprocentowaniu.
Składniki rocznego wyciągu z hipoteki
W Stanach Zjednoczonych roczne zestawienie kredytów hipotecznych jest również znane jako zestawienie na koniec roku lub zestawienie odsetek od kredytu hipotecznego. Jest również określany jako Formularz 1098.
Internal Revenue Service (IRS) wymaga od pożyczkodawcy lub innej firmy wysłania rocznej hipoteki wyciąg do dowolnej osoby lub podmiotu, który zapłacił co najmniej 600 USD odsetek w określonym kalendarzu rok. W przypadku kredytu hipotecznego w tym formularzu zostaną wyszczególnione spłacone odsetki od kredytu hipotecznego oraz wszelkie punkty związane z kredytem. Pożyczkobiorcy potrzebują tego formularza, jeśli chcą ubiegać się o jakiekolwiek powiązane odliczenia podatkowe do których mogą być uprawnieni. Podatnicy musieliby skonsultować się ze swoim księgowym lub przygotowującym podatki lub zapoznać się z wytycznymi IRS, aby: dowiedzieć się, czy zapłacone przez nich odsetki podlegają odliczeniu, a jeśli tak, to jak wymienić te informacje na ich podatek zwrócić.
Więc co zawiera formularz 1098?
Kluczowe informacje o Twoim kredycie hipotecznym, w tym:
- Nazwa i adres pożyczkodawcy
- NIP pożyczkodawcy
- Nazwa i adres pożyczkobiorcy
- NIP pożyczkobiorcy
- Liczba nieruchomości zabezpieczających hipotekę
- Odsetki od kredytu hipotecznego płacone przez kredytobiorcę za rok
- Zaległy kapitał kredytu hipotecznego
- Data powstania kredytu hipotecznego
- Zwrot nadpłaconych odsetek
- Składki na ubezpieczenie hipoteczne
- Punkty wypłacane przy zakupie rezydencji
- Data nabycia hipoteki
Jeśli planujesz odliczanie odsetek od kredytu hipotecznego od podatków, będziesz potrzebować tego formularza. I ważne jest, aby upewnić się, że wprowadzasz informacje poprawnie podczas składania zeznania, aby zmaksymalizować korzyści podatkowe z tytułu odsetek od kredytu hipotecznego.
Ważny
Jeśli nie otrzymasz rocznego wyciągu hipotecznego lub otrzymasz, ale jest ono nieprawidłowe, skontaktuj się z pożyczkodawcą, aby poprosić o zaktualizowany dokument formularza 1098.
Przykład rocznego wyciągu z hipoteki
Jeśli niedawno kupiłeś dom, możesz jeszcze nie wiedzieć, jak wygląda roczne zestawienie kredytu hipotecznego. Gdy zbliżasz się do sezonu rozliczeń podatkowych, ważne jest, aby poszukać formularza 1098. Oto, jak wygląda ten formularz, zanim pożyczkodawca hipoteczny doda odpowiednie informacje.
IRS
Często zadawane pytania
Co to jest roczny wyciąg hipoteczny?
Roczne zestawienie kredytu hipotecznego to roczne zestawienie zawierające ważne szczegóły dotyczące kredytu hipotecznego. Obejmuje to kwoty wpłacone na poczet kapitału, odsetek i escrow, a także ostatnie saldo pożyczki.
Co jest wymagane na wyciągu z kredytu hipotecznego?
Oprócz podania informacji o Twoim kredycie hipotecznym, takich jak kwota główna, odsetki i wszelkie opłaty lub zaliczki na rachunek powierniczy, Twoje oświadczenie powinno zawierać również informacje o tym, jak skontaktować się z pożyczkodawcą hipotecznym, rozkłady płatności i wszelkie informacje dotyczące przeterminowanych płatności, jeśli upadłeś za.
Czy potrzebuję wyciągów hipotecznych na podatki?
Nie potrzebujesz wyciągów hipotecznych do celów podatkowych, jeśli odliczasz odsetki od kredytu mieszkaniowego. Zamiast tego złożysz formularz 1098: Oświadczenie o odsetkach od kredytu hipotecznego podczas składania zeznania, aby pokazać, ile odsetek zapłaciłeś od pożyczki za rok. Twoja firma hipoteczna powinna co roku wystawiać Ci formularz 1098.