Konta ABLE według stanu

Konto ABLE jest korzystne podatkowo konto oszczędnościowe dostępne dla osób, u których zdiagnozowano znaczną niepełnosprawność przed 26 rokiem życia. Wpłaty na konto mogą być dokonywane przez beneficjant, przyjaciół lub członków rodziny. Środki na koncie, jeśli zostaną zainwestowane, rosną wolne od podatku.

Programy ABLE są prowadzone przez poszczególne stany. Oznacza to, że istnieją różnice między kontami ABLE w różnych stanach. Cztery stany — Idaho, Północna Dakota, Południowa Dakota i Wisconsin — nie mają aktywnych programów ABLE. Wiele stanów akceptuje mieszkańców z zewnątrz do swojego programu, więc możesz otworzyć tam konto ABLE, niezależnie od tego, gdzie mieszkasz. Niektóre stany zezwalają tylko swoim mieszkańcom na udział w ich programie kont ABLE.

W latach, odkąd zapisano konta ABLE, liczba adopcji wzrosła. Według ISS Market Intelligence, firmy analizującej fundusze inwestycyjne, w ostatnim kwartale 2021 r. istniało 112 131 rachunków ABLE z aktywami o wartości około 1 miliarda USD. W tym samym okresie rok wcześniej na około 82 000 rachunków znajdowało się 643 miliony dolarów.

W tym artykule podsumujemy programy ABLE według stanu, abyś mógł znaleźć odpowiednie dla siebie konto.

Jak działają konta ABLE?

Konta ABLE zostały utworzone na mocy ustawy z 2014 r. Osiągnięcie lepszego doświadczenia życiowego (ABLE). Świadczenia publiczne, takie jak Dodatkowy dochód z zabezpieczenia (SSI) oraz Medicaid mieć ograniczenia dotyczące ilości pieniędzy (i innych aktywów), które możesz mieć i nadal kwalifikować się. Program ABLE został zaprojektowany, aby umożliwić osobom niepełnosprawnym zaoszczędzenie pieniędzy bez utraty prawa do tych świadczeń. Fundusze na koncie ABLE w większości nie liczą się do kwalifikacji osoby do tych programów. Przed kontami ABLE osoby otrzymujące zasiłek SSI nie mogły mieć więcej niż 2000 dolarów w policzalnych aktywach (3000 dolarów dla pary) bez narażania ich zasiłku SSI.

Oto jak to działa. Osoba niepełnosprawna lub jej znajomi lub członkowie rodziny mogą inwestować pieniądze na koncie ABLE. Same składki nie mają na celu: odpisać od podatku, chociaż niektóre stany mogą zezwolić na potrącenia przeciwko stanowe podatki dochodowe. Jednak środki na koncie rosną bez podatku. Osoba uprawniona może mieć tylko jedno konto ABLE. Wpłaty na konto mogą być inwestowane lub przechowywane w gotówce. Środki pieniężne na rachunku ABLE zdeponowane w instytucji ubezpieczonej w FDIC są objęte Federalna Korporacja Ubezpieczenia Depozytów (FDIC) do 250 000 USD.

Możesz wykorzystać pieniądze na koncie ABLE i nie będziesz musiał płacić żadnych podatków, pod warunkiem, że wydasz je na kwalifikowane wydatki z tytułu niepełnosprawności. Obejmują one:

• Edukacja
• Mieszkania
• Transport
• Szkolenia i wsparcie w zakresie zatrudnienia
• Technologia wspomagająca i powiązane usługi
• Usługi wsparcia osobistego
• Zdrowie
• Profilaktyka i dobre samopoczucie
• Zarządzanie finansami i usługi administracyjne
• Opłaty prawne
• Wydatki na nadzór i monitorowanie konta ABLE
• Pogrzeby i pochówki
• Podstawowe koszty utrzymania

Ile możesz wnieść każdego roku

Istnieje limit, ile ludzie mogą wnieść: 16 000 USD rocznie w 2022 roku. Osoby pracujące mogą wnieść wkład powyżej tego rocznego limitu dzięki Ustawa o ulgach podatkowych i zatrudnieniu z 2017 r.. Ustawa ABLE to Work pozwala beneficjentowi rachunku ABLE, który nie uczestniczy w sponsorowany przez pracodawcę plan emerytalny, aby wpłacać składki, oprócz 16 000 USD, do mniejszej kwoty albo z poprzedniego roku federalny limit ubóstwa (12 880 USD w 2021 r.) lub roczne wynagrodzenie właściciela konta.

Różnice według stanu

Ponieważ programy ABLE są tworzone przez poszczególne stany, istnieją różnice między kontami ABLE dostępnymi w każdym stanie.

Cztery stany — Idaho, Północna Dakota, Południowa Dakota i Wisconsin — nie mają aktywnych programów ABLE. Jeśli mieszkasz w tych stanach, powinieneś zarejestrować się w programie stanowym, który akceptuje mieszkańców z zewnątrz. Niektóre stany zezwalają mieszkańcom tylko na posiadanie kont ABLE. Różne stany mają również różne limity kwoty, którą możesz zatrzymać na swoim koncie ABLE i pobierają różne poziomy opłat za korzystanie z nich. Wiele stanów (ale nie wszystkie) posiada kartę debetową umożliwiającą dostęp do środków na koncie.

Są jednak pewne podobieństwa. Limit składek jest ustalany federalnie i jest taki sam dla każdego konta ABLE. A rzeczy, do których możesz używać swojego konta ABLE, są takie same w całym kraju.

Wybór konta ABLE

Przy wyborze konta ABLE należy wziąć pod uwagę wiele czynników, a także wiele zasobów, które mogą pomóc w podjęciu decyzji. Możesz sprawdzić szczegóły programu ABLE każdego stanu na Strona internetowa ABLE Krajowego Centrum Zasobów.

Narodowe Centrum Zasobów ABLE zaleca, aby najpierw poszukać planu w stanie rodzinnym, ponieważ może on oferować stanowe odliczenie podatku dochodowego lub kredyt na składki. Świadczenie Medicaid dotyczące zwrotu kosztów można również uchylić w przypadku mieszkańców, którzy wybiorą plan ABLE swojego stanu macierzystego. Chociaż większość planów jest otwierana online, w kilku przypadkach może istnieć fizyczna lokalizacja, w której można otworzyć konto ABLE i prowadzić działalność.

Dlatego powinieneś zacząć od przyjrzenia się programowi ABLE swojego własnego stanu. Jeśli twój stan nie ma programu, możesz otrzymać program od dostawcy spoza stanu. W takim przypadku najważniejszymi czynnikami do rozważenia są:

• Czy program oferuje rejestrację mieszkańcom spoza stanu. Jeśli tak nie jest, musisz mieszkać w stanie, aby zakwalifikować się do programu.
• Czy istnieje stanowe odliczenie od podatku dochodowego lub zaliczenie składek na rachunki otwarte w tym stanie przez rezydentów stanu. A jeśli tak, to ile.
• Czy konto jest ubezpieczone przez FDIC: Oznacza to, że Twoje oszczędności gotówkowe są bezpieczne.
• Czy jest ustalona opłata za prowadzenie konta i ile to jest.
• Jeśli możesz przenieść swoje konto ABLE do innego programu ABLE. Dzięki temu masz otwarte opcje, jeśli pojawi się lepsza oferta.
• Jeśli program oferuje kartę debetową lub zakupową. Dzięki temu korzystanie z konta będzie znacznie wygodniejsze.
• Maksymalna kwota, jaką możesz posiadać na koncie. Limity stanu ABLE wahają się od 235 000 USD do 550 000 USD. Tylko pierwsze 100 000 USD jest zwolnione z wpływu na kwalifikację do SSI (Supplemental Security Income).

Jest przydatny narzędzie porównywania który pozwala porównać programy stanowe i znaleźć taki, który jest dla Ciebie odpowiedni.

Dolna linia

Dostępne opcje, jeśli chodzi o konta ABLE, różnią się w zależności od stanu. Tylko cztery stany (Idaho, Północna Dakota, Południowa Dakota i Wisconsin) nie mają aktywnych programów ABLE. Jeśli mieszkasz w tych stanach, możesz zarejestrować się w programie stanowym, który akceptuje mieszkańców z zewnątrz. Niektóre stany zezwalają mieszkańcom tylko na posiadanie kont ABLE.

Różne stany mają również różne limity kwoty, którą możesz zatrzymać na swoim koncie ABLE i pobierają różne poziomy opłat za korzystanie z nich. Powinieneś rozejrzeć się, aby znaleźć najlepsze dla siebie konto.