Jak sfinansować wymarzone wakacje za pomocą pożyczki pod zastaw domu?

Ciężko pracujesz. Potrzebujesz przerwy. Potrzebujesz wakacji. Ale tym razem potrzebujesz czegoś więcej niż weekendu nad jeziorem. Czas na wielkie wydarzenie: wymarzone wakacje.

Niezależnie od tego, czy Twoim pomysłem na wymarzone wakacje jest dwutygodniowe safari w Afryce, czy ośrodek all inclusive na Bali, cena relaksu może być dość wysoka, zwłaszcza dla rodziny. Podczas gdy wielu radziłoby zaoszczędzić na wystawny wypad, istnieją inne sposoby, aby za to zapłacić. Pożyczka pod zastaw domu może być opcją, jeśli jesteś właścicielem domu do wynajęcia.

Co to jest pożyczka pod zastaw domu?

A pożyczka pod zastaw domu to pożyczka zabezpieczona przez słuszność w Twoim domu. Twój kapitał własny zależy od tego, ile wart jest twój dom w porównaniu z tym, ile wpłaciłeś na kredyt hipoteczny. Kredyt hipoteczny pod zastaw domu pozwoli Ci pożyczyć część tego kapitału, zwykle nie więcej niż 80%, do wykorzystania za wszystko, co uznasz za stosowne, i spłacaj je w stałych ratach, z odsetkami w ciągu najbliższych kilku lat.

Pożyczki pod zastaw domu są spłacane w formie ryczałtów, dzięki czemu fundusze można wykorzystać na wszystko. Wiele osób używa ich do remontów domów, spłacania wysoko oprocentowanego długu lub płacenia za edukację. Ale opłacenie tak bardzo potrzebnego urlopu jest również opcją.

Określ swój budżet

Pierwszym krokiem do podjęcia decyzji, jak zapłacić za wymarzone wakacje, jest ustalenie, ile będą kosztować. Ponieważ ceny linii lotniczych stale rosną, transport będzie Twoim pierwszym wydatkiem. Ceny lotów są zazwyczaj najwyższe latem i w okresie świątecznym, kiedy dzieci nie chodzą do szkoły. Bilety lotnicze mają również wpływ na to, kiedy je kupujesz i w jaki dzień tygodnia chcesz podróżować. Jeśli nie podróżujesz z dziećmi, weź pod uwagę zimę, wczesną wiosnę i jesień. Znany jako sezon barkowy, może to zaoszczędzić trochę pieniędzy na lotach i hotelach.

Jeśli zdecydujesz się jeździć samochodem zamiast latać, weź pod uwagę zużycie pojazdu i cenę paliwa. Inną opcją jest wynajęcie samochodu, aby oszczędzić zużycie. Niedawne niedobory samochodów do wynajęcia mogą również wpłynąć na ceny wynajmu samochodów. Jeśli latasz, zastanów się, jak będziesz podróżować po swoim miejscu docelowym. Czy transport publiczny jest dostępny? Czy weźmiesz udział w wycieczkach z przewodnikiem, które obejmują transport?

Zakwaterowanie to kolejny najważniejszy wydatek. Jeśli masz rodzinę, być może będziesz musiał rozważyć rezerwację kilku pokoi hotelowych lub wynajem krótkoterminowy. Po dodaniu jedzenia i rozrywki łatwo zauważyć cenę w wysokości 10 000 USD za tydzień międzynarodowych wakacji dla rodziny.

Kredyt pod zastaw domu vs. Karty kredytowe

Jeśli nie chcesz poświęcić czasu i mieć dyscypliny, aby wcześniej zaoszczędzić na podróż, być może będziesz musiał zaciągnąć dług, aby zapłacić za wymarzone wakacje. Podczas gdy większość ludzi używałaby karty kredytowej do rezerwacji biletów lotniczych, hoteli, wynajmu samochodów oraz płacenia za jedzenie i nieprzewidziane wydatki, karty kredytowe zazwyczaj mają wyższe stopy procentowe. Te stopy procentowe są oparte na stawka główna plus pewien procent i wyrażony jako roczna stopa oprocentowania (APR). Obecnie średnie RRSO dla kart kredytowych wynosi 19,49%, według najnowszego raportu Investopedia Ankieta.

Karty kredytowe naliczają odsetki, gdy przenosisz saldo z miesiąca na miesiąc. Chociaż zdarzają się okazjonalne promocje, które oferują zerowe odsetki przez pewien czas, nie każdy jest uprawniony do tych kart. Jeśli istnieje szansa, że ​​utrzymasz równowagę, znalezienie opcji o niższym oprocentowaniu jest atrakcyjne.

Pożyczka pod zastaw domu jest uważana za pożyczkę zabezpieczoną, ponieważ jest zabezpieczona zabezpieczeniem: twoim domem. Pożyczki pod zastaw domu mają zazwyczaj znacznie niższe oprocentowanie. Jednak wielu pożyczkodawców ma minimalny próg, na jaki pożyczą. Chociaż jest to zmienna, 15 000 USD jest powszechnym minimalnym limitem. W grę wchodzą również koszty zamknięcia, więc ostateczny rachunek będzie od 2% do 5% wyższy, aby pokryć opłaty początkowe, wyceny, opłaty rejestracyjne itp.

Porównajmy pożyczenie 15 000 dolarów na afrykańskie safari dla czteroosobowej rodziny. Jeśli ta rodzina pożyczy 15 000 USD za pośrednictwem pożyczki pod zastaw domu z pięcioletnim okresem spłaty, ich oprocentowanie wyniesie 6,1%. Przy miesięcznej spłacie w wysokości 290 USD zapłaciliby około 2 440 USD opłat odsetkowych w okresie kredytowania. Nie obejmuje to opłat początkowych, które mogą wahać się od 300 do 750 USD.

Dla porównania, jeśli te same 15 000 USD obciążono kartę kredytową i zapłacono w tym samym okresie w oprocentowanie 19,49%, rodzina zapłaciłaby ponad 8000 dolarów odsetek i miała miesięczną płatność w wysokości $394. Gdyby chcieli utrzymać miesięczną spłatę bliską 290 dolarów, zajęłoby to osiem lat i cztery miesiące – i kosztowałoby 15 234 dolarów odsetek.

Ryzyka związane z kredytami pod zastaw domu

Oczywiście pożyczka pod zastaw domu ma przewagę finansową nad korzystaniem z karty kredytowej, ale wiąże się z tym ryzyko. Chociaż uzyskasz lepsze oprocentowanie, dodasz także kolejną płatność do swoich miesięcznych rachunków. A jeśli okaże się, że nie możesz spłacić pożyczki pod zastaw domu, ryzykujesz utratę zabezpieczenia — w tym przypadku domu.

Dolna linia

Idealnie, wakacje będą na tyle przystępne, że nie będziesz musiał się martwić o to, jak za nie zapłacić. Ale w przypadku dużych, jedynych w swoim rodzaju podróży możesz rozważyć finansowanie. Jeśli wybierzesz między pożyczką pod zastaw domu a długoterminowym zadłużeniem z tytułu karty kredytowej, pożyczka pod zastaw domu jest bardziej opłacalną opcją.