Czy mogę inwestować w Bitcoin z kontem IRA lub 401(k)?

Jednym z głównych atutów na wielu stanowiskach jest 401(k), sponsorowany przez pracodawcę program oszczędzania na emeryturę. Tradycyjnie administratorzy 401(k) oferowali asortyment funduszy wspólnego inwestowania jako podstawowe opcje inwestycyjne dla uczestników planu. I możesz być w stanie zainwestować w Bitcoin lub inne kryptowaluty.

Jeśli Twój 401(k) nie oferuje kryptowaluta jako opcja inwestycyjna, a jest to coś, w co chcesz zainwestować, możesz to zrobić za pośrednictwem indywidualne konto emerytalne (IKE).

Oto, co musisz wiedzieć.

Inwestowanie w kryptowalutę poprzez 401(k)

Kryptowaluta to cyfrowa lub wirtualna waluta niezwiązana ze scentralizowanym organem, takim jak kraj. Zamiast tego kryptowaluta jest weryfikowana przez kryptografia—praktyka kodowania i kodowania danych za pomocą obliczeń i problemów matematycznych. Najbardziej znaną kryptowalutą jest Bitcoiny, śledzony przez Ethereumi kilka innych np Cardano, Solana, Wielokąt, Pęta, I Moneta USD.

Według CoinMarketCap od maja 2023 r. na platformach giełdowych handluje się ponad 23 000 kryptowalutami.

Chociaż kryptowaluta nie jest technicznie papierem wartościowym, takim jak akcje czy obligacje, można ją kupić za zwykłe pieniądze i ma różną wartość, co sprzyja spekulacji. Odkąd po raz pierwszy zaczął handlować w połowie 2010 roku, cena Bitcoina wzrosła z 8 centów za monetę w 2010 roku do najwyższego poziomu ponad 65 000 USD w 2021 roku. W połowie kwietnia 2023 r. kosztował około 29 000 USD.

Chociaż kryptowaluta zyskała popularność wśród inwestorów, nadal jest to ryzykowna i wysoce niestabilna inwestycja. Szum wśród spekulantów, twórców schematu „pompuj i zrzuć” oraz brak rygorystycznego nadzoru rządowego z powodu niskiego zrozumienia tej nowej cyfrowe pieniądze lub aktywa sprawiły, że wielu pracodawców i firmy zarządzające planami emerytalnymi obawiają się włączania kryptowalut do swoich 401 (k) ofiary.

Ponadto pod Ustawa o zabezpieczeniu dochodów emerytalnych pracowników (ERISA) z 1974 r, programy określonych świadczeń, takie jak 401(k) s, muszą być zarządzane przez powiernik standardów — co oznacza, że ​​menedżerowie muszą działać w najlepszym interesie uczestników programu. Jeśli tego nie zrobią, mogą zostać pociągnięci do odpowiedzialności osobistej. To również sprawiło, że menedżerowie planów byli ostrożni.

Jednak sytuacja może zacząć się zmieniać. Fidelity, która administruje planami 401(k) dla wielu firm, stworzyła konto zasobów cyfrowych dla 401(k) s, które opisuje pracodawcom jako „ innowacyjne konto inwestycyjne, które daje Twoim pracownikom możliwość uzyskania ekspozycji na inwestycje w aktywa cyfrowe i zapewnia większy wybór opcje inwestycyjne, które pomogą sprostać wymaganiom zmieniającej się siły roboczej”. Fidelity twierdzi, że konto „przechowuje przede wszystkim bitcoiny i krótkoterminowe pieniądze inwestycja rynkowa”.

Ale chociaż Fidelity i jej konkurenci mogą udostępniać aktywa kryptograficzne menedżerom planów emerytalnych, nie oznacza to, że większość menedżerów podpisze się w najbliższym czasie — a może kiedykolwiek.

The Administracja Bezpieczeństwa Świadczeń Pracowniczych Departamentu Pracy Stanów Zjednoczonych na początku 2022 r. wysłał komunikat o pomocy w zapewnieniu zgodności, przypominając administratorom planu o ich powierniku obowiązków i zachęcając ich do „zachowania szczególnej ostrożności, zanim rozważą dodanie opcji kryptowaluty do menu inwestycyjnego planu 401 (k) dla uczestników planu”.

W komunikacie stwierdzono: „Na tym wczesnym etapie historii kryptowalut Departament ma poważne obawy co do ostrożności powiernika decyzja o wystawieniu uczestników planu 401(k) na bezpośrednie inwestycje w kryptowaluty lub inne produkty, których wartość jest powiązana z kryptowalutami. Inwestycje te stanowią znaczne ryzyko i wyzwania dla kont emerytalnych uczestników, w tym znaczne ryzyko oszustwa, kradzieży i utraty...”

Takie ostrzeżenia w połączeniu z niedawnymi awariami kilku kryptowalut i szeroko nagłośnionymi upadek giełdy kryptowalut FTX, może utrzymać wielu kierowników planów 401(k) w trybie oczekiwania na nadchodzące lata.

Inwestowanie w kryptowalutę za pośrednictwem konta IRA

Indywidualne Konta Emerytalne (IKE) to inna sprawa. Ponieważ zarządzasz swoim kontem, w rzeczywistości jesteś swoim własnym powiernikiem. Jednak w przypadku zwykłych IRA prawo ogranicza opcje inwestycyjne głównie do głównych inwestycji, takich jak fundusze wspólnego inwestowania, fundusze giełdowe (ETF), akcje, obligacje i tak dalej.

Ale istnieje inny rodzaj IRA, znany jako samokierująca IRA (SDIRA), co pozwala na alternatywne inwestycje. Te, zdaniem USA, Komisja Papierów Wartościowych i Giełd (SEC)obejmują „nieruchomości, metale szlachetne i inne towary, aktywa kryptograficzne, prywatne papiery wartościowe, weksle własne i certyfikaty zastawu podatkowego”.

Jednak nie możesz po prostu kupić kryptowaluty i włożyć ją do konta IRA. Musisz mieć konto w IRA kustosz który jest chętny do przechowywania aktywów kryptograficznych. Pierwotnie były to zwykle nowe i wyspecjalizowane firmy, ale coraz więcej uznanych towarzystw funduszy inwestycyjnych i firm maklerskich dodaje tę usługę.

Samodzielne konta IRA mogą być tradycyjne lub Roth IRA. Należy pamiętać, że wiele z tych samych zasad, które mają zastosowanie do konwencjonalne IRA mają również zastosowanie do samodzielnych IRA. Na przykład Twój maksymalny roczny wkład jest ograniczony do Urząd Skarbowy (IRS) zasady. W 2023 roku jest to 6500 USD, jeśli masz mniej niż 50 lat, lub 7500 USD, jeśli masz 50 lat lub więcej.

Dolna linia

Bitcoin i inne kryptowaluty są dostępne dla 401(k) s, IRA i innych planów emerytalnych, chociaż zwykle pośrednio, na przykład poprzez fundusze ETF, które w rzeczywistości nie posiadają kryptowalut, ale po prostu je śledzą ceny. Wielu ekspertów jest sceptycznie nastawionych do wartości kryptowaluty i obawia się jej zmienności.

Jeśli inwestowanie w kryptowaluty na emeryturę przemawia do Ciebie, możesz chcieć, aby stanowiło to tylko niewielką część Twoich teczka.