Jak zminimalizować podatki od odpraw

Zwolnienie nigdy nie jest dobrą wiadomością, ale jeśli dostaniesz pakiet odpraw, może to być dobrodziejstwem dla Twojego konta oszczędnościowego. Może pozwolić ci na trening, gdy szukasz nowej pracy, podbijaj twój fundusz awaryjnylub spłacić dług. Ale jedną rzeczą, której wiele osób nie bierze pod uwagę, jest to, że będą musieli płacić podatki od swojej odprawy. Na szczęście istnieje kilka sposobów na zmniejszenie obciążenia podatkowego. Czytaj dalej, aby dowiedzieć się, jak obniżyć podatek wujkowi Samowi.

Wkład do Konta Emerytalnego

Jeden prosty sposób na zapłacenie mniejszych podatków odprawa pieniężna jest wpłacanie składek na konto z odroczonym podatkiem, takie jak indywidualne konto emerytalne (IRA).The limit wkładu wynosi 6000 USD w roku podatkowym 2021. Jeśli masz ponad 50 lat, możesz wpłacić dodatkowe 1000 USD, co liczy się jako wkład uzupełniający.

Eksperci finansowi twierdzą, że powinieneś starać się odbierać tak dużo, jak tylko możesz. Według Pameli Capalad z Brunch and Budget, która jest certyfikowany planista finansowy (CFP), powinieneś spróbować wpłacić maksymalną kwotę, jeśli możesz skorzystać z tej okazji.

Niektórzy pracodawcy mogą nawet zezwolić na wpłacenie odprawy na konto 401(k). Limit na 2021 r. wynosi 19 500 USD. Możesz zaoszczędzić dodatkowe 6500 USD, jeśli masz ponad 50 lat.

Odłóż to na wydatki na zdrowie

Dla tych, którzy mają ubezpieczenie zdrowotne z wysokim odliczeniem (HDHP), przeznaczając swoje odprawy na konto oszczędnościowe na zdrowie (HSA) to świetny sposób na zaplanowanie przyszłych wydatków, jeśli nie chcesz odkładać ich na emeryturę.

Możesz zaoszczędzić nawet 3600 USD na samoopiekę lub maksymalnie 7200 USD na plany rodzinne, o ile:

• Twój podlegający potrąceniu wynosi ponad 1400 USD w przypadku ubezpieczenia własnego lub 2800 USD w przypadku ubezpieczenia rodzinnego
• Twoje wydatki z własnej kieszeni wynoszą maksymalnie 7 000 USD lub 14 000 USD odpowiednio na ubezpieczenie własne i rodzinne

Czas na wypłatę

Prostym sposobem na zapłacenie mniejszych podatków jest wypłata odprawy w dwóch oddzielnych latach. Zapytaj, czy możesz rozłożyć płatności, aby uniknąć ogromnego uderzenia podatkowego w ciągu jednego roku. Dla niektórych osób biorąc ryczałt może oznaczać nieoczekiwane zaleganie z podatkami.

„Otrzymanie pojedynczej dużej płatności ryczałtowej może popchnąć Cię do wyższej przedział podatkowy”, według Tyler Landes CFP, akredytowanego powiernika inwestycyjnego (AFI) i założyciela Tandem Financial Guidance. „Może to oznaczać duże zmiany w tym, ile jesteś winien”.

Otwórz plan 529

Jeśli masz dzieci lub chcesz wesprzeć edukację młodą siostrzenicę lub siostrzeńca, rozważ wykorzystanie odprawy do zainwestowania w plan 529. Możesz nawet uzyskać jakiś stan potrącenia za wkład.

Przeczytaj uważnie zasady, aby zobaczyć, jakie są limity, aby Twój wkład nie był traktowany jako prezent. Nie chcesz sprawiać sobie większego bólu głowy, gdy próbujesz zmniejszyć obciążenie podatkowe.

Pod Przygotowanie każdej społeczności do ustawy o zwiększeniu emerytury (SECURE) z 2019 r. możesz również użyć 529, aby spłacić do 10 000 USD własnego zadłużenia z tytułu kredytu studenckiego.Rozsądne może być otwarcie konta 529, uzyskanie wszelkich dostępnych ulg podatkowych i natychmiastowa spłata pożyczek studenckich.

Zainwestuj w fundusz wspierany przez darczyńców

A fundusz poparty darczyńcami to wyjątkowy sposób na zrekompensowanie podatków, które płacisz za odprawę, jednocześnie wspierając swoją ulubioną organizację. Najlepszą częścią funduszu z poradami od darczyńców jest to, że pozwala on osobie uzyskać korzyść podatkowa mając jednocześnie wpływ na to, w jaki sposób organizacja otrzymuje pieniądze.

Jeśli przekazujesz gotówkę lub jej ekwiwalenty (przelewy, czeki), możesz uzyskać odliczenie nawet 60% swojego skorygowany dochód brutto (AGI).

„Konta te są sponsorowane przez krajowe organizacje charytatywne i przechowują twoje datki i pozwalają im rosnąć na przyszłe dystrybucje lub dotacje” – mówi Landes.

Dolna linia

Gdy dowiesz się, że będziesz otrzymywać pakiet odpraw i nie wiesz, co chcesz zrobić, porozmawiaj z profesjonalistą. A certyfikowany księgowy (CPA), CFP lub inni specjaliści finansowi mogą podpowiedzieć Ci, co zrobić ze swoimi pieniędzmi, nawet jeśli uważasz, że wiesz, co jest najlepsze.

„Wykupy to prawdziwy prezent, więc odpowiednio planuj” – powiedział Peter J. Creedon, dyrektor generalny Crystal Brook Advisors. „Przed podjęciem dużej decyzji finansowej musisz zobaczyć i zrozumieć cały obraz”.