Oprocentowanie i trendy pożyczek osobistych, tydzień września 11 stycznia 2023 r.: Ceny nieznacznie spadają

Ogólna średnia stopa procentowa kredytów osobistych spadła w tym tygodniu do 20,94%, po spadku o 15 punktów bazowych w tygodniu poprzednim.

Średnie stopy procentowe w podziale na poziom kredytu były wyższe w przypadku kredytobiorców z doskonałą zdolnością kredytową drugi tydzień z roku rząd, tym razem wzrost o 12 punktów bazowych, a także dla osób ze słabym kredytem, ​​które odnotowały spadek o 236 punktów bazowych osiągać. Tymczasem liczba kredytobiorców z dobrym i godziwym kredytem spadła jeszcze bardziej, odpowiednio o 13 i 52 punkty bazowe.

Średni ważony wpływ wyższych średnich stóp procentowych w przypadku połowy z czterech poziomów kredytów nie był wystarczający zrekompensować niższe stawki pozostałych dwóch segmentów, co spowoduje spadek stawek netto o dwie podstawy zwrotnica.

RRSO pożyczek osobistych według poziomu kredytu
Poziom kredytu	Średnia RRSO w zeszłym tygodniu	Średnia RRSO w tym tygodniu	Zmiana tydzień po tygodniu
Doskonały	20.11%	20.23%	+ 0.12
Dobry	22.20%	22.07%	- 0.13
Sprawiedliwy	26.76%	26.24%	- 0.52
Słaby	26.55%	28.91%	+ 2.36
Wszystkie poziomy	20.96%	20.94%	- 0.02

Oprocentowanie kredytów osobistych zaczęło rosnąć w latach 2022 i 2023 w związku z utrzymującą się serią podwyżek stóp procentowych dokonywanych przez Rezerwę Federalną. Aby walczyć z najwyższą stopą inflacji od 40 lat, Fed nie tylko podniósł stopę funduszy federalnych na poziomie 11 na posiedzeniach decyzyjnych w sprawie stóp procentowych (z wyjątkiem posiedzenia w czerwcu 2023 r.), ale często podwyższał stopy w historycznie wysokim stopniu przyrosty. Rzeczywiście sześć z tych podwyżek wyniosło 0,50% lub 0,75%, chociaż pięć ostatnich podwyżek było skromniejszych i wyniosło zaledwie 0,25%.

Na swoim ostatnim posiedzeniu w dniu 26 lipca Fed ogłosił, że ponownie podniesie stopy procentowe, tym razem o 25 punktów bazowych. Na nadchodzące wrześniowe posiedzenie Fed 93% inwestorów zajmujących się transakcjami futures przewiduje, że stopa funduszy federalnych utrzyma się na stałym poziomie, podczas gdy zaledwie 7% przewiduje kolejny wzrost o 25 punktów bazowych.

Rezerwa Federalna i oprocentowanie kredytów osobistych

Ogólnie rzecz biorąc, ruchy stopy funduszy federalnych przekładają się na ruchy stopy procentowej oprocentowanie kredytów osobistych, oprócz stawek kart kredytowych. Jednak decyzje Rezerwy Federalnej nie są jedynym czynnikiem ustalającym oprocentowanie kredytów osobistych. Ważna jest również konkurencja, dlatego w 2022 r. popyt na pożyczki osobiste znacznie wzrósł i utrzyma się w 2023 r.

Choć utrzymująca się od kilkudziesięciu lat inflacja zmusiła Fed do podniesienia głównej stopy procentowej o 500 punktów bazowych od marca 2020 r., średnie oprocentowanie kredytów osobistych nie wzrosło aż tak drastycznie. Dzieje się tak dlatego, że wysoki popyt ze strony pożyczkobiorców wymagał od pożyczkodawców agresywnej rywalizacji o zamknięte pożyczki, a jednym z głównych sposobów pokonania konkurencji jest oferowanie niższych stóp procentowych. Chociaż oprocentowanie kredytów osobistych rzeczywiście wzrosło w latach 2022 i 2023, ostra konkurencja w tej przestrzeni uniemożliwiła ich wzrost w tym samym tempie, co stopa funduszy federalnych.

Choć inflacja zaczęła ostatnio spadać, pozostaje ona wyższa niż docelowa stopa Fed wynosząca 2%. Fed ostatni raz zebrał się 26 lipca i zgodnie z powszechnymi oczekiwaniami ogłosił, że podniesie stopy procentowe o kolejne 25 punktów bazowych. W uwagach po posiedzeniu prezes Fed Jerome Powell stwierdził, że jest zbyt wcześnie, aby spekulować na ten temat żadnych przyszłych decyzji w sprawie stóp procentowych, ale że Federalny Komitet Otwartego Rynku (FOMC), który spotyka się ponownie w dniu wrzesień 20, będzie ściśle monitorować bieżący poziom zatrudnienia i cen konsumenckich oraz opierać wszelkie nadchodzące zmiany stóp procentowych na tych danych ekonomicznych.

Pożyczający	Średni RRSO	Średni okres kredytu (Miesiące)	Średnia kwota pożyczki
Avant	28.98%	37	$11,471
Najlepsze jajko	21.28%	48	$16,657
BHG Finansowe	16.34%	87	$76,807
Citibanku	14.99%	36	$26,000
Odkryć	16.49%	60	$21,250
Szczęśliwe pieniądze	16.37%	46	$29,868
Klub pożyczkowy	16.23%	44	$19,675
Punkt pożyczkowy	28.76%	43	$8,159
Strumień Światła	13.31%	67	$27,484
OneMain Financial	28.85%	46	$8,151
Prosperować	20.04%	46	$14,461
Dotrzyj do finansów	23.84%	42	$17,524
SoFi	16.40%	48	$30,816
Kredyt Uniwersalny	22.09%	46	$16,145
Aktualizacja	22.04%	47	$16,549
Dorobkiewicz	29.01%	51	$10,521
Wszyscy pożyczkodawcy powyżej	20.94%	50	$21,971

Jaki jest przewidywany trend oprocentowania pożyczek osobistych?

Jeśli Fed będzie nadal podnosił stopę funduszy federalnych w 2023 r., oprocentowanie kredytów osobistych również może wzrosnąć. Ponieważ jednak konkurencja w zakresie pożyczek osobistych jest nadal silna, może nastąpić wzrost oprocentowania kredytów uległy osłabieniu nawet w świetle podwyższonej stopy funduszy federalnych, być może pozostawiając średnie średnie niewiele odbiegające od bieżących poziomy.

Ponieważ większość pożyczek osobistych to produkty o stałym oprocentowaniu, w przypadku nowych pożyczek liczy się tylko stopa, którą blokujesz na początku pożyczki (jeśli posiadasz już pożyczkę o stałym oprocentowaniu, zmiany stóp procentowych nie będą miały wpływu na Twoje stopy procentowe). płatności). Jeśli wiesz, że w nadchodzących miesiącach na pewno będziesz musiał zaciągnąć pożyczkę osobistą, jest prawdopodobne (choć nie jest to gwarantowane), że dzisiejsze stawki będzie lepszy lub podobny do tego, co można uzyskać pod koniec września lub nawet w listopadzie, w zależności od tego, jak stopy zareagują na podwyżki stóp Fed lub pauzuje.

Zawsze rozsądnie jest rozejrzeć się za produktem najlepsze oprocentowanie pożyczek osobistych. Różnica 1 lub 2 punktów procentowych może z łatwością wynieść setki, a nawet tysiące dolarów kosztów odsetek na koniec pożyczki, więc znalezienie najlepszej opcji to dobrze zainwestowany czas.

Na koniec nie zapomnij rozważyć, w jaki sposób możesz zmniejszyć swoje wydatki, aby w ogóle uniknąć zaciągnięcia pożyczki osobistej lub w jaki sposób możesz możesz rozpocząć budowanie funduszu awaryjnego, aby przyszłe nieoczekiwane wydatki nie pogrążyły Twoich finansów i nie wymagały zaciągania dodatkowych środków osobistych pożyczki.

Ujawnienie metodologii pobierania stawek

Investopedia bada i zbiera średnie reklamowane stawki pożyczek osobistych, średnią długość pożyczki i średnią pożyczkę kwoty od 15 największych pożyczkodawców osobistych w kraju co tydzień, obliczając i wyświetlając punkt środkowy reklamowanych zakresy. W ramach partnerstwa z Fioną zbierane i sumowane są także średnie oprocentowanie, warunki i kwoty pożyczek według zakresu jakości kredytu (dla doskonałego, dobrego, uczciwego i złego kredytu) u 29 pożyczkodawców. Zagregowane średnie według jakości kredytu opierają się na faktycznie zaksięgowanych kredytach.