Przewodnik po milenialsach: wybór odpowiedniego ubezpieczenia samochodu

Z około 73 milionów milenialsi w Stanach Zjednoczonych 80% posiada samochód. Trochę szybkiej matematyki i mamy około 58,4 miliona milenialsów posiadających samochody. W 48 z 50 stanów, w których wymagane jest ubezpieczenie samochodu zgodnie z prawem – New Hampshire i Virginia są wyjątki — można śmiało powiedzieć, że w pewnym momencie będziesz na rynku ubezpieczeń samochodowych, jeśli jesteś tysiącletni.

Wybór odpowiedniego ubezpieczenia samochodu może być trudnym zadaniem. Stany nie tylko różnią się pod względem wymagań, ale także różne rodzaje ubezpieczenia oferowane przez firmy ubezpieczeniowe mogą również zwiększać zamieszanie. Co więcej, milenialsi często ponoszą wyższe koszty ubezpieczenia niż starsi kierowcy, a ci w wieku 20 lat zwykle płacą najwięcej za ubezpieczenie samochodu. W tym przewodniku wyjaśnimy różne dostępne rodzaje ubezpieczenia, a także pokażemy kilka prostych strategii, których możesz użyć, aby uzyskać najlepsze polityka auto do własnych potrzeb i portfela.

Wypadki Drogowe i Ubezpieczenia

Według National Highway Traffic Safety Administration w USA w 2018 r. doszło do ponad 6,7 miliona wypadków drogowych zgłoszonych przez policję (najnowsze dostępne dane). Co gorsza, te awarie kosztują kierowców dużo pieniędzy. W 2018 r. średnia roszczenie kolizyjne było 3574 dolarów. Czy możesz sobie pozwolić na zapłacenie tej kwoty z własnej kieszeni?

Nawet przy doskonałych umiejętnościach prowadzenia pojazdu zdarzają się wypadki. Co się stanie, jeśli dąb spadnie na twoją zaparkowaną ciężarówkę? Co jeśli twoja hybryda zostanie zmiażdżona podczas pileupu na autostradzie? Bez ubezpieczenie samochodu, taki wypadek może wpędzić Cię w kłopoty finansowe. Ważne jest, aby myśleć o ubezpieczeniu samochodu jako wartym twojego czasu, więc czytaj dalej, aby dowiedzieć się, jakiego rodzaju ubezpieczenia potrzebujesz.

Ubezpieczenie nieubezpieczonego/niedoubezpieczonego kierowcy

Jeśli Twój samochód zostanie potrącony przez kierowcę, który potrącił samochód lub kogoś, kto nie ma ubezpieczenia samochodowego, nieubezpieczony zasięg kierowcy zapłaci za naprawę Twojego pojazdu. Obejmuje również wszelkie rachunki za leczenie, koszty bólu i cierpienia oraz (w najgorszym przypadku) koszty pogrzebu wszystkich pasażerów w Twoim samochodzie. Ten rodzaj ubezpieczenia jest obowiązkowy w niektórych stanach.

Pokrycie kolizji

Dokładnie tak to brzmi: jeśli masz kolizję z samochodem, ta ochrona pomoże Ci zapłacić za naprawę Twojego pojazdu. Jeśli suma napraw przekracza wartość Twojego samochodu, Twoja firma ubezpieczeniowa prawdopodobnie wytnie Ci czek na całkowitą wartość Twojego pojazdu zamiast płacić za naprawy. Jeśli masz zupełnie nowy – lub stosunkowo nowy – samochód, ubezpieczenie od kolizji jest koniecznością.

Ubezpieczenie od odpowiedzialności za obrażenia ciała

Jeśli uczestniczysz w wypadku, który powoduje obrażenia u innych, to ubezpieczenie obejmuje leczenie, koszty rehabilitacji, koszty pogrzebu, opłaty prawne oraz koszty bólu i cierpienia. Obejmuje twoich pasażerów, a także kierowców i pasażerów w innych samochodach oraz rannych pieszych. Ten rodzaj ubezpieczenia jest obowiązkowy w większości stanów, a minimalne limity różnią się w zależności od stanu.

Ubezpieczenie od odpowiedzialności za szkody majątkowe

Jeśli spowodujesz wypadek samochodowy, obejmuje to nie tylko szkody, które wyrządziłeś innym samochodom, ale także szkody majątkowe. Powiedzmy, że skręcasz, by nie trafić na psa lub jelenia i uderzasz w czyjś płot. Zniszczenie mienia Zakres odpowiedzialności pomoże zapłacić za naprawę lub wymianę ogrodzenia. Jednak ta ochrona rzadko obejmuje uszkodzenia własnego samochodu. Aby zapłacić za te szkody, potrzebujesz ubezpieczenia od kolizji.

Odpowiedzialność za szkody majątkowe jest obowiązkowa we wszystkich stanach, a minimalne wymagane limity ubezpieczenia różnią się w zależności od stanu. Na przykład minimalny zasięg w Floryda to 10 000 USD, ale w Ohio 25 000. Jednak te wymagane minimum generalnie nie są wystarczające, aby w pełni Cię chronić – zwłaszcza, gdy weźmie się pod uwagę, że średni koszt nowego samochodu wynosi 40 857 USD, zgodnie z Kelley niebieska księga. Porozmawiaj ze swoim ubezpieczycielem, aby omówić zakres ubezpieczenia od odpowiedzialności majątkowej, której potrzebujesz.

Kompleksowy zasięg

Kiedy zobaczysz słowo „kompleksowy”, możesz założyć, że to wszystko, czego potrzebujesz, ponieważ oczywiście obejmuje wszystko. Ale tak nie jest. (Tak, warunki ubezpieczenia samochodu mogą wprowadzać w błąd.)

Ubezpieczenie kompleksowe płaci za wszelkie uszkodzenia samochodu, które nie są spowodowane kolizją. Obejmuje to kradzież, wandalizm, zamieszki, pożary, klęski żywiołowe (huragany, powodzie i tornada), szkody spowodowane przez zwierzęta (uderzasz w jelenia) i spadające przedmioty (pomyśl o przedmiotach wylatujących z tyłu ciężarówki na autostradzie lub drzewach zapadających się w twoim samochodzie). Ubezpieczenie to opłaca się również w przypadku kradzieży samochodu i/lub jego zawartości. Wielu pożyczkodawców wymaga tego rodzaju ubezpieczenia. Jeśli nadal jesteś winien pieniądze za swój pojazd lub leasingujesz samochód, skontaktuj się z pożyczkodawcą, aby sprawdzić, czy wymagana jest pełna ochrona.

Stawki nowych vs. Stare samochody

Można założyć, że nowe samochody są droższe w ubezpieczeniu, ponieważ zazwyczaj są warte więcej. Jednak nie zawsze tak jest. Ubezpieczenie nowych samochodów jest często przystępne, ponieważ pojazdy te są wyposażone w zaawansowane funkcje bezpieczeństwa. Stawki ubezpieczenia samochodu zależą częściowo od przewidywanych uszkodzeń Twojego samochodu. Kiedy Twój samochód jest wyposażony w bardziej nowoczesne funkcje bezpieczeństwa, jest mniej prawdopodobne, że Twój samochód ulegnie uszkodzeniu w wypadku, co ma wpływ na niższe stawki.

Jednocześnie, jeśli posiadasz dużo starszy pojazd, który już opłacił, możesz nie potrzebować dużo ubezpieczenia. Chociaż prawdopodobnie będziesz musiał wykupić ubezpieczenie od odpowiedzialności (zwłaszcza jeśli jest to obowiązkowe w twoim stanie), kolizja i kompleksowa ochrona może nie być warta poniesionych wydatków — zwłaszcza jeśli możesz sobie pozwolić na naprawę lub wymianę swojego samochód. Jeśli Twój samochód jest wart 5000 USD lub mniej, składki, które będziesz płacić z biegiem czasu, prawdopodobnie przekroczą wypłatę, nawet jeśli Twój samochód zostanie zsumowany.

Ubezpieczenie samochodu w leasingu

Jeśli leasingujesz samochód, dealer może zażądać zakupu ubezpieczenie luk. W przypadku, gdy ulegniesz wypadkowi lub Twój samochód zostanie skradziony, to ubezpieczenie pokrywa różnicę między wartością samochodu a kwotą należną z tytułu leasingu. Niektóre umowy leasingowe obejmują tę ochronę bez dodatkowych opłat, dlatego przed zakupem na własną rękę należy dokładnie zapoznać się z umową leasingową.

Może być również wymagane posiadanie ubezpieczenia na wypadek kolizji i odpowiedzialności cywilnej w wynajmowanym samochodzie. W końcu Twój pojazd należy do firmy leasingowej – i oczywiście chce mieć pewność, że jego inwestycja zostanie pokryta, jeśli samochód zostanie uszkodzony lub skradziony.

Dolna linia

Jeśli jesteś właścicielem samochodu, leasingujesz samochód, a nawet prowadzisz czyjś samochód, ubezpieczenie samochodu jest koniecznością. Nie tylko niektóre rodzaje ubezpieczenia są obowiązkowe w większości stanów, ale odpowiedni rodzaj ubezpieczenia samochodowego może Cię chronić od katastrofy finansowej, jeśli Twój samochód zostanie skradziony, uszkodzony lub, co gorsza, jeśli spowodujesz wypadek, który rani Ciebie lub innych.

Chociaż zdecydowanie musisz kup ubezpieczenie samochodu, nie przepłacaj za ubezpieczenie, z którego nie będziesz korzystać. Sprawdź wymagania dotyczące ubezpieczenia w swoim stanie i dowiedz się, jakiego rodzaju i ile ubezpieczenia potrzebujesz w oparciu o wiek samochodu, nawyki jazdy i obecną sytuację finansową.

Ważne jest, aby rozejrzeć się, aby znaleźć najlepszą ofertę. Poproś o wycenę od wielu ubezpieczycieli samochodowych, aby znaleźć polisę, która najlepiej pasuje do Ciebie i Twojego budżetu. Jeśli masz mniej niż 25 lat, porównanie zakupów jest szczególnie ważne, ponieważ prawdopodobnie zapłacisz więcej za ubezpieczenie niż twoi starsi przyjaciele lub członkowie rodziny, zwłaszcza jeśli jesteś mężczyzną, ponieważ młodzi mężczyźni statystycznie mają więcej Wypadki.