Kredyt odnawialny a Kredyt ratalny

Kredyt odnawialny a Kredyt ratalny: przegląd

Istnieją dwa podstawowe rodzaje spłaty kredytu: kredyt odnawialny i kredyt ratalny. Kredyt odnawialny pozwala pożyczkobiorcom wydać pożyczone pieniądze, spłacić je i wydać ponownie. Pożyczkodawca przekazuje im zestaw limit kredytowy które można wykorzystać w całości lub w części.

Natomiast kredytobiorcy spłacają kredyty ratalne z zaplanowanymi, okresowymi spłatami. Ten rodzaj kredytu polega na stopniowym zmniejszaniu kapitału i ewentualnej pełnej spłacie, kończącym się cykl kredytowy.

Wchodzą zarówno kredyty odnawialne, jak i ratalne zabezpieczone oraz niezabezpieczone formularze, ale częściej spotyka się zabezpieczone pożyczki ratalne.

Co to jest kredyt odnawialny?

Karta kredytowa i Linia kredytowa (LOC) to dwie popularne formy kredytu odnawialnego. Twój limit kredytowy nie zmienia się, gdy dokonujesz płatności na odnawialne konto kredytowe. Możesz wracać na swoje konto, aby pożyczać więcej pieniędzy tak często, jak chcesz, o ile nie przekroczysz swojego limitu.

Ponieważ nie pożyczasz ryczałtu, gdy konto jest otwarte, nie ma ustalonego plan płatności z odnawialnym kredytem. Masz możliwość pożyczenia do określonej kwoty. Jednak ta elastyczność często skutkuje niższymi kwotami pożyczek i wyższymi stopy procentowe. Kredytobiorcy są winni odsetki od pobieranej kwoty, a nie od całego limitu kredytowego.

Co to jest kredyt ratalny?

Najbardziej wyróżniającymi się cechami rachunku z kredytem ratalnym jest z góry ustalona długość i data zakończenia, często określana terminem kredytu. Umowa pożyczki zazwyczaj zawiera amortyzacja harmonogram, w którym kapitał jest stopniowo obniżany poprzez spłatę ratalną na przestrzeni kilku lat.

Powszechne pożyczki ratalne obejmują kredyty hipoteczne, pożyczki samochodowe, pożyczki studenckie i pożyczki osobiste. Z każdym z nich wiesz, ile wynosi Twoja miesięczna opłata i jak długo będziesz dokonywać płatności. Dodatkowy wniosek kredytowy jest zobowiązany pożyczyć więcej pieniędzy.

Kredyt odnawialny a Kredyt ratalny
Kredyt odnawialny	Kredyt ratalny
Pożyczoną kwotę można wykorzystać w dowolnym momencie, spłacić i ponownie pożyczyć w razie potrzeby	Kredytobiorcy mają dostęp do pożyczonej kwoty w jednym ryczałcie
Ma wyższe oprocentowanie	Może być trudniej się zakwalifikować
Pożyczkobiorcy są winni odsetki tylko od kwoty, którą pobierają	Stała liczba płatności, w tym odsetki, w ustalonym okresie

Plusy i minusy kredytu ratalnego

Kredyt ratalny ma wady i zalety, które należy wziąć pod uwagę. Oto, jak wypada w porównaniu z kredytem odnawialnym.

Przewidywalne płatności

Największą korzyścią płynącą z wykorzystania kredytu ratalnego na spłatę zadłużenia odnawialnego jest dostosowanie miesięcznych oczekiwań dotyczących spłaty. W przypadku kart kredytowych i innego zadłużenia odnawialnego oczekuje się, że zapłacisz minimalną kwotę pozostałego salda. Może to powodować powstawanie wielu wymaganych płatności z szerokim zakresem kwot spłaty, powodując trudności w budżetowaniu.

Dzięki kredytowi ratalnemu otrzymujesz ustaloną miesięczną kwotę spłaty przez określony czas, co ułatwia budżetowanie. Pożyczki ratalne można również przedłużyć w czasie – jednym z przykładów jest 30-letni kredyt hipoteczny – co pozwala na niższe miesięczne płatności, które mogą być lepiej dopasowane do Twoich miesięcznych potrzeb w zakresie przepływów pieniężnych.

Niższe koszty kredytu

Dla kwalifikowanych kredytobiorców kredyt ratalny może być tańszy niż kredyt odnawialny, ponieważ wiąże się z oprocentowaniem. Firmy obsługujące karty kredytowe pobierają oprocentowanie ten związek każdego miesiąca gdy salda nie są w pełni spłacone. Im wyższe oprocentowanie, tym droższe może być utrzymywanie długu odnawialnego w długim okresie.

Ogólnie rzecz biorąc, pożyczkodawcy kredytów ratalnych oferują niższe oprocentowanie dla kredytobiorców, którzy mają dobry kredyt. Niektórzy ludzie nawet wyjmują pożyczki ratalne na spłatę kredytu obrotowego. Tam są zalety i wady do tej strategii. Ponadto dług odnawialny może wiązać się z nadmiernymi opłatami za opóźnienia w płatnościach lub przekroczeniem limitów kredytowych.

Wady kredytu ratalnego

Chociaż istnieją pewne korzyści z używania kredytu ratalnego w celu spłaty droższego, odnawialnego zadłużenia, istnieją pewne wady. Po pierwsze, niektórzy pożyczkodawcy nie pozwalają na przedpłatę salda pożyczki. Oznacza to, że nie możesz co miesiąc płacić więcej niż wymagana kwota (lub nawet całkowicie spłacić dług) bez oceny kara przedpłaty. Zazwyczaj nie jest to problem ze spłatą zadłużenia karty kredytowej.

Pożyczkodawcy kredytów ratalnych mają bardziej rygorystyczne kwalifikacje dotyczące dochodów, innych niespłaconych długów i Historia kredytowa. Większość firm obsługujących karty kredytowe jest bardziej pobłażliwa w swoich praktykach kredytowych, szczególnie w przypadku kredytobiorców o wyższym ryzyku.

Kredyt ratalny może wydawać się lekarstwem na wysokooprocentowany dług odnawialny, ale ta strategia jest tylko korzystne, jeśli zdecydujesz się kupić znacznie mniej za pomocą kart kredytowych po spłacie salda. Przygotowywanie nowych sald kart kredytowych, oprócz miesięcznych płatności wymaganych przez pożyczka ratalna, co miesiąc może wywierać niesamowitą presję na Twój budżet.