Szybki przewodnik po ubezpieczeniach wynajmujących

Właściciele wynajmujący po raz pierwszy nieruchomość mieszkalną (dom, domek letniskowy, mieszkanie) mogą założyć, że ubezpieczenie domów pokryje wszelkie koszty w przypadku klęski żywiołowej, wypadku lub innych szkodliwych zdarzeń. To błąd nowicjusza.

Dlaczego potrzebujesz ubezpieczenia od wynajmującego

Możliwe, że Twoja polisa obejmuje tylko domy zajmowane przez właścicieli. Jeśli zaczniesz wynajmować komuś innemu, ubezpieczenie przestanie obowiązywać. A ponieważ najemcy generalnie nie ponoszą odpowiedzialności, gdy duże urządzenie działa nieprawidłowo, osoba dozna szkody na nieruchomości (bez winy najemcy), las pożar uszkadza lub niszczy Twój dom, włamywacze po prostu opróżniają to miejsce, co oznacza, że ​​możesz zostać pozostawiony do wyschnięcia za te lub inne nieszczęścia spowodowane przez ludzi lub Matkę Natura.

Tutaj wkracza ubezpieczenie wynajmującego. Te zasady mają różne kształty i rozmiary. Zanim zaczniesz kupować ceny, zastanów się, co konkretnie musisz rozwiązać i zabezpieczyć w wynajmowanej nieruchomości.

Co obejmuje ubezpieczenie wynajmującego?

Dobra, kompleksowa polisa ubezpieczeniowa wynajmującego będzie miała trzy podstawowe zabezpieczenia:

• Zniszczenie mienia-Jest to ubezpieczenie na wypadek klęski żywiołowej, pożaru, awarii instalacji elektrycznej/gazowej, trzęsienia ziemi, wandalizmu lub nieodpowiedzialnych najemców. Jeśli to możliwe, spróbuj uzyskać polisę, która oferuje koszt wymiany zamiast tego rzeczywista wartość gotówkowa (zwłaszcza jeśli instalacje i meble są stare) lub z góry ustaloną kwotę gotówki.
• Utracony dochód z wynajmu/Ubezpieczenie niewypłacalności czynszu — Jeśli coś spowoduje, że twoja posiadłość stanie się całkowicie niezdatna do zamieszkania (ostra pleśń, termity, plaga szczurów lub zapadlisko), to funkcja zapewnia tymczasowy zwrot kosztów wynajmu, aby pokryć czynsz, który w przeciwnym razie byś otrzymał, gdyby najemcy mogli zajmować własność.
• Ochrona odpowiedzialności—Jest to pokrycie kosztów medycznych lub prawnych, które mogą wyniknąć, jeśli najemca lub osoba odwiedzająca dozna obrażeń z powodu do problemów z utrzymaniem nieruchomości (takich jak oblodzone chodniki, zawalenie się architektury lub niekontrolowany ul) pszczoły).

Możesz również zobaczyć ubezpieczycieli odnoszą się do różnych pakietów jako DP-1, DP-2 lub DP-3 (DP oznacza „własność mieszkaniowa”). Każdy z nich odnosi się do różnych poziomów pokrycia, przy czym DP-1 jest najbardziej podstawowym, a DP-3 najbardziej wszechstronnym.

Dodatkowe pokrycie

Istnieje kilka powszechnych kierowców, którzy mogą skorzystać z polis ubezpieczeniowych wynajmujących. Nie są tak ważne, jak wspomniane powyżej kluczowe przepisy, ale mogą się przydać i na dłuższą metę zaoszczędzić trochę pieniędzy.

• Ubezpieczenie gwarantowanego dochodu—Obejmuje to właściciela, jeśli najemca nie płaci czynszu w jednym miesiącu (lub w ogóle nie płaci).
• Ubezpieczenie powodziowe—Ponieważ wiele polis ubezpieczeniowych dla wynajmujących nie obejmuje szkód powodziowych związanych z klęskami żywiołowymi lub hydrauliką komunalną, warto dodać tę ochronę, jeśli nieruchomość znajduje się w strefie zagrożonej powodziami.
• Pokrycie w nagłych wypadkach—W przypadku, gdy najemca zadzwoni do Ciebie, aby naprawić coś, na przykład nieszczelną zmywarkę lub został przypadkowo zablokowany domu, ta funkcja może pomóc pokryć niektóre lub wszystkie koszty poniesione na podróż do nieruchomości i rozwiązać problem wydanie.
• Dodatkowe koszty budowy—Pokryje to wydatki poniesione w związku z koniecznością dostosowania budynku do normy po jego uszkodzeniu.

Ile kosztuje ubezpieczenie wynajmującego?

Według raportu National Association of Insurance Commissioners (NAIC) z 2019 r. średni koszt ubezpieczenia właścicieli domów wyniósł 1211 USD, chociaż ceny mogą się znacznie różnić w zależności od stanu.Jednakże, ponieważ wynajmowane nieruchomości są bardziej podatne na uszkodzenia i incydenty, możesz oczekiwać, że zapłacisz około 15% więcej za ubezpieczenie wynajmującego na tej samej nieruchomości, zgodnie z bezpłatną witryną śledzenia inwestycji w nieruchomości Stessa.com.

Istnieje również odwrotna zależność między ceną składek a czasem użytkowania nieruchomości. Na przykład, według Houselogic.com, informacyjna strona internetowa prowadzona przez członków Krajowego Stowarzyszenia Pośredników w Obrocie Nieruchomościami (National Association of Realtors), spodziewaj się płacenia prawie dwukrotnie rocznych składek, jeśli wynajmujesz dom tylko na 12 tygodni zamiast na cały rok. Rozumowanie jest takie, że krótkoterminowi najemcy rzadziej zauważają (lub nawet wspominają) problemy z utrzymaniem. Mogą być bardziej nieostrożni lub mogą nie rozumieć układu domu i lokalizacji instalacji wodno-kanalizacyjnej, wsporników nośnych lub okablowania elektrycznego. Wszystko to może zwiększyć prawdopodobieństwo wystąpienia problemów i ryzyko ubezpieczyciela.

Kupując polisy, zapytaj o to swojego ubezpieczyciela domu opcje pakietu. Jeśli zapiszesz się do ubezpieczenia właścicieli domów i wynajmujących za pośrednictwem tej samej firmy, możesz otrzymać zniżkę.

Dolna linia

Zanim zdecydujesz się wynająć nieruchomość, spójrz na polisę ubezpieczeniową właścicieli domów. Nie zakładaj, że pokryje szkody i zobowiązania, gdy tam nie mieszkasz. Jeśli chcesz chronić swój dom i wynająć go, ubezpieczenie wynajmującego jest koniecznością.

Możesz również zasugerować, aby Twoi najemcy wykupili a ubezpieczenie najemcy polisę ubezpieczeniową, aby własne rzeczy osobiste były objęte ochroną w razie wypadku.