Co to jest dochód z opłat?
Co to jest dochód z opłat?
Instytucje finansowe zarabiają tylko na dwa sposoby: pobierając odsetki od pożyczek i pobierając opłaty za usługi.
Przychód z opłat to przychód pobrany z opłat związanych z rachunkiem. Opłaty, które generują dochód z opłat obejmują Nie wystarczająca ilość funduszy opłaty, przekroczenie konta bankowego opłaty, opłaty za opóźnienie, opłaty za przekroczenie limitu, przelew opłaty, miesięczne opłaty za usługi i opłaty za badanie konta, między innymi.
Unie kredytowe, banki i firmy obsługujące karty kredytowe to rodzaje instytucji finansowych, które uzyskują dochody z opłat.
Kluczowe dania na wynos
- Dochód z opłat to dochód, który instytucja finansowa uzyskuje z usług, a nie z płatności odsetek.
- Dochody z opłat rosły jak grzyby po deszczu od lat 80. deregulacja banków umożliwiła instytucjom finansowym dywersyfikację w kierunku usług inwestycyjnych i ubezpieczeniowych.
- Wzrosły również opłaty za standardowe usługi bankowe, takie jak rachunki czekowe i wypłaty z bankomatów.
Zrozumienie dochodu z opłat
Przychody z odsetek to pieniądze, które instytucja zarabia na pożyczaniu pieniędzy i obejmują spłaty odsetek od kredytów hipotecznych, pożyczek dla małych firm, linii kredytowych, pożyczek osobistych i pożyczek studenckich. Innym bardzo lukratywnym źródłem dochodu odsetkowego są salda przeniesione na kartach kredytowych.
Instytucje finansowe uzyskują również znaczną część swoich dochodów z opłat, które czasami nazywane są dochód pozaodsetkowy. W rzeczywistości dochody z opłat gwałtownie wzrosły od lat 80. XX wieku.
ten deregulacja sektora bankowego w połowie lat 80. stwarzało bankom nowe możliwości sprzedaży nietradycyjnych usług płatnych. Dochody pozaodsetkowe stanowiły już prawie jedną czwartą wszystkich dochodów operacyjnych generowanych przez banki komercyjne. Odsetek ten drastycznie wzrósł, gdy amerykańskie instytucje bankowe zdywersyfikowały się na inne działalność finansowa, w tym bankowość inwestycyjna, bankowość handlowa, sprzedaż ubezpieczeń i pośrednictwo usługi.
$30
Średnia opłata pobierana za odesłany czek od 2019 r.
Dochody z opłat pozaodsetkowych wystartowały wraz z Gram-Leach-Bliley (GLB) Ustawa z 1999 r., która stworzyła holding finansowy (FHC) ramy umożliwiające wspólną własność działalności bankowej i pozabankowej. Ustawa GLB była katalizatorem eliminacji osławionych Ustawa Glassa-Steagalla (1933), który zabronił łączenia bankowości komercyjnej z innymi usługami finansowymi, takimi jak usługi bankowości inwestycyjnej.
W tym samym czasie banki komercyjne zaczęły maksymalizować przychody z opłat pobieranych z tradycyjnych linii biznesowych, takich jak rachunki czekowe i oszczędnościowe.
Bonanza opłat
Szacuje się, że dochody z opłat pozaodsetkowych stanowią obecnie prawie połowę wszystkich dochodów operacyjnych generowanych przez amerykańskie banki komercyjne.
Bez względu na to, jak niskie są oprocentowanie kredytów hipotecznych, banki mogą polegać na różnych opłatach jako stałym źródle dochodu. Średnia opłata za odesłany czek wynosiła 30 USD od 2019 roku. Wielkie banki zebrały w 2019 roku 11 miliardów dolarów z tytułu opłat w rachunku bieżącym od swoich amerykańskich klientów.
Z drugiej strony średnia opłata za skorzystanie z wypłaty z bankomatu poza siecią wyniosła 4,72 USD.
Inne powszechne opłaty mogą obejmować miesięczne opłaty za prowadzenie konta czekowego i oszczędnościowego oraz minimalne opłaty za saldo. Usługi specjalne również wiążą się z opłatami, takimi jak opłaty za transakcje zagraniczne, opłaty za czeki kasjerskie i opłaty za wyciągi papierowe.
