Modułowe vs. Ubezpieczenie domu wyprodukowanego

Jeśli jesteś właścicielem domu, dobra polisa ubezpieczeniowa może zapewnić spokój ducha i pomóc uniknąć poważnych strat finansowych, jeśli wydarzy się coś złego. Ubezpieczenie domu obejmuje dom, twoje mienie i roszczenia z tytułu odpowiedzialności cywilnej, ale potrzebna polisa zależy od rodzaju posiadanego domu. Jeśli posiadasz dom modułowy lub wyprodukowany, oto, co musisz wiedzieć.

Czym jest dom modułowy?

Domy modułowe są budowane poza siedzibą w obiektach zamkniętych. Każdy dom składa się z części (tzw. modułów), które są transportowane na plac budowy i montowane, zwykle za pomocą dźwigu. W przeciwieństwie do wyprodukowany dom, nie można przenieść zmontowanego domu modułowego. Zamiast tego dom opiera się na trwałym fundamencie,

takich jak płyta, przestrzeń indeksowana lub piwnica — tak jak dom zbudowany na miejscu (lub zbudowany z kijków).

Domy modułowe mogą znajdować się na jednym poziomie lub mieć wiele pięter i mogą być praktycznie nie do odróżnienia od tradycyjnych domów budowanych na miejscu pod względem projektu, funkcji i konstrukcji. W rzeczywistości domy modułowe są budowane zgodnie z tymi samymi standardami budowlanymi, co domy budowane na miejscu.

Co to jest dom wyprodukowany?

Produkowane domy mają dwie charakterystyczne cechy: są budowane w fabrykach, a nie na miejscu, i znajdują się na ruchomym podwoziu zamiast na płycie, przestrzeni do przeszukiwania lub piwnicy.

Mimo że wyprodukowane domy można przenieść po początkowej instalacji, większość pozostaje na miejscu, ponieważ są one drogie w transporcie. Produkowane domy to zawsze jedna historia, ale występują w kilku rozmiarach, w tym pojedynczej szerokości, podwójnej szerokości i potrójnej szerokości.

Co to jest domek mobilny?

Chociaż terminy „dom wytworzony” i „dom mobilny” są często używane zamiennie, różnią się. Oba zostały zbudowane w fabrykach i oba spoczywają na ruchomym podwoziu. Rozróżnienie sprowadza się do momentu wybudowania domu.

Według amerykańskiego Departamentu Mieszkalnictwa i Rozwoju Miast (HUD), dom zbudowany fabrycznie przed 15 czerwca 1976 r. jest domem mobilnym, a dom zbudowany po tej dacie jest domem wyprodukowanym.

Modułowe ubezpieczenie domu

Jeśli posiadasz dom modułowy, możesz kupić standardowy ubezpieczenie domów polityka ochrony Twojej inwestycji. Wiele firm ubezpieczeniowych, w tym State Farm i Farmers, nawet nie pyta, czy dom, który ubezpieczasz, jest domem zbudowanym na miejscu czy modułowym. Ponieważ nie ma żadnego szczególnego ryzyka ubezpieczeniowego w przypadku domów modułowych, ubezpieczenia są takie same jak w przypadku tradycyjnego domu, w tym:

• Zasięg mieszkania —Pomaga to zapłacić za naprawę lub odbudowę domu, jeśli zostanie uszkodzony przez objęte niebezpieczeństwem, takich jak pożar lub burza. Ubezpieczenie dotyczy fizycznej struktury twojego domu; wszelkie dołączone konstrukcje, takie jak garaż lub pokład; oraz wszelkie wbudowane urządzenia, takie jak piec lub podgrzewacz wody.
• Ochrona mienia osobistego—Pomaga to zapłacić za naprawę lub wymianę mienia osobistego, które zostało uszkodzone przez zagrożenie objęte ubezpieczeniem. Zwykle obejmuje szkody i kradzieże, niezależnie od tego, czy nieruchomość znajduje się w twoim domu, czy gdzie indziej. Na przykład, jeśli zabierzesz laptopa na wakacje i zostanie on skradziony, ubezpieczenie pokryje stratę (oczywiście w zależności od polisy).
• Ochrona odpowiedzialności—Pomaga to pokryć koszty medyczne i prawne, jeśli członek gospodarstwa domowego zostanie uznany za odpowiedzialny za uszkodzenie mienia innej osoby lub jeśli osoba niebędąca członkiem gospodarstwa domowego zostanie ranna w Twoim domu. Upadki i ugryzienia psa to dwa najczęstsze incydenty, które powodują roszczenia z tytułu odpowiedzialności.

HO-3 polisy ubezpieczeniowe

Najpopularniejszy rodzaj ubezpieczenia domów nazywa się HO-3 lub polisą o specjalnym formularzu. Zasady te zapewniają: ubezpieczenie od wszystkich ryzyk do domu (w tym domów modułowych) i majątku osobistego. Domyślnie polisa HO-3 obejmuje Twój dom w jego koszt wymiany a twoja własność osobista w jego rzeczywista wartość gotówkowa.

Polisy HO-3 chronią przed stratami z jakiejkolwiek przyczyny, która nie jest wyraźnie wykluczona w polisie. Choć może to brzmieć wszechstronnie, wiele zagrożeń jest powszechnie wykluczonych, w tym:

• Zwierzęta należące do ubezpieczonego
• Ptaki, szkodniki, gryzonie i owady
• Zrzut, rozproszenie i przesiąkanie zanieczyszczeń
• Ruch Ziemi (określany jako przesuwanie się, rozszerzanie, unoszenie się, kurczenie i zapadanie się Ziemi)
• Działania rządu
• Umyślna strata (np. podpalenie)
• Uszkodzenie mechaniczne
• Pleśń, grzyb lub mokra zgnilizna (chyba że woda przypadkowo wypłynie lub przeleje)
• Zaniedbanie
• Zagrożenie nuklearne
• Rozporządzenie lub prawo (oznaczające koszt odbudowy zniszczonego domu oraz koszt jego modernizacji w celu dostosowania do aktualnych przepisów budowlanych po pokryciu strat)
• Brak energii
• Osiadanie, kurczenie się, wybrzuszanie lub rozszerzanie fundamentów, ścian lub innych elementów konstrukcyjnych domu
• Uszkodzenia spowodowane smogiem, rdzą i korozją
• Dym z działalności rolniczej i przemysłowej
• Kradzież w trakcie budowy domu
• Wandalizm lub złośliwe psoty, jeśli dom jest pusty przez ponad 60 dni
• Wojna
• Uszkodzenia spowodowane zalaniem, cofaniem się kanalizacji lub przeciekaniem z gruntu
• Zużycie i łzy

Ogólnie, możesz dostosować swoją polisę ubezpieczeniową domu aby uzyskać zasięg, którego potrzebujesz. Na przykład możesz dodać poparcie aby pokryć wykluczone niebezpieczeństwo, lub możesz zwiększyć limity zasięgu, jeśli masz, powiedzmy, kolekcję cenne pamiątki z Gwiezdnych Wojen (powiedzmy Obi-Wan Kenobi z podwójnym teleskopowym mieczem świetlnym i winylową peleryną Jawa).

Ubezpieczenie domu mobilnego

Domy mobilne i produkowane są zazwyczaj pokryte HO-7 lub polityka dotycząca formularzy w domkach mobilnych. HO-7 są praktycznie identyczne z HO-3 (standardowe polisy ubezpieczeniowe właścicieli domów) i, podobnie jak HO-3, zapewniają ochronę mieszkania, mienia osobistego i ochronę od odpowiedzialności cywilnej.

Mimo to, mimo że te dwie polisy są podobne, nie możesz ubezpieczyć przyczepy stacjonarnej lub wyprodukowanego domu za pomocą standardowej polisy ubezpieczeniowej dla właścicieli domów. Musisz wykupić polisę specjalnie zaprojektowaną dla mobilnego lub wyprodukowanego domu.

Ubezpieczenie domu mobilnego jest zazwyczaj droższe niż standardowe ubezpieczenie domu. Dzieje się tak, ponieważ mobilne i produkowane domy są mniej odporne na incydenty, takie jak powodzie i pożary, są bardziej podatne na uszkodzenia powodowane przez wiatr i są bardziej narażone na kradzież i akty wandalizmu.

Ile kosztuje ubezpieczenie domu?

Niezależnie od tego, czy posiadasz dom modułowy, czy domowy, koszty ubezpieczenia będą zależeć od wielu czynników, takich jak:

• Wiek, wielkość i wartość domu
• Wartość twoich rzeczy osobistych
• Fizyczny adres domu (czynniki zależne od lokalizacji, takie jak ryzyko złej pogody, powodzi i pożarów, a także lokalne wskaźniki przestępczości, wpływają na koszty)
• Zastosowane materiały budowlane
• Historia napraw i remontów
• Istniejące roszczenia w Twojej polisie domowej
• Urządzenia zabezpieczające w domu, takie jak czujniki dymu, gaśnice i tryskacze
• Zabezpieczenia domu, w tym rygle, systemy alarmowe, bramki bezpieczeństwa i sejfy ognioodporne
• Niezależnie od tego, czy jesteś właścicielem lub wynajmujesz parcelę, na której znajduje się dom (jeśli jest to dom wyprodukowany)

Koszt będzie również zależał od wybranych limitów ubezpieczenia i odliczeń. W większości przypadków płacisz mniej, jeśli wybierzesz niższe limity zasięgu i wyższe odliczenie. I odwrotnie, płacisz więcej, jeśli wybierzesz wyższe limity ubezpieczenia i niższy udział własny.

Dolna linia

Ubezpieczenie domu obejmuje dom, rzeczy osobiste i roszczenia z tytułu odpowiedzialności cywilnej. Jeśli posiadasz dom modułowy, możesz wykupić standardową polisę ubezpieczeniową dla właścicieli domów. Właściciele domów mobilnych i wyprodukowanych mogą kupić podobne polisy, które są zaprojektowane specjalnie dla tego typu domów. Bez względu na rodzaj domu, który posiadasz, dobra polisa ubezpieczeniowa może zapewnić Ci spokój ducha i uchronić Cię przed druzgocącymi stratami finansowymi.