Definicja programu doradczego funduszy inwestycyjnych

Co to jest program doradczy funduszy wzajemnych?

Program doradczy w zakresie funduszy inwestycyjnych, znany również jako opakowanie na fundusz powierniczy, jest teczka funduszy inwestycyjnych, które są wybrane tak, aby pasowały do ​​ustalonego wcześniej alokacja aktywów. Ustalony model alokacji aktywów oparty jest na celach inwestora i oferowany na jednym rachunku inwestycyjnym wraz z usługami profesjonalnego doradcy inwestycyjnego.

Zazwyczaj inwestorzy nie będą obciążani oddzielnymi opłatami transakcyjnymi, ale okresowymi (tj. miesięcznymi/kwartalnymi/rocznymi) opłatami za zarządzanie aktywami na podstawie średniej wartości aktywów posiadanych na rachunku.

Jak działa program doradczy funduszy inwestycyjnych

Fundusze inwestycyjne to dla inwestorów prosty sposób na uzyskanie dostępu do papierów wartościowych zarządzanych przez profesjonalistę. Do wyboru są jednak tysiące funduszy inwestycyjnych, a decyzja, w które zainwestować, może być trudna i dezorientująca. Programy doradztwa w zakresie funduszy inwestycyjnych ułatwiają ten proces, oddając decyzję w ręce profesjonalisty na podstawie własnych kryteriów.

w odróżnieniu zarządzane konta, gdzie doradca finansowy ma pełną swobodę decyzji inwestycyjnych, doradztwo w zakresie funduszy inwestycyjnych programy pozwalają inwestorowi współpracować z doradcą przy opracowywaniu optymalnej alokacji aktywów strategia. Doradca pomoże ustalić, który model jest najlepszy w oparciu o różne czynniki, takie jak cele inwestora, tolerancja ryzyka, horyzont czasowy, oraz dochody przy jednoczesnym zapewnieniu bieżących wskazówek i wsparcia inwestycyjnego.

Korzyści z programu doradczego funduszy inwestycyjnych

Inwestorzy w programy doradcze funduszy inwestycyjnych mogą skorzystać z niższych kosztów transakcyjnych i profesjonalnego portfela opartego na ich spersonalizowanych zainteresowaniach inwestycyjnych. Roczny opłata za opakowanie jest zwykle warstwowy w oparciu o aktywa w programie. Może wynosić od około 0,25% do 3%, w zależności od programu, i jest dodatkiem do rocznych opłat operacyjnych pobieranych przez fundusze w portfelu.

Dzięki ofercie profesjonalnego doradztwa i wsparcia doświadczonego doradcy finansowego w połączeniu z niskimi kosztami, poza niskimi minimalnymi kwotami inwestycji, programy wzajemnego doradztwa są świetnym sposobem dla początkujących inwestorów na dostęp do rynek.

Programy doradcze funduszy wzajemnych a Robo-Doradcy

Programy doradcze funduszy inwestycyjnych mogą być dobrą opcją inwestycyjną dla inwestorów. Jednak rosnąca obecność robo-doradcy stworzył konkurencję dla tych programów. W rezultacie wiele firm brokerskich oferujących pełen zakres usług zaczęło oferować swoim klientom alternatywy robo-doradcy. Schwab's Inteligentne portfele jest jednym z przykładów.

Platformy Robo-advisor zazwyczaj zapewniają takie same usługi w zakresie profilowania inwestycji i budowania portfela. Oferują one dodatkowe korzyści, ponieważ usługa jest zautomatyzowana, opłaty mogą być niższe, a minima inwestycyjne są zwykle niższe. Przy niższych minimalnych inwestycjach programy robo-advice wrap mogą być oferowane inwestorom, którzy chcą zbudować zarządzany portfel za zaledwie kilka tysięcy dolarów.

Obecnie większość programów do owijania robo-porady używa fundusze giełdowe (ETF) zamiast funduszy inwestycyjnych. ETF-y są bardziej płynne niż fundusze inwestycyjne i zazwyczaj mają niższe koszty. Biorąc to pod uwagę, w zależności od wybranych ETF-ów, pobicie stóp zwrotu z rynku może być trudne, ponieważ większość ETF-ów śledzi indeks. Jednak opcja może być dobra dla nowych inwestorów.

Przykład ze świata rzeczywistego

UBS oferuje PACE (Personalised Asset Consulting and Evaluation) Select Funds, płatne, nieuznaniowe program doradczy funduszy inwestycyjnych wykorzystujący zdyscyplinowane podejście do wyboru i budowy zdywersyfikowanego portfela fundusze inwestycyjne. Oto jak działa PACE:

• Doradca finansowy tworzy profil inwestora, który zawiera informacje o Twoich celach inwestycyjnych, ramach czasowych i poziomie komfortu z ryzykiem.
• Ty i Twój doradca finansowy wybieracie z listy funduszy inwestycyjnych.
• Możesz wybrać PACE Multi Adviser (szeroka gama bez obciążenia lub fundusze powiernicze zwolnione z obciążenia w wartość aktywów netto) lub PACE Select Advisors (dopracowana lista wiodących funduszy typu „bez obciążenia”, udostępniona przez UBS Global Asset Management).
• Twoje fundusze inwestycyjne będą stale monitorowane przez specjalistów ds. badań UBS.
• Będziesz otrzymywać miesięczne wyciągi.