Czy fundusze inwestycyjne inwestują tylko w akcje?
Fundusze inwestycyjne inwestują w akcje, ale niektóre typy inwestują również w obligacje rządowe i korporacyjne. Akcje podlegają kaprysom rynku i dzięki temu oferują wyższy potencjał zwrotu niż obligacje, ale wiążą się również z większym ryzykiem. Z kolei obligacje zapewniają stały zwrot, który jest zwykle znacznie niższy niż ten, który inwestor otrzymuje z akcji. Zaletą obligacji jest niskie ryzyko. Dopiero w skrajnej sytuacji, takiej jak całkowita upadek korporacji, inwestor nie otrzymuje obiecanego mu zwrotu z zabezpieczenia obligacji. Profil inwestycyjny funduszu inwestycyjnego zależy od rodzaju funduszu. Istnieją trzy główne typy: fundusze akcji, fundusze o stałym dochodzie i fundusze zrównoważone.
Fundusze akcyjne
Fundusze akcyjne to fundusze inwestycyjne, które inwestują wyłącznie w akcje zwykłe. Oferują największe zwroty, ale także najwyższe ryzyko. Fundusz akcyjny nadal jednak niesie ze sobą mniejsze ryzyko niż inwestowanie w pojedyncze akcje. Powodem jest to, że fundusz akcyjny to pakiet setek, a nawet tysięcy akcji. Jest urozmaicony swoim charakterem. Jeśli jedna firma w paczkach, narażenie inwestora jest bardzo ograniczone, ponieważ jego pieniądze są rozłożone na setki firm.
Fundusze o stałym dochodzie
Fundusze o stałym dochodzie inwestują wyłącznie w obligacje rządowe lub korporacyjne, które oferują stały zwrot. Te fundusze inwestycyjne są znacznie mniej ryzykowne, ponieważ zapewniają taki sam zwrot, niezależnie od tego, czy jest to hossa, czy bessa. Jednak inwestorzy, którzy wybierają fundusze o stałym dochodzie ze względu na mniejsze ryzyko, muszą również zaakceptować w większości przypadków niższe zwroty.
Zrównoważone fundusze
Zrównoważone fundusze zawierają mieszankę inwestycji kapitałowych i inwestycji o stałym dochodzie. Ich potencjały zwrotu i poziomy ryzyka mieszczą się w przedziale między funduszami akcyjnymi a funduszami o stałym dochodzie. Fundusze zrównoważone zajmują szeroką gamę. Niektóre z nich są ciężkie w akcjach, podczas gdy inne składają się głównie z obligacji i zawierają tylko niewielką ilość akcji. Istnieje wiele zrównoważonych funduszy do wyboru; sumienni inwestorzy prawie zawsze mogą znaleźć takiego, którego skład odpowiada ich tolerancji na ryzyko i pożądanemu potencjałowi zwrotu.
Informacje doradcy
Kristi Sullivan, CFP®
Sullivan Planowanie finansowe, LLC, Denver, Kolorado
Fundusze inwestycyjne specjalizują się w różnych dziedzinach. Niektóre są inwestowane tylko w akcje lub obligacje, podczas gdy inne inwestują w fundusze inwestycyjne w nieruchomości, kontrakty towarowe itp.
Często po nazwie można powiedzieć, w co inwestuje fundusz. Na przykład fundusz Vanguard 500 Index jest inwestowany w indeks S&P 500, który obejmuje 500 największych akcji amerykańskich. Fundusz PIMCO International Bond inwestuje w obligacje spoza USA.
Specjalnością funduszu nie zawsze jest nazwa funduszu, więc potrzebne są dodatkowe badania, aby dowiedzieć się, czym jest fundusz powierniczy.
Są też fundusze, które inwestują we wszystko po trochu. Są to tak zwane fundusze alokacji aktywów lub fundusze daty docelowej. Chodzi o to, aby inwestor mógł mieć profesjonalnie zarządzaną mieszankę funduszy inwestycyjnych bez całego nakładu pracy.