Hur man säljer fonder till dina kunder

Fonder kan göra utmärkta tillägg till dina kunders portföljer, men många människor - särskilt de som är nya för att investera - känner inte till fonder eller vad de innebär.

Som professionell bör du erbjuda information om fördelarna med fonder och hur dessa specifika produkter kan hjälpa dina kunder att nå sina investeringsmål. Att tillhandahålla den typ av information som finns i dessa tips hjälper dig att sälja fonder till även de mest skeptiska kunderna.

Automatisk diversifiering

Den första fördelen med fonder som du bör betona är den otroliga diversifiering de erbjuder. Förklara hur diversifiering hjälper dina kunder att undvika katastrofala förluster och skyddar portföljer under ekonomisk turbulens genom att sprida ut den totala investeringen på flera olika typer av tillgångar i olika industrier.

Diversifiering utan kostnad

För att skapa optimalt diversifierade portföljer på egen hand skulle dina kunder behöva investera i ett brett spektrum av värdepapper från olika sektorer. En tillräckligt diversifierad, självförvaltad portfölj kräver en enorm investering av forskningstid och kapital. Även med din hjälp att välja lönsamma tillgångar skulle dina kunder titta på betydande kostnader i form av handelskommissioner och transaktionsavgifter.

En fond erbjuder aktieägarna automatisk diversifiering, antingen över branscher eller inom en enda sektor. Fonder gör det också möjligt för dina kunder att välja en blandning av värdepapper med hög risk, hög belöning och stabila tillväxttillgångar för att sprida sin risk och dra nytta av båda investeringstyperna.

Diversifiering av utländska tillgångar

Fonder kan representera ett bra sätt att få diversifierad exponering för nästan alla tillgångsslag. Till exempel är många internationella marknader, särskilt de framväxande, alldeles för svåra att direkt investera. Överraskande nog är många europeiska marknader inte mycket likvida eller investerarvänliga. I det här fallet lönar det sig att ha en professionell chef vid din sida som vaddar igenom alla komplexiteter. En fond kan specialisera sig på mindre marknader och erbjuda investeringsexpertis som är värd att betala en aktiv förvaltaravgift.

Fonder för anpassning

Förutom diversifiering är den största fördelen med fonder deras praktiskt taget oändliga variation. Det breda sortimentet av produkter gör det relativt enkelt att hitta medel som passar dina kunders behov.

När du diskuterar fördelarna med fonder med dina kunder, fråga om specifika investeringsmål och utvärdera dina kunders risktoleranser. En tydlig förståelse av dessa två faktorer hjälper till att avgöra vilka fonder du rekommenderar och kan innebära skillnaden mellan framgångsrika investeringar och mycket missnöjda kunder.

Om dina kunder vill bevara sina initiala investeringar och är bekväma med blygsamma fasta räntor avkastning, rikta dem mot penningmarknadsfonder eller obligationsfonder som investerar i högt rankade långsiktiga skuld.

Fonder för önskad inkomst

Fonder genererar två typer av inkomster: realisationsvinster och utdelningar. Även om alla nettovinster som genereras av en fond måste överföras till aktieägarna minst en gång om året, varierar frekvensen med vilken olika fonder gör utdelningar mycket.

Om din klient vill växa sin förmögenhet på lång sikt och inte bryr sig om att generera omedelbara inkomster, fonder som fokuserar på tillväxtaktier och använda en köp-och-håll-strategi är bäst, eftersom de generellt medför lägre kostnader och har lägre skatteeffekt än andra typer av medel.

Om vanliga investeringsinkomster är din klients huvudmål bör du diskutera fördelarna med utdelningsfonder som investerar i utdelningsbärande aktier och räntebärande obligationer. Förklara att en mängd olika fonder kan erbjuda konsekvent årsinkomst från olika källor, beroende på dina kunders risktolerans.

Om de främst är inriktade på att snabbt göra stora vinster, prata om aktiefonder som kan erbjuda den bästa chansen till snabba vinster. Se dock till att diskutera den ökade risken för förlust som följer med aggressivt förvaltade högavkastningsfonder. Hjälp dina kunder att förstå att skyhöga vinster inte kommer utan ett pris.

Tillgång till tillgångar med högt värde

Investeringsfonder samlar investeringar för tusentals aktieägare, så att de kan investera i aktier, obligationer och andra värdepapper som kan ligga långt utanför dina kunders prisklass om de investerade i dem individuellt. Denna sammanslagning gör att dina kunder kan dra nytta av tillväxt och utdelning av stora biljetttillgångar, till exempel Coca-Cola Company, Alphabet, och Costco Wholesale Corporation, utan att kräva de enorma mängder kapital som krävs för att köpa något betydande innehav i något av dem företag.

Prisvärdhet och likviditet

Fonder är mycket billigare för den genomsnittliga investeraren än de tillgångar som fonderna investerar i. Räkna och visa dina kunder hur fonder tillåter dem att investera i samma tillgångar som Warren Buffet utan att ha sitt nettovärde.

Förklara hur öppna medel fungerar. Med öppna medel kan dina kunder när som helst likvidera sina innehav, vilket ger dem enkel tillgång till dessa dollar när de behöver dem. Dessutom tillåter många fonder dina kunder att ställa in inlösningsscheman, så att de kan likvideras del av sitt innehav på angivna dagar varje månad, kvartal eller år, vilket garanterar regelbundna investeringar inkomst.

Professionell ledning

Fonder förvaltas av yrkesverksamma vars hela karriär kretsar kring att tjäna vinst för aktieägarna. Medan din roll fortfarande är att hjälpa dina kunder att välja rätt tillgångar, investerar du i en fonder rekryterar en erfaren general till dina kunders investeringsarméer. Du hjälper dina kunder att välja de fonder som bäst passar deras behov, och fondförvaltaren ser till att din rekommendation lönar sig.

Fonder för fria avkastningar

Fördelen med professionell förvaltning hänger ihop med nästa fördel med fonder eller enkel avkastning. Inledningsvis finns det naturligtvis en del arbete med att välja rätt fond. Efter att ha gjort investeringen kan dina kunder i huvudsak luta sig tillbaka och se hur avkastningen rullar in, med vetskap om att fondförvaltarna arbetar för att hålla medlen lönsamma. Tills de är redo att sälja sina aktier finns det lite för dig och dina kunder att göra förutom att övervaka fondernas resultat och nettovinst.

Om dina kunder är benägna att själv hantera sina portföljer kan du påpeka mängden forskning och dagligt engagemang som skulle krävas för att hantera så många tillgångar på sina egen.

Fonder och skattestrategi

Vid bedömningen av fondernas lämplighet är det viktigt att ta hänsyn till skatter. Beroende på en investerares nuvarande ekonomiska situation kan inkomster från fonder ha en allvarlig inverkan på hennes årliga skatteskuld. Ju mer inkomst hon tjänar under ett visst år, desto högre är hennes vanliga inkomst och kapitalvinstskatt.

Utdelningsbärande fonder är ett dåligt val för dem som vill minimera sin skattskyldighet. Även om fonder som använder en långsiktig investeringsstrategi kan betala kvalificerad utdelning, som beskattas vid den lägre kapitalvinstraten ökar eventuella utdelningar en investerares skattepliktiga inkomst för år.

Det bästa valet är att rikta dem till fonder som fokuserar på långsiktiga realisationsvinster och undviker utdelningsaktier eller räntebärande företagsobligationer. Fonder som investerar i skattefria stats- eller kommunobligationer genererar räntor som inte är föremål för federal inkomstskatt, och dessa kan vara ett bra val. Ändå är inte alla skattefria obligationer helt skattefria, så se till att kontrollera om dessa intäkter är föremål för statliga eller lokala skatter.

Många fonder erbjuder produkter som hanteras med det specifika målet om skatteeffektivitet. Dessa fonder använder en köp-och-håll-strategi och undviker utdelning eller räntebetalande värdepapper. De finns i en mängd olika former, så det är viktigt att tänka på risktolerans och investeringsmål när man tittar på en skatteeffektiva fond.

Ömsesidig fond

Även om du inte har en förtroendeplikt till dina kunder bör du agera som om du gjorde. Var ärlig mot dina kunder om några av de mindre attraktiva aspekterna av fonder, så att de är fullt informerade när de fattar sitt beslut. De främsta av dessa nackdelar är möjligheterna till ökade skatter och årliga utgifter.

Avgift Nackdelar

Eftersom du redan borde ha en klar uppfattning om vilka typer av medel som passar dina kunders behov, prata med dem om de typiska utgifterna för den typen av investeringar. Till exempel, om de letar efter högavkastningsfonder med aktiva fondförvaltare, förklara att den ökade handelsaktiviteten sannolikt kommer att innebära högre kostnadskvoter.

Skatte nackdelar

Diskutera skattekonsekvenserna av deras investeringsval. Även om alla typer av investeringar kommer att påverka dina kunders skattskyldighet till viss del, är det viktigt att beskriva de specifika effekterna av de typer av medel de överväger. Om de tittar på utdelningsfonder, säg, kan du diskutera beskattningen av utdelningsinkomster och hur man investerar i fonder som använder en köp-och-håll-strategi kan minska skattskyldigheten genom att betala kvalificerad utdelning som beskattas med realisationsvinsten snarare än som vanligt inkomst.

Sätt din klient först

Undvik att rekommendera produkter baserade på löften om provision eller andra fördelar. Rikta alltid dina kunder till de produkter som är bäst lämpade för deras specifika behov, oavsett vilket företag som erbjuder dem.

Vet när du ska säga Nej

Att vara finansiell rådgivare kräver en känslig balans mellan ambition och realism. Medan fonder passar bra för ett brett spektrum av investerare, bör du ta hänsyn till tecknen på att denna typ av investering kanske inte är väl lämpad för dina kunders investeringsstil.

Om dina kunder tycker om att spela en aktiv roll i hur och när deras pengar investeras, kanske fonder inte är något för dem. Även om den professionella förvaltningen av fonder är en stor fördel, tar det också bort investerare från den dagliga mekanismen för säkerhet och marknadsanalys och handel. Var säker på att dina kunder är bekväma att anförtro sina investeringar till någon annan och därmed förlorar kontrollen över tillgångstilldelning och handelsstrategi.

Dessutom är fonder kanske inte det bästa valet för kunder som främst är bekymrade över årliga utgifter. Till skillnad från att ta positioner i enskilda aktier eller obligationer, bli investerare - med andra ord, a aktieägare - i en fond förutsätter att man betalar årsavgifter motsvarande en procentandel av värdet på ens investering. Detta innebär att varje fond måste generera en årlig avkastning som är högre än kostnadskvoten för att aktieägarna ska kunna tjäna pengar.

Högavkastningsfonder kräver en mycket aktiv förvaltningsstil, vilket kan innebära kostnadskvoter på 2% -3% för att kompensera för de avgifter som genereras av frekvent handel med tillgångar. Mer passivt hanterade portföljer kan ha mycket lägre kostnadskvoter, men dessa motsvarar ofta lägre avkastning, eftersom dessa fonder främst är inriktade på långsiktig tillväxt snarare än högsta möjliga avkastning.