Definition av Expedited Funds Availability Act (EFAA)

Vad är lagen om tillgänglighet för expedierade fonder?

Expedited Funds Availability Act (EFAA) implementerades för att reglera lagringsperioderna på insättningar till affärsbanker. EFAA antogs av den amerikanska kongressen 1987 och standardiserade också finansinstitutens användning av depositioner. EFAA anger vilka typer av innehav som bankerna kan använda på en checkinsättning, beroende på kontotypen och insättningens storlek.

Förstå lagen om snabba tillgångar (EFAA)

Expedited Funds Availability Act (EFAA) avser att standardisera hanteringen av depositioner. Banker och andra finansinstitut måste informera kunderna om deras policyer gällande insättningsinnehav, samt eventuella ändringar av policyn. De

Federal Reserve har implementerat EFAA som Förordning CC.

Hålltyper tillåtna enligt EFAA

EFAA, eller föreskrift CC, tillåter banker att placera fyra typer av innehav på insatta medel. Dessa är:

• Lagstadgad
• Stor insättning
• Nytt konto
• Undantag

Särskilda krav måste uppfyllas för varje typ av innehav, och vissa banker kommer att kräva, som en policy, att medel hålls under den typ av innehav som gör att det största beloppet kan hållas under den längsta perioden, lagligt.

Lagstadgade innehav

Lagstadgade innehav kan placeras på nästan vilken insättning som helst; under denna typ av innehav måste banken göra de första $ 200 av insättningen tillgänglig nästa arbetsdag efter insättningen görs, den andra $ 600 tillgänglig den andra arbetsdagen efter att insättningen gjorts, och resten på den tredje verksamheten dag.

Stora insättningsinnehav

Stora depositioner placeras när summan av insättningar gjorda på en arbetsdag är mer än $ 5000. Tillgänglighetsreglerna för den första och andra arbetsdagen efter insättningen är desamma som för ett lagstadgat innehav, men för den tredje verksamheten dag måste banken göra $ 4800 av insättningen tillgänglig, med eventuellt återstående belopp tillgängligt den sjunde arbetsdagen efter deposition.

Nytt kontoinnehav

Nya kontoinnehåll placeras på insättningar som görs på konton som är mindre än 30 dagar gamla. Dessa innehav upphävs den nionde arbetsdagen efter insättningen.

Undantag håller

Undantagspauser används för konton som ofta har dragits över, eller när banker har anledning att misstänka att en insättning är legitim. I sällsynta fall kan de användas om bankkontoret lider av ett strömavbrott eller ett datorsystemfel. I de flesta fall används dock undantagspauser när ett konto har dragits över i minst sex arbetsdagar från sex månader före insättningen, eller minst två arbetsdagar om kontot har dragits ut med mer än $5,000. Ett undantag kan göras om banken misstänker att checken är bedräglig eller inte klaras. Det kan också placeras på ett instrument som tidigare har returnerats för otillräckliga medel. Undantagspauser upphävs den sjunde arbetsdagen efter att insättningen gjorts.

Försäkringskontroller

Pengar från försäkringskontroller som tagits på statsbanker måste göras tillgängliga den femte arbetsdagen efter insättning. Om banken är utanför staten måste medlen vara tillgängliga senast den sjunde arbetsdagen efter insättningen.