Billiga sätt att få en skatteåterbäring snabbare

Skatteåterbetalningsförskott beskrivs som räntefria och avgiftsfria lån på upp till 3 500 dollar som de stora skatteförberedande företagen erbjuder under skattesäsongen till kunder som ska återbetalas.

Dessa är inte samma sak som de dyra skatteåterbäringslån erbjöds för några år sedan, tills FDIC tvingade bankerna att sluta erbjuda dem.

Den stora dragningen med dessa nya skatteåterbetalningslån är att skattebetalare som ska betala tillbaka kan få dem på så lite som några timmar istället för väntar flera veckor på att IRS ska behandla sina returer och gratis (även om du måste vara kund för att få det, och det kan vara kostsam).

Hur skatteåterbetalningsförskott fungerar

Varför erbjuda helt gratis lån till skatteförberedande kunder? För att få dem in genom dörren och samla avgifter på andra tjänster.

Med hård konkurrens-online och i tegelvärlden-behöver skatteförberedande tjänster ett sätt att skilja sig från varandra och få marknadsandelar.

Lånen kommer faktiskt inte från skatteförberedande företag själva utan från banker som arbetar med dem. När en kund tecknar ett av dessa lån skickar IRS pengarna till det finansinstitut som är associerat med skatteförberedande företag, som sedan betalar ut pengarna till kunden. När skattebetalarens återbetalning anländer, samlar skatteförberedande företag in de lånemedel som det förskott, och överför sedan eventuell återstående återbetalning till kunden.

Skatteförberedande företag riskerar att inte få tillbaka sina lån om IRS beräknar ett lägre återbetalning än skatteförberedaren gör, men de säger att de inte kommer att förfölja låntagare för lån som inte kan återbetalas. Företagen plockar upp kostnaderna för denna tjänst och avskriver dem som marknadsföringskostnader.

Att gratis förskott kan vara dyrt

Kanske viktigast, dessa lån är ett sätt att få konsumenterna att betala för skatteförberedande tjänster, eftersom de bara är tillgängliga för kunder som betalar för att få sina avkastningar professionellt förberedda.

Andra tjänster som skattebetalarna kan sluta betala för när de väl är inom dörren inkluderar återbetalningskonton som tillåter kunder att finansiera avgifter för beredning av skatter och avgifter i samband med förbetalda betalkort på vilka kunder kan få sina lån och skatteåterbäringar.

Alternativ till skatteåterbetalningslån

Även om återbetalningslån i sig är gratis, kan skatteförberedelserna i samband med dem vara dyra och avgifterna kanske inte är tydliga i förväg.

Dessutom kan vissa konsumenter ta ut höga avgifter med de förbetalda kort som dessa medel levereras på, beroende på hur de använder dem. Skattebetalare som vill spara pengar bör överväga följande alternativ.

Fil tidigt

Oavsett om du använder en professionell eller lämnar in dina egna skatter, är nyckeln till att få din återbetalning snabb att lämna in tidigt.

IRS får en lavin av sena inlämnade returer i månaden före deadline, vanligtvis den 15 april. Säkerhetskopian försenar behandlingen och återbetalningarna med veckor.

För att få din återbetalning så snabbt som möjligt, lämna in så tidigt som möjligt. IRS har meddelat att de inte kommer att börja acceptera skattedeklarationer 2020 förrän i februari. 12, 2021, men om du använder en skatteförberedande tjänst kan du fylla i dina formulär tidigt och de kommer att hållas fram till det datumet.

E-fil din retur

Oavsett om du gör dina egna skatter eller använder en professionell, se till att du lämnar in din retur elektroniskt och begär direkt insättning av återbetalningen till ditt bankkonto eller till ett förbetalt kort med låg avgift.

Officiellt bör du tillåta 21 dagar att få återbetalningen, men direkt insättning återbetalas vanligtvis om två veckor eller mindre. Elektroniska returer behandlas mycket snabbare än pappersretur, ofta inom 24 timmar, och direkt insättning får pengar till ditt konto snabbare än en check med post.

Om du begär en check, när den kommer fram, måste du fortfarande sätta in den på ditt bankkonto och vänta på att den ska rensas. Checkar kan också gå vilse eller bli stulna.

Paper-File Din retur och begär direkt insättning

Även om du skickar in din retur via snigelpost, bör du begära direkt insättning eller en förskottsbetalad kortinsättning.

Det kan ta sju veckor innan din inskickade retur är behandlad och återbetalningen skickad. Det är billigt men krångligt och kan vara för långsamt för skattebetalare som förlitar sig på sina återbetalningar för att klara sig.

Du kan hålla koll på statusen för din återbetalning på https://www.irs.gov/refunds. Du måste veta ditt personnummer, ansökningsstatus och exakta återbetalningsbelopp.

Få ett kortfristigt lån

Om du behöver pengar snabbare än dessa alternativ tillåter, överväg lånemöjligheter som t.ex. personligt lån eller ett kreditkort.

Nyckeln är att det ska vara ett ”kortfristigt” lån. Om du går den här vägen måste du lova dig själv att betala av lånet i sin helhet i det att din återbetalning träffar ditt bankkonto. Personliga lån och kreditkort har mycket höga räntor och du kan komma in i ett mycket djupt hål om du betalar av det i låga månatliga avbetalningar.

I vilket fall som helst, shoppa runt för att hitta det billigaste valet för din situation. Betala en hög årlig räntesats för en eller två veckor kan vara billigare än att betala för att ha dina skatter professionellt beredda, särskilt om du också måste betala en avgift för att låna avgiftsförskottsavgiften.

Alternativ till betalda skatteförberedande tjänster

Låginkomsttagare kan få sina skatter förberedda gratis. Tillgängliga tjänster inkluderar:

• Skattemyndighetens gratis filtjänst är tillgänglig för alla skattebetalare vars individuella inkomst eller familjens inkomst 2020 var $ 72 000 eller mindre. (Statliga returer kan fortfarande medföra en liten avgift.) IRS kostnadsfria filprogram låter dig välja programvara från någon av 11 utgivare av skatteförberedande program, inklusive TurboTax, H&R Block och 1040Now. Två av alternativen är spanska.
• IRS: s program för frivillig inkomstskattestöd (VITA) kan användas av skattebetalare med inkomster på $ 56 000 eller mindre, skattebetalare med funktionshinder och de som talar begränsad engelska. Om du kvalificerar dig för programmet får du gratis grundläggande inkomstdeklaration från en IRS-certifierad volontär.
• IRS: s skatterådgivning för äldre använder IRS-certifierade volontärer som är specialiserade på skattefrågor relaterade till pensioner och pensionärsfrågor. Det finns inget ålderskrav, men programmet är i allmänhet avsett för dem som är 60 år eller äldre.

Om du går med ett proffs

Om du väljer att arbeta med ett skatteförberedande företag, be om en detaljerad uppskattning av ditt slutliga pris i förväg, och låt inte någon pressa dig att betala avgifter som du inte har råd med.

Efter att ha fått en uppskattning kanske du vill se vilka andra alternativ du har för att förbereda dina skatter och låna pengar för att komma över dig tills din återbetalning kommer. Beroende på din skattesituation kan du spara några hundra dollar.