Har du tappat din sjukförsäkring? Här är vad du ska göra

Om du har tappat arbetsrelaterad sjukförsäkring mitt i coronakrisen måste du vidta åtgärder snabbt. Ett antal alternativ har tidsbegränsade tidsfrister, allt från 30 till 60 dagar från förlusten av täckning, så det är viktigt att snabbt säkra dokument, till exempel bevis på förlust av jobb och sjukförsäkring, som du behöver när du ansöker om försäkring som köpts via healthcare.gov Marketplace eller genom Medicaid.

Om du upplever inkomstbortfall och har betalat för din egen försäkring under Prisvärd Care Act (ACA), kan du revidera din beräknade årsinkomst och kanske få subventioner och sänka premier. Om du blivit uppsagd men kan fortsätta din försäkring genom COBRA kan regeringen subventionera hela kostnaden i upp till sex månader.

Vad CARES -lagen ger

Federala och statliga svar på koronaviruskrisen kan endast ha en begränsad effekt på individuella sjukvårdskostnader. De Lagen om Coronavirus Aid, Relief and Economic Security (CARES), paketet på 2,2 biljoner dollar som undertecknades i lag den 27 mars 2020, kräver att sjukförsäkringsbolag täcker COVID-19-test och vaccinationer utan kostnadsdelning (självrisk, kopior). Det utökar också försäkringsskyddet för telehälsobesök.

Behandlingskostnader för COVID-19 täcks dock inte, och om du besöker en akutmottagning eller kräver sjukhusvistelse kan vård av coronavirus vara mycket dyrt. Ett intag för lunginflammation - en vanlig komplikation av coronaviruset - kostar knappt $ 10 000 utan komplikationer, och upp till 20 292 dollar med stora komplikationer eller komorbiditet.

Även de med arbetsgivarbaserade sjukförsäkringar står inför mer än 1300 dollar i utgifterna. Vissa försäkringsbolag, till exempel Aetna, har tillfälligt avstått från avgifter och andra former av kostnadsdelning för vård av coronavirus för vissa kunder.

Vita huset meddelade också att det skulle använda pengar i CARES-lagen för att ersätta sjukhus för vård av coronavirus för de cirka 28 miljoner icke-äldre amerikanerna som är oförsäkrade. Rädslan är att oförsäkrade kan tveka att bli kontrollerade om de mår dåligt, vilket kan leda till en större spridning av viruset. Dåvarande sekreteraren för hälsa och mänskliga tjänster Alex Azar sa att sjukhus skulle ersättas till Medicare-priser och de som accepterade medel skulle hindras från att fakturera de inblandade patienterna.

Kostnaderna för behandling för icke-virusrelaterad sjukvård påverkas naturligtvis inte. Du behöver fortfarande sjukförsäkring för att täcka kostnader för läkare, sjukhus och receptbelagda läkemedel.

Så här kan de som nyligen förlorat arbetsbaserad försäkring bli försäkrade nu.

Incheckning med din tidigare arbetsgivare

Situationen förändras snabbt. Vissa företag betalade fortfarande sjukförsäkring nyligen för anställda som löpte ut. Andra erbjöd sig att subventionera KOBRA täckning under en viss tid (se mer om COBRA nedan). CARES -lagen har ett antal bestämmelser för att stimulera arbetsgivare att behålla sin arbetskraft, t.ex. Så håll kontakten för att ta reda på ditt företags planer. Du vill också hålla kontakten med din tidigare arbetsgivare för att få dokument du måste verifiera din uppsägning och förlust av sjukförsäkring.

Gå med i en familjemedlems policy

Om din make / maka eller föräldrar (om du är under 26 år) har en sjukförsäkring kan du gå med under de 30 dagarna efter att du förlorat ditt eget sjukförsäkringsskydd. Detta kommer ofta att innebära extra premiekostnader för din make eller föräldrar, men det kommer förmodligen att vara bland de billigaste alternativen för ersättningstäckning för dig.

Registrera dig för Medicaid

Medicaid, ett gemensamt federalt och statligt program för amerikaner med låg inkomst, är landets största sjukförsäkringsbolag. Det erbjuder enrollees sjukförsäkring som på de flesta åtgärder är lika bra som (och ibland bättre än) privat täckning.

Men beroende på staten där du bor kan Medicaid vara antingen ett tillgängligt, billigt alternativ eller omöjligt svårt att få. Den bästa vägen för att kontrollera om Medicaid är behörig är att besöka Medicaid.gov och klicka på din delstat.

Enbart låg inkomst är en kvalificering för Medicaid i de 36 staterna plus District of Columbia som har accepterat Medicaids expansion under ACA. Om du nu tjänar under 1 465 dollar i månaden som ensamstående eller 2 495 dollar i månaden för en familj på tre, är du förmodligen berättigad.(Du måste inkludera arbetslöshetsförmåner i denna beräkning, men inte tillfälliga betalningar under avlastnings- eller stimulansprogram.)

Om du bor i en av de stater som inte har accepterat Medicaid -expansion måste du vara förälder eller uppfylla andra kvalifikationer. Mindre barn kan vara berättigade till försäkring även om föräldrar inte gör det.

Använd en särskild registreringstid för ACA

När du eller en medlem i ditt hushåll förlorar sjukförsäkring, kan en särskild registreringstid som sträcker sig 60 dagar från förlusten av jobbet och sjukförsäkringen låta dig köpa en ACA -försäkring på HealthCare.gov. Dessutom har vissa stater öppnat ACA -registrering igen för olika perioder så att alla kan ansöka.

Ett antal andra livshändelser - inklusive att gifta sig eller få eller adoptera ett barn - kommer också att kvalificera dig för särskild registrering, som du kan kolla in på HealthCare.gov.

Se till att du har, eller kan få, de dokument du behöver, till exempel ett brev från din arbetsgivare eller från ett försäkringsbolag.

När du har kvalificerat dig för särskild registrering kan du börja se dina alternativ på HealthCare.gov. Undersök policyn som finns i ditt postnummer, jämför priser och täckningsalternativ och se vilken planer har de bästa stjärnklassificeringarna, som återspeglar medlemsundersökningar, kliniska mått och plan administrering. Det finns tre sätt att sänka din kostnad på webbplatsen:

• Kostnadsdelningssänkningar är en federal subvention som hjälper till att minska out-of-pocket kostnader som självrisk, kopior och myntförsäkring.
• Premie skattelättnader minska mängden premier du betalar varje månad.
• A katastrofala sjukförsäkring planen har lägre premier. De flesta fördelarna slår dock inte på förrän du har betalat de första tusen dollarna i medicinska kostnader.

Du kan kontrollera vilka av dessa metoder du kan kvalificera dig för genom att besöka HealthCare.gov.

Få COBRA Health Coverage

De Consolidated Omnibus Budget Reconciliation Act, eller COBRA, tillåter arbetare, familjer och arvingar att fortsätta med arbetsgivarens grupphälsoförsäkringsplan under en begränsad period vid förlust av arbetstillfällen, minskning av timmar och andra livshändelser. Lagen gäller grupphälsoplaner som upprätthålls av arbetsgivare med 20 eller fler anställda. Ditt sjukförsäkringsbolag meddelar dig om dina COBRA -rättigheter.

Du måste välja COBRA -täckning inom 60 dagar efter att du tappat försäkringen, och den kan fortsätta i upp till 18 månader. Premien fastställs till 108% av den ursprungliga täckningen, och du betalar såväl arbetsgivarens andel som din egen. Av den anledningen kommer du sannolikt att få ett mycket bättre pris på sjukförsäkring på ACA -marknaden. Fördelen med COBRA, särskilt för personer i mitten av behandlingen, är att det gör att du kan bo hos dina nuvarande läkare för fortsatt medicinsk behandling.

Köp kortsiktig sjukförsäkring

Om du inte kan köpa täckning genom en särskild registreringsperiod eller på annat sätt, kortsiktig sjukförsäkring är värt att överväga. Dessa försäkringar säljs direkt av försäkringsbolag och mäklare i stater där de är tillåtna. Om du söker efter "sjukförsäkring med begränsad varaktighet" plus ditt statliga namn bör du få upp en lista över möjliga företag. (Obs! Dessa policyer säljs inte i Kalifornien, Colorado, Connecticut, Hawaii, Maine, Massachusetts, New Jersey, New Mexico, New York, Rhode Island eller Vermont.)

Begränsad löptidspolicy behöver inte uppfylla kraven i Affordable Care Act för minsta möjliga täckning. Läs listan över undantag noggrant. Befintliga villkor täcks vanligtvis inte, premier kan baseras på medicinska tillstånd och sökande kan avslås. Om du är kvalificerad är dock dessa policyer betydligt billigare än andra planer.

Korttidsförsäkring kan hållas upp till ett år. Om du planerar att använda korttidsförsäkring som en brygga, var försiktig med att ställa in ett slutdatum. Ett slut på denna typ av policy kommer inte att utlösa en särskild registreringsperiod på HealthCare.gov. Men om policyn upphör i slutet av kalenderåret kan du ansöka om en ny policy för följande år på HealthCare.gov under öppen registrering under hösten.