Progressive Life Insurance Review 2021

Fördelar förklarade

• Höga täckningsgränser: Progressives livförsäkringar har en täckning mellan $ 5.000 och $ 1 miljon, vilket kommer att tillgodose en mängd olika behov.
• Värdefulla verktyg och artiklar på nätet: Progressive har en mängd olika resurser och artiklar online som kan hjälpa dig att välja den bästa policyn och rätt mängd täckning för dina behov.
• Online citat för livförsäkring: Du kan få en omedelbar offert för livförsäkring online och begära en offert för hel, universell och slutlig utgiftsförsäkring från Progressives webbplats.
• Bra kundservicealternativ: Progressive har telefonsupport dygnet runt, och du kan också få hjälp med online chatbot eller via företagets sociala mediekanaler.

Nackdelar förklarade

• Policyn tecknas av ett partnerföretag: Progressive tecknar inte sina egna livförsäkringar; applikationer dirigeras via eFinancial, som matchar dig med en leverantör baserat på dina täckningsbehov.
instagram viewer
• Du får inte välja din försäkringsgaranti: eFinancials partnernätverk inkluderar företag som AIG, Transamerica och Fidelity Life, men du kommer inte att välja din garanti, vilket kan vara en nackdel för vissa människor.
• De flesta policyer kräver en läkarundersökning: Med undantag för slutkostnadsförsäkring måste de flesta sökande göra en läkarundersökning för att få livförsäkring från Progressive.

Tillgängliga planer

Progressive erbjuder fyra livförsäkringar som säljs via eFinancial och som tecknas av populära leverantörer, inklusive AIG, Fidelity Life, Mutual of Omaha, Protective, Prudential och Transamerika. Här är en titt på de tillgängliga alternativen:

Term Livförsäkring

Progressive s livförsäkring ger täckning i 10, 15, 20 eller 30 år för sökande mellan 18 och 65 år. Den har nivåpremier under försäkringens livstid, med en garanterad dödsförmån från $ 100 000. Du kan få en offert på livförsäkring online och om du är nöjd med kursen kan du skicka in en ansökan direkt från webbplatsen.

Hel livförsäkring

Hela livförsäkringen erbjuder permanent täckning under din livstid. Du kan få en hel livförsäkring från Progressive om du är mellan 18 och 65 år. Täckning är tillgänglig från $ 50 000 till $ 1 miljon, och policyn bygger kontantvärde till en fast ränta. När kontantvärdesbalansen når ett visst belopp kan du dra ut en del av pengarna och använda dem som ett personligt lån för att täcka utgifter som högskolepedagogik eller medicinska räkningar. Om du inte använder kontantvärdet får du pengarna när du avstår från din försäkring, eller så får dina förmånstagare dödsförmånen vid ditt bortgång.

Universell livförsäkring

Universell livförsäkring är en typ av permanent livförsäkring som har en justerbar dödsförmån och flexibla premier. Du kan köpa denna försäkring mellan 18 och 65 år, med en täckning från $ 50 000 till $ 1 miljon. Med universell livförsäkring växer ditt kontantvärde till en fast ränta, och du kan använda pengarna för att ändra beloppet och frekvensen på dina premier. Du kan också öka eller minska din dödsbidrag under försäkringens livstid baserat på din familjs ekonomiska behov.

Slutkostnadsförsäkring

Slutkostnadsförsäkring, även kallad begravningsförsäkring, är utformad för att täcka begravningskostnader och andra utgifter för livets slut. Slutkostnadsförsäkring från Progressive är tillgänglig för personer mellan 50 och 85 år och kräver ingen läkarundersökning. Du kan få täckning mellan $ 2500 och $ 35 000, och i de flesta fall kan din försäkring utfärdas inom flera dagar, utan väntetid. Enligt Progressives webbplats börjar dess slutliga utgiftspolicy på $ 20 per månad.

Tillgängliga ryttare

Livförsäkringsryttare är valfria försäkringar som gör att du kan köpa täckning för specifika situationer. Progressive erbjuder en lång lista med ryttare, vilket är perfekt om du vill bygga en personlig policy. Här är några av de ryttare som Progressive erbjuder:

Accelerated Death Benefit Rider

Den accelererade dödsbidragsföraren låter dig använda några av medlen från din dödsförmån för att betala för vård vid livets slut om du får diagnosen en dödlig sjukdom.

Critical Illness Rider

Föraren med kritisk sjukdom låter dig använda pengar från din dödsförmån om du får diagnosen kvalificerad kritisk eller kronisk sjukdom. Exempel är hjärtinfarkt, stroke och sena cancer.

Avstående från Premium Disability Rider

Avstående från premiehandikappare kommer tillfälligt att stoppa dina premiebetalningar om du blir funktionshindrad och inte kan arbeta.

Familjens inkomstförmåner

Familjens inkomstförmåner ger dina förmånstagare en extra dödsförmån som betalas ut i månatliga avbetalningar och är avsedd att ersätta fast inkomst.

Term Conversion Life Insurance Rider

Med en ryttare för konvertering av livförsäkring kan du omvandla din livstidsförsäkring till en permanent försäkring nära slutet av terminen, utan att ta en annan medicinsk undersökning.

Långtidsvårdare

Den långtidsvårdande ryttaren låter dig dra ut pengar från din dödsförmån och använda dem för att täcka kostnaden för hemvård, medicinsk utrustning, vårdhemvistelser och annan långtidsvård utgifter.

Kundservice

Om du behöver kontakta eFinancial direkt kan du ringa det allmänna kundtjänstnumret på 800-482-6616. Du kan också fylla i onlineformuläret för att kontakta dig via e -post. Om du har specifika frågor om din försäkring eller vill göra ändringar i din täckning bör du kontakta företaget som garanterar din försäkring.

Klagomålsindex

National Association of Insurance Commissioners (NAIC) Company Complaint Index är ett bra sätt att mäta ett försäkringsbolags kundtjänst. Indexet värderar försäkringsbolag baserat på kundfeedback kring skaderegleringar, nekade skador, agentinteraktioner, priser och mer, allt vägt i förhållande till företagets marknadsandel.

Progressive har ett stort antal företagsklagomål, vilket inte är ovanligt för en leverantör av sin storlek men är något att vara medveten om. År 2020 hade Progressive 159 klagomål, med en poäng på 1,75, vilket är över branschgenomsnittet på 1,00. Progressive hade något fler klagomål under 2019 och 2018.

Men om du köper livförsäkring via Progressive kommer du främst att ha att göra med eFinancial och företaget som garanterar din försäkring. eFinancial är inte betygsatt i NAIC -klagomålsindex, och dess försäkringspartners har olika poäng.

Till exempel har Mutual of Omaha ett högre antal klagomål än genomsnittet, med poängen 1,20. Transamerica har också klagomål över genomsnittet, med poängen 1,31. Å andra sidan har Protective Life klagomål under genomsnittet, med en poäng på 0,33.

Tredjepartsbetyg

Progressive är mycket starkt ekonomiskt, med A+ -betyg från AM Best, vilket är den näst högsta möjliga poängen. Försäkringsbolag som är ekonomiskt stabila riskerar inte att gå i konkurs eller deklarera konkurs, och det innebär också att de kan betala tillbaka försäkringstagare utan problem efter en täckning krav.

Det är dock viktigare att titta på tredjepartsbetyg för eFinancial och dess garantipartners. Tyvärr är eFinancial inte betygsatt av AM Best eller andra branschvärderingsorganisationer, som J.D. Power.

Sammantaget har eFinancials underwritingpartners goda finansiella styrkor. Till exempel har Mutual of Omaha ett A+ -betyg, AIG har ett A -betyg och Fidelity Life har ett A+ -betyg.

När det gäller den totala tillfredsställelsen är vissa partners dock bättre än andra. Mutual of Omaha är det enda företaget som är betygsatt över genomsnittet för den totala kundnöjdheten i J.D. Powers 2020 Life Insurance Study från USA. Protective, Prudential, AIG och Transamerica är alla betygsatta under genomsnittet.

Avbokningsregler

Om du vill säga upp en progressiv livförsäkring har du alternativ; du kan sluta betala premierna eller formellt säga upp din försäkring genom att kontakta en eFinancial -agent eller det företag som garanterar din täckning. Det finns inga avgifter för att säga upp en livförsäkring, men du får ingen ersättning. Om du avbryter en permanent försäkring kan det finnas avståelseavgifter beroende på hur länge policyn gällde. Du kommer också att få en check på kontantvärdet minus eventuella överlämningsavgifter när du avbryter en hel, universell eller slutlig utgiftspolicy.

Pris

Livförsäkringspremierna är personliga utifrån faktorer som din ålder, din allmänna hälsa och hur mycket täckning du vill ha. Du kan använda Progressives offertgenerator online för att få en omedelbar ränta för livförsäkring. Här är några samplingspriser för Progressive term life insurance:

När du ansöker om livförsäkring överväger företag också ditt kön som tilldelats vid födseln för att beräkna din ränta. Om du är icke-binär, du kan fortfarande få livförsäkring, men du kommer att bli ombedd att markera "man" eller "kvinna" som ditt kön i Progressives ansökan. Vi rekommenderar att du kontaktar företaget för att lära dig mer om deras garantiprocess om du identifierar dig som transgender eller icke-binär.

Konkurrens

En av Progressives största konkurrenter inom livförsäkringsområdet är John Hancock, som för närvarande är den nionde största livförsäkringsleverantören när det gäller marknadsandelar. Sammantaget är John Hancock en något bättre livförsäkringsleverantör än Progressive, men de två är ganska jämförbara.

När det gäller täckning erbjuder John Hancock ytterligare ett försäkringsalternativ än Progressive, men det säljer inte hela livförsäkring. John Hancock säljer dock indexerad universell och variabel universell livförsäkring, vilket Progressive inte erbjuder.

John Hancock är känd för sitt wellness -belöningsprogram, kallat Vitality. Programmet belönar medlemmar för ett hälsosamt liv genom att ge rabatter på bärbara fitnessapparater, hälsosam mat på livsmedelsbutik, hotellbesparingar, en gratis Amazon Prime -prenumeration, en gratis prenumeration på meditationsappen Headspace och Mer.

Även om Progressive är en bra leverantör av livförsäkringar, anser vi att John Hancock är ett bättre alternativ eftersom det tecknar sina egna försäkringar, så du har bara att göra med ett företag. Dessutom är John Hancocks Vitality -program en stor fördel, och Progressive erbjuder inga hälsobeloppningar eller slutar röka.

Få ett citat

Metodik

Våra recensioner av livförsäkringsbolag bygger på a kvantitativ metodik som analyserar varje försäkringsgivare om deras stabilitet och tillförlitlighet, kundservice, skada erfarenhet, mångfald av produktlinjer och kostnad. Vi jämför villkoren för varje typ av försäkring - inklusive tillgängliga täckningsbelopp, valfria ryttare och betalningsalternativ - med andra stora livförsäkringsbolag. Slutligen tittar vi på hur företaget rankas av tredjepartsorganisationer för att fastställa dess tillförlitlighet och övergripande rykte.