Capital One Savor Rewards kreditkortsgranskning

Fullständig granskning av Capital One Savor Rewards -kreditkort

Fördelar förklarade

• Rikligt med pengar tillbaka på mat och underhållning: Kortets bästa priser är reserverade för matrelaterade kategorier. Medlemmar tjänar obegränsat med 3% kontant tillbaka på berättigade mat- och underhållningsköp, inklusive köp som görs på restauranger, kaféer, barer, lounger, snabbmatskedjor, bagerier, biografer, akvarier, djurparker och turist attraktioner. Du tjänar också 2%, kortets näst bästa ränta, på livsmedelsutgifter. Inget utgiftstak startar för att begränsa hur mycket pengar du kan tjäna i dessa kategorier.
  instagram viewer
• Generös kontantbonus: Capital One Savor erbjuder ett engångserbjudande på 300 USD i kontanter. För att kvalificera dig för $ 300 måste du spendera $ 3000 på kvalificerade köp inom tre månader efter att du öppnat ditt konto, där konkurrenter kan kräva $ 1000 i utgifter för att få sina bonusar.
• Exklusiva möjligheter att tjäna ännu mer pengar tillbaka: Förutom den vanliga cash back -belöningspriset för mat och underhållning, erbjuder Capital One också ytterligare sätt att tjäna pengar tillbaka bonusar då och då.

Nackdelar förklarade

• Ingen 0% Inledande APR för köp eller saldoöverföringar: Capital One Savor Rewards erbjuder inte en inledande 0% APR på balansöverföringar eller köp, även om det inte finns någon avgift för överföringar till kortet. Det vanliga variabel APR på 15,99% till 24,99% gäller, vilket gör detta kort till ett mindre än idealiskt val för att överföra ett saldo eller göra ett stort köp som du planerar att betala av med tiden.
• Utmärkt kredit rekommenderas för godkännande: Capital One tilldelar vart och ett av sina kort en kreditnivå som rekommenderas för godkännande för att hjälpa sökande att bedöma hur sannolikt de kommer att bli godkända. Detta kort föreslår en kreditnivå på "Utmärkt", vilket kan göra det svårare att kvalificera sig om du har rättvis eller bra kredit. Det kan vara värt att kontrollera din kreditupplysning och poäng innan du ansöker för att avgöra om din poäng hamnar i området "Utmärkt".

Med generösa och obegränsade 4% pengar tillbaka på uteservering och underhållning passar Capital One Savor Rewards-kortet bäst för någon som regelbundet njuter av nätter på stan. Det ganska höga minimikravet för bonus gör detta kort mest lämpligt för någon som tar minst $ 1000 i köp varje månad.

Du kan också överväga Capital One Savor Rewards även om du mestadels lagar dina måltider hemma, eftersom du kan tjäna obegränsat med 3% kontant tillbaka i livsmedelsbutiker. Om du är ett vanligt hushåll som spenderar cirka 3 200 dollar per år på matvaror, ensam mat skulle ge 96 dollar per år i kontant tillbaka till 3%, som täcker årsavgiften. Intäkterna på 4% från mat-, underhållnings- och streamingtjänster, tillsammans med 1% -belöningen på alla andra utgifter, bör sedan placera kortinnehavaren stadigt i svart för året.

Capital One Njut av kreditkortsbonus

$ 300 kontantbonus är tillgänglig för berättigade kortmedlemmar som uppfyller minimikravet. Återigen bryts detta ner till att spendera $ 100 per månad under de tre första månaderna efter att ha öppnat ett nytt konto. Denna bonus är tillgänglig utöver de vanliga cash back -belöningar du redan tjänar för de kvalificerade köpen.

Belöningsuppgifter

Detta kort har tre nivåer för att tjäna belöningar. Den första är en återbetalning på 4% för mat, underhållning och vissa streamingtjänster. I allmänhet kan du tjäna 4% pengar tillbaka på nästan allt från snabbmat till god mat till konsertbiljetter. Det finns dock vissa diskvalifikationer, inklusive inköp från matbilar, måltider köpta vid hotell och matdiskarna i livsmedelsbutiker (om inte butiken klassificerar sig som främst a matsal handlare.)

3% cash back -belöningsräntan är bra vid köp i livsmedelsbutiker. Capital One kategoriserar stormarknader, köttskåp, frysar, mejeriprodukter och specialmarknader som livsmedelsbutiker. Det är värt att notera att dagligvaruköp som görs i stormarknader som Walmart eller Target inte kvalificerar sig för 3% belöning. Dessa köp kvalificerar sig endast för 1% kontantbaksats, tillsammans med alla andra köp som inte kategoriseras som mat, underhållning, mat.

Genom Capital Ones partnerskap med Vivid Seats tjänar kortmedlemmar 8% kontant tillbaka på biljettköp via webbplatsen. Detta erbjudande är bra fram till maj 2020. Så länge ditt konto förblir öppet och i gott skick går alla belöningar du tjänar aldrig ut.

Belöningsinlöseninformation

Cash back -belöningar kan lösas in för kontoutdrag, check eller som presentkort. Du kan ställa in en automatisk inlösen för att lösa in belöningar på ett återkommande datum eller när belöningsbalansen når ett belopp du anger. Det krävs ingen minsta summa kontant tillbaka för en inlösen, och du kan lösa in belöningar när som helst, efter eget tycke.

Presentkort säljs på basis av 1: 1 - det vill säga att du får ett kort med samma värde som belöningarna som du använde när du köpte det. Partners sträcker sig från Target, Walmart och Sam's Club genom Amazon och Macy's till Subway, Cracker Barrel, Panera och Outback Steakhouse. Kort utfärdas endast som fysiska kort som skickas till dig.

Hur man maximerar dina belöningar

Maximering av belöningar med detta kort börjar med att kvalificera sig för en introduktionsbonus på 300 dollar. Det kan vara lätt att göra om du har ett köp på $ 3000 eller mer att göra när du öppnar kontot. Om inte, var vaksam på att debitera alla köp på kortet tills du når gränsen - säg inte bara de som restauranger och underhållning som tjänar de högsta kontantbaserade priserna. Var bara försiktig så att du inte spenderar över dina resurser.

Du kan fortsätta maximera dina pengar tillbaka genom att använda ditt kort i stor utsträckning, och särskilt för mat-, underhållnings- och livsmedelsbutiksköp, och för alla streamingtjänster du prenumererar på. Låt oss anta att du går ut mer än de flesta och spenderar $ 750 per månad på mat och underhållning (vilket är 25% över normen, enligt Bureau of Labor Statistics) och $ 400 på dagligvaror (ungefär genomsnittet). På årsbasis skulle du tjäna $ 360 i kontant tillbaka på den förra och $ 144 på den senare, för totalt $ 504.

Håll sedan reda på alla aktuella specialkampanjer som kan passa dina utgifter. Om du till exempel är ute efter återförsäljningsbiljetter för sport och underhållning kan du dra nytta av 8% kontant tillbaka på köp från Vivid Seats fram till minst maj 2020.

Capital One Njut av kreditkorts enastående fördelar

• Exklusiv tillgång till kulinariska upplevelser
• Spara pengar direkt med Paribus
• Hitta det bästa priset på onlineköp med Capital One Shopping
• Gratis conciergeservice dygnet runt

Standardförmåner

• Utökat garantisäkerhet
• Resolycksförsäkring
• 24-timmars resehjälp
• Tillgång till exklusiva biljetter till underhållning och sportevenemang

Kortinnehavarens erfarenhet

Capital One fick ett betyg på 807 i J.D. Powers 2019 studie av kreditkortnöjdhet. Det här betyget sätter det tredje, bakom Discover och American Express, för övergripande kundnöjdhet med kreditkort.

Detta kort har ett antal ganska vanliga funktioner som hjälper till att göra ditt konto enklare, inklusive Autopay, tillgång till kundtjänster dygnet runt och online och mobilbank. Du kan också skicka en sms till Eno, Capital One Assistant, för att få ditt kontosaldo eller betala räkningar med ditt kort på språng.

CreditWise är Capital Ones kreditövervakningstjänst, som är gratis att använda. Du kan få regelbundna kredituppdateringar baserat på information i dina TransUnion- och Experian -kreditrapporter.

Om du har frågor kan du twittra @AskCapitalOne eller ringa kundservice på 1-800-CAPITAL (1-800-227-4825). Företaget har dock inga chatt- eller e -postalternativ för kundservice, åtminstone så som det är tillgängligt via sin webbplats.

Säkerhetsfunktioner

Capital One erbjuder ett antal vanliga säkerhetstjänster på sina kort, inklusive:

• Varningar om kreditbedrägeri, via sms, e -post och telefon
• Virtuella kortnummer för onlineshopping
• Möjlighet att låsa ditt kort om det är förlorat eller stulet
• $ 0 bedrägeriansvarsskydd om ditt kort används för att göra obehöriga köp

Vår dom

Till skillnad från kort vars bästa priser är på vardagliga saker som gas och mat, betonar kreditkortet Capital One Savor Rewards mindre utgifter för mat och underhållning. Dess 4% pengar tillbaka på dessa kategorier, utan tak för att tjäna det, gör det till ett av de mer lukrativa korten för dem som ofta njuter av en natt på stan.

Dess $ 95 årsavgift, medan en potentiell nackdel för casual diners, borde vara värt det för dem som spenderar mer än de flesta på att äta ute och på biljetter till sport och andra evenemang och attraktioner. Ytterligare ett tillägg till dess överklagande är en mycket solid 3% kontant tillbaka för livsmedel, även om andra kort kan vara det bättre satsningar, inklusive några som inte har någon årsavgift, om ditt primära intresse är att tjäna mat belöningar.

Den inledande cash back -bonusen är ett annat bra incitament för att öppna ett konto, eftersom bonusen är ganska mycket högre än vad vissa andra kort erbjuder. Men så är de nödvändiga utgifterna - på $ 3000 inom tre månader - vilket ytterligare understryker att detta är ett kort för relativt höga rullar.

Om du är mer typisk för hur ofta du går ut och hur mycket du spenderar när du gör det, kan du med andra kort tjäna mat- och underhållningsbelöningar utan årsavgiften. Ett exempel är Capital One SavorOne -kreditkortet, som saknar en årlig avgift och erbjuder 3% på samma middag och underhållningsköp som detta kort - och har en introduktionsbonus som kräver en bråkdel av utgifter.