Capital One QuicksilverOne kreditkortsöversyn

Fullständig granskning av Capital One QuicksilverOne kreditkort

Fördelar förklarade

• Högre belöningar än andra kort: Detta kort erbjuder obegränsad 1,5% kontant tillbaka på alla köp. Det är inte den bästa belöningsgraden i branschen. Men jämfört med andra kreditkort för rättvis eller genomsnittlig eller begränsad kredit kommer du att vara hårt pressad att slå det. Dessutom behöver kortinnehavare inte oroa sig för att planera att spendera i vissa kategorier för att få belöningar.
• Genomsnittlig kredit accepteras: Capital One kan ge dig detta kort om du har betalat ett lån under de senaste fem åren eller om du har en begränsad kredithistoria - det inkluderar studenter, nyanlända i USA och personer som tidigare bara har auktoriserade användare på någon annans kredit kort. Om du arbetar med att bygga en kredithistorik kan detta vara ett bra kort att ha tills du kan kvalificera dig för ett bättre kort.
  instagram viewer
• Godt kreditbeteende erkänt: Du börjar med en kreditgräns på minst $ 300, men att ha en relativt låg gräns kanske inte är bra för din kreditpoäng. En faktor som bestämmer din FICO -kreditpoäng är hur mycket du är skyldig, inklusive din kreditutnyttjandegrad - kortets saldo dividerat med dess kreditgräns. Att hela tiden ha en hög utnyttjandegrad på grund av en låg gräns kan göra att förbättra din kreditpoäng utmanande. Den goda nyheten är att Capital One automatiskt kommer att överväga om det ska göras på så lite som sex månader höja kreditgränsen på ditt QuicksilverOne -kort, vilket gör det lite lättare att behålla din kredit utnyttjande lägre.

Nackdelar förklarade

• $ 40 årsavgift: Gott om kreditkort för konsumenter med rättvis kredit tar inte ut någon årsavgift, men den här kostar $ 40 per år. Även om det är lågt jämfört med många kreditkort för resebelöningar, är årsavgifter inte vanliga bland kreditkort. På den ljusa sidan behöver du bara spendera 2600 dollar varje år - eller 217 dollar per månad - för att motivera årsavgiften när det gäller intjänade pengar.
• Hög apr: Det här kortets rörliga APR på 26,99% är inte det högsta som finns för konsumenter med genomsnittlig kredit, men det är inte heller det lägsta. Oavsett, rekommenderas inte att bära en balans. Gör det istället till ett mål att betala ditt kreditkortsaldo i sin helhet varje månad.
• Ingen introduktionsincitament: Du får inte ett engångserbjudande eller en låg inledande APR-kampanj med detta kort. Även om det är ganska standard för mindre än fantastisk kredit, kan du bli besviken om du letar efter kontantbelöningar eller räntebesparingar.

Capital One QuicksilverOne -kortet är ett utmärkt val för konsumenter som försöker bygga upp sin kredithistoria. Även om den har en årlig avgift kan du tjäna belöningar medan du arbetar för att förbättra din kredit.

Med bättre belöningskreditkort tillgängliga för konsumenter med bättre kredit, är detta inte ett kort du vill hålla kvar för alltid. Men om du gillar det kan du ansöka om Capital One Quicksilver -kortet när din kredit förbättras. Quicksilver -kortet erbjuder samma belöningshastighet men har en bonus, en introduktionskampanj på 0% april och ingen årsavgift.

QuicksilverOne -kortet är ett särskilt bra val om du planerar att resa utomlands. Det tar inte ut en utländsk transaktionsavgift, vilket vanligtvis är 3% av varje internationellt köp.

Belöningsuppgifter

Om du vill ha enkelhet kommer detta belöningsprogram att fungera bra för dig. Du tjänar obegränsat med 1,5% kontant tillbaka på varje köp du gör med detta kort. Det finns ingen gräns för hur mycket du kan tjäna på belöningar eller utgiftskategorier med varierande belöningsräntor.

Men om du föredrar att maximera dina belöningar vid vissa köp, jämför det här kortet med andra som erbjuder ett nivåbelöningssystem. Om du till exempel är en student erbjuder Discover it Student Cash Back -kortet 5% kontant tillbaka på olika kategorier varje kvartal upp till en kvartalsgräns, plus 1% kontant tillbaka på allt annat.

Belöningsinlöseninformation

QuicksilverOne -kortet erbjuder tre alternativ för att lösa in belöningar: en papperscheck, en allmän kreditkredit (eller en kredit mot ett specifikt köp) eller ett presentkort.

Belöningar går inte ut så länge ditt konto är öppet. Du kan samla belöningar så länge du vill, vilket kan vara fördelaktigt om du sparar på ett stort köp. Samtidigt finns det inget minsta inlösenbelopp så att du kan få tillbaka dina pengar så ofta du vill.

Hur man maximerar dina belöningar

Utan bonus och en fast belöning, behöver du inte göra några extra ben för att maximera belöningarna du tjänar med detta kort. Se bara till att använda den när du kan.

Kortinnehavare med en låg kreditgräns bör överväga att göra flera betalningar varje månad för att undvika att få ett högt kreditkortsaldo, vilket kan skada din kreditpoäng.

Standardförmåner

• Resolycksförsäkring
• Hyrbil försäkring
• Utökat garantiskydd
• 24-timmars resehjälp 

Kortinnehavarens erfarenhet

Capital One rankades som femma i J.D. Powers 2020 Kreditkort Kundnöjdhetsstudie som rankade ungefär genomsnittet i alla kategorier som forskningsföretaget undersökte.

Banken ger fri tillgång till din VantageScore -kreditpoäng genom sin CreditWise -funktion, oavsett om du har ett Capital One -kreditkort. Som sagt, VantageScore är inte lika utbredd bland stora långivare, och många kreditkortsutgivare erbjuder tillgång till din FICO -kreditpoäng, som är vanligare vid beslut om utlåning.

Capital One tillhandahåller kundservice dygnet runt, vilket är standard bland kreditkortsutgivare. Du kan också hantera ditt konto online eller med kortutfärdarens mobilapp, som rankades som nummer 2 av J.D. Power i sin 2020 US Banking Mobile App Nöjdhetsstudie.

Kundtjänstavdelningen kan kontaktas på 800-227-4825 eller på numret på baksidan av ditt kort.

Säkerhetsfunktioner

Capital One ger kortinnehavare två användbara säkerhetsfunktioner som inte är standard i kreditkortsindustrin.

Den första är möjligheten att låsa ditt kort från mobilappen, vilket kan hindra någon från att använda det om det förloras eller stulits. För det andra kan du skapa virtuella kreditkortsnummer att använda online - du har möjlighet att skapa ett annat nummer för varje online -återförsäljare och du kan låsa och låsa upp dem när som helst.

Dolda avgifter att se upp för

Kortets årliga avgift på $ 40 är inte hög, men det är ovanligt att ett kontantkort återbetalas, även för rättvis kredit. Kortet tar inte ut någon saldoöverföringsavgift, vilket är ovanligt, men utan inledande 0% APR -kampanj kommer du att fastna med en hög APR. Annat än det är QuicksilverOne -kortets avgifter inte i linje med branschstandarden.

Vår dom

Om du försöker skapa kredit eller har svårt att bli godkänd för ett bättre kort eftersom du har rättvis eller genomsnittlig kredit bör Capital One QuicksilverOne -kortet vara på din radar.

Kortets anständiga fasta belöningssats kan motivera årsavgiften, och det enkla belöningsprogrammet kräver inte att du ändrar dina utgiftsvanor för att maximera dess värde.

Om du är emot att betala en årlig avgift på vilket belopp som helst, jämför detta kort med andra kreditkort för rättvis kredit för att se om det finns ett annat alternativ. Tänk bara på att du kan få mindre nettovärde totalt sett. Till exempel tar Capital One Platinum -kortet inte ut någon årsavgift och erbjuder också samma automatiska kreditgranskningar efter de första sex månaderna. Men kortet ger inga belöningar.

Också, om du har bra eller utmärkt kredit, överväga att ansöka om Capital One Quicksilver -kortet istället, eller ett annat, bättre belöningskort.