Retrospektivt klassad försäkringsdefinition
Vad är retrospektivt klassad försäkring?
Betygsatt i efterhand försäkring är en försäkring med en premie som anpassar sig efter de förluster som det försäkrade företaget upplever, snarare än efter branschövergripande förlusterfarenhet. Denna metod kräver faktiska förluster för att få en premie som mer exakt återspeglar den försäkrades förlustupplevelse. En initial premie debiteras och justeringar utförs regelbundet efter att policyn har löpt ut.
Viktiga takeaways
- En försäkring med retrospektivt betyg justerar en polis premie baserat på faktiska förluster under försäkringsperioden.
- Denna försäkringsmetod står i kontrast till premier som är baserade på branschövergripande förluster.
- En försäkrad enhet kan gynnas eller skadas av en retrospektivt klassad försäkring, eftersom premierna stiger och sjunker beroende på hur många förluster de drabbas av.
- Företag har ett incitament att genomföra ytterligare säkerhets- och förlustkontroller för att undvika ökade premier.
- Arbetstagarersättning, allmänt ansvar och bilansvar är några områden där försäkring med retrospektivt betyg passar bra.
- Justeringen av premier för försäkringar med retrospektivt betyg beräknas annorlunda än för erfarenhetsvärderad försäkring.
Förstå retrospektivt klassad försäkring
En försäkring med retrospektiv värdering börjar på ett typiskt sätt, med premier baserade på förväntade förluster. När försäkringen löper ut justeras premien för att återspegla de faktiska förlusterna under försäkringstiden.
Denna metod fungerar som ett incitament för det försäkrade företaget att kontrollera sina förluster eftersom priset på polisen sannolikt kommer att minska om den försäkrade kan begränsa riskexponeringen. Premien kan justeras inom ett visst värdeintervall, och försäkringspremien omfattas av ett minimi- och maximibelopp.
Vid utvärdering av försäkringsalternativ väger företagen risken som de är villiga att ta på sig mot premiebeloppet som de är villiga att betala. Ju mer risk företaget vill täcka, desto högre blir premien. I vissa fall kanske företag vill behålla mer risk men kanske vill ha möjlighet att använda en retrospektivt rankad plan som justerar premien över tid.
Företag som köper försäkringar med retrospektivt betyg kan använda dem för att täcka en mängd olika risker, från allmänhet ansvar och arbetstagarersättning till egendom och brott. Retrospektiva planer kan täcka flera risker enligt samma försäkring, snarare än att kräva att den försäkrade köper en ny försäkring för att täcka varje risktyp. De typer av risker som täcks tenderar att ha en låg sannolikhet för att vara katastrofala, även om förlusterna kan inträffa ofta. Dessa faktorer med hög förlustfrekvens och låg förlustnivå gör förlusterna mycket förutsägbara.
Efteråt betygsatt försäkring vs. Upplev klassad försäkring
En försäkring med retrospektivt betyg justerar premierna annorlunda än en erfarenhetsbetygsförsäkring. En erfarenhetsbedömning innebär en justering baserad på tidigare försäkringsperioder, medan retrospektiv betyg innebär en justering baserad på den aktuella försäkringsperioden. Medan retrospektiv politik kan överväga tidigare förluster, har nuvarande förluster större vikt.
En erfarenhetsbedömning är oftast associerad med arbetstagarersättningsförsäkring, och den används för att beräkna upplevelsemodifieringsfaktorn. Försäkringsbolag övervakar de fordringar och förluster som följer av de försäkringar som de garantera. I denna utvärdering ingår att avgöra om vissa klasser av försäkringstagare är mer benägna att göra anspråk och därmed är mer riskabla att försäkra.
Inte alla företag är lämpade för retrospektivt klassade försäkringar. Företag som har små premier eller premier som förändras väsentligt från en försäkringsperiod till nästa, eller som har instabil ekonomi, är inte väl lämpade.