6 Fastighetsplanering måste-ha

Vikten av fastighetsplanering

Många tror att att ha en fastighetsplan helt enkelt innebär att man utarbetar en kommer eller a förtroende. Det finns dock mycket mer att ta med i din fastighetsplanering för att säkerställa att alla dina tillgångar överförs sömlöst till dina arvingar vid din död. En framgångsrik fastighetsplan innehåller också bestämmelser som gör att dina familjemedlemmar kan komma åt eller kontrollera dina tillgångar om du inte skulle kunna göra det själv.

Fastighetsplaneringen måste ha

Här är en lista över saker som varje fastighetsplan bör innehålla:

1. Vilja/förtroende
2. Hållbar fullmakt
3. Mottagarbeteckningar
4. Avsiktsförklaring
5. Fullmakt från sjukvården
6. Förmyndarbeteckningar

Utöver dessa sex dokument och beteckningar bör en välplanerad fastighetsplan också överväga köp av försäkringsprodukter som långtidsvård försäkring för att täcka ålderdom, livstidsränta för att generera en viss inkomstnivå fram till döden och livförsäkring för att överföra pengar till förmånstagare utan att behöva skifte.

Håller din fastighetsplan uppe? Låt oss undersöka varje objekt på den här checklistan för att se till att du inte har lämnat några beslut åt slumpen.

Testamente och förtroenden

Ett testamente eller ett förtroende kan låta komplicerat eller dyrt - något som bara rika människor har. Det är en felaktig bedömning. Ett testamente eller förtroende bör vara en av huvudkomponenterna i varje fastighetsplan, även om du inte har betydande tillgångar. Testamenten säkerställer att egendomen distribueras enligt en individs önskemål (om de utarbetas enligt statliga lagar). Vissa förtroenden hjälper till att begränsa fastighetsskatter eller juridiska utmaningar. Att bara ha en vilja eller förtroende räcker dock inte. Formuleringen av dokumentet är kritiskt viktigt.

Ett testamente eller förtroende bör skrivas på ett sätt som överensstämmer med det sätt du har testamenterat de tillgångar som passerar utanför testamentet. Till exempel om du redan har namngett din syster som en förmånstagare på ett pensionskonto eller en försäkring (tillgångar som vanligtvis passerar utanför ett testamente till en namngiven förmånstagare), vill du inte testamentera samma tillgång till en andra kusin i testamentet eftersom det kan leda till kommer att tävla. För att inte tala om att båda individerna kan bli bittra mot varandra (och dig) under en juridisk kamp.

Hållbar fullmakt

Det är viktigt att utarbeta en hållbar fullmakt (POA), så en agent eller en person som du tilldelar kommer att agera på dina vägnar när du inte kan göra det själv. Frånvarande fullmakt kan en domstol lämna att avgöra vad som händer med dina tillgångar om du befinner dig psykiskt inkompetent och domstolens beslut kanske inte är vad du ville.

Detta dokument kan ge din agent befogenhet att handla fastigheter, ingå finansiella transaktioner och fatta andra juridiska beslut som om de vore dig. Denna typ av POA kan återkallas av huvudmannen vid den tidpunkt de väljer, vanligtvis en tid då huvudmannen anses vara fysiskt kapabel, eller mentalt kompetent, eller vid döden.

I många familjer är det meningsfullt att makar inrättar ömsesidiga fullmakter. I vissa fall kan det dock vara mer meningsfullt att ha en annan familjemedlem, vän eller en betrodd rådgivare som är mer ekonomiskt kunnig som agent.

Mottagarbeteckningar

Som nämnts tidigare kan ett antal av dina ägodelar övergå till dina arvingar utan att dikteras i testamentet (t.ex. 401 (k) planeringstillgångar). Det är därför det är viktigt att behålla en förmånstagare - och a kontingentmottagare- på ett sådant konto. Försäkringsplaner bör också innehålla en förmånstagare och en kontingentmottagare eftersom de också kan passera utanför ett testamente.

Om du inte nämner en förmånstagare, eller om mottagaren är avliden eller inte kan tjäna, kan en domstol lämnas för att avgöra öde för dina medel. Och uppriktigt sagt, det är osannolikt att en domare som inte är medveten om din situation, övertygelse eller avsikt kommer att fatta samma beslut som du skulle ha fattat.

Obs! Namngivna förmånstagare bör vara över 21 år och mentalt kompetenta. Om de inte är det kan en domstol hamna i saken.

Avsiktsförklaring

A avsiktsförklaring är helt enkelt ett dokument som lämnas till din exekutör eller en förmånstagare. Syftet är att definiera vad du vill att ska göras med en viss tillgång efter din död eller arbetsoförmåga. Vissa avsiktsförklaringar ger också begravningsinformation eller andra särskilda önskemål.

Även om ett sådant dokument kanske inte är giltigt i lagens ögon, hjälper det att informera en skifte domare om din avsikter och kan hjälpa till med fördelningen av dina tillgångar om testamentet anses ogiltigt för vissa anledning.

Fullmakt från sjukvården

A vårdfullmakt (HCPA) utser en annan person (vanligtvis en make eller familjemedlem) för att fatta viktiga hälsobeslut på dina vägnar vid oförmåga.

Om du funderar på att utföra ett sådant dokument bör du välja någon du litar på, som delar dina åsikter och som sannolikt skulle rekommendera en åtgärd som du håller med. När allt kommer omkring kan den här personen bokstavligen ha ditt liv i sina händer.

Slutligen bör en reservagent också identifieras om ditt första val inte är tillgängligt eller inte kan agera vid den tid som behövs.

Förmyndarskap Beteckningar

Även om många testamenten eller förtroenden innehåller denna klausul, gör vissa inte det. Om du har mindre barn eller funderar på att skaffa barn, välj en väktare är otroligt viktigt och ibland förbises. Se till att individen eller paret du väljer delar dina åsikter, är ekonomiskt sund och verkligen är villig att uppfostra barn. Som med alla beteckningar, bör en backup eller kontingent vårdnadshavare också namnges.

Saknar dessa beteckningar; en domstol kan bestämma att dina barn bor hos en familjemedlem du inte skulle ha valt. Och i extrema fall kan domstolen ge mandat till att dina barn blir avdelningar i staten.

Poängen

Det finns mer med fastighetsplanering än att bestämma hur man ska dela upp dina tillgångar när du dör. Det handlar också om att se till att dina familjemedlemmar och andra förmånstagare försörjs och har tillgång till dina tillgångar vid din tillfälliga eller permanenta oförmåga.

En vilja är ett bra ställe att börja, men det är bara början.