Blir jag beskattad om jag byter min IRA från aktier och obligationer till kontanter?
Tänk dig att du är orolig för ekonomin och som ett resultat vill du flytta din individuellt pensionskonto (IRA) medel från aktier och till obligationer till kontanter. Kommer du att bli beskattad för att göra det?
Det korta svaret är, om du flyttar pengar ur aktier och till säkrare tillgångar som t.ex. penningmarknadsfond, i din IRA, kommer du inte att beskattas omedelbart på några vinster, eftersom det kommer att räknas som en omfördelning eller ombalansering till din portfölj.Du kan dock bli föremål för beskattning vid uttag när du går i pension som skattepliktig inkomst.
Viktiga takeaways
- Du kan ändra ditt individuella pensionskonto (IRA) från aktier och obligationer till kontanter, och vice versa, utan att bli beskattad eller straffad.
- Handlingen att byta tillgångar kallas portföljombalansering.
- Det kan finnas avgifter och kostnader relaterade till ombalansering av portföljer, inklusive transaktionsavgifter.
- IRA -medel kan dock beskattas om du tar tidiga uttag.
Inledande överväganden
Du får bara skatt om du tar pengarna från din IRA via uttag eller distributioner.Det kan finnas transaktionsavgifter eller andra relaterade kostnader när tilldelningsändringar görs. Dessa kostnader kommer att skilja sig från en IRA -vårdnadshavare till en annan.
Om du tänker sälja och köpa aktier ofta, ger det inom en IRA skattefördelar. En stor vinst på en aktie som du har ägt bara en liten stund beskattas med den kortsiktiga kapitalvinsträntan, men om den är inne i en IRA är du avskuren. Istället får du undvika att betala skatt på vinster tills du är äldre. Nackdelen är att du inte kan ta av skatt för dåliga val, oavsett hur stora dina förluster.
IRA Portfolio Rebalancing
Ombalansering av din IRA är att byta tillgångar eller värdepapper du äger (dvs. flytta från aktier till kontanter och vice versa). Ombalansering är inte skattepliktig när investeringar innehas i en IRA - men är skattepliktiga när de hålls på ett skattepliktigt mäklarkonto.
IRA är ett bra sätt att spara på skatter.Traditionella IRA möjliggör förskottsavdrag, så att du kan skjuta upp skatten tills du gör uttag under pensionen. Roth IRA låta investerare bidra med dollar efter skatt i utbyte mot skattefria utdelningar under pensionen.
IRA -skatter
Även om du inte ska ta några skatter förrän du tar ut distributioner eller uttag, finns det olika avgifter du kan ådra dig. Till att börja med kan du få en straffavgift om du bidrar med mer än gränserna.Om din IRA tjänar mer än $ 1000 in orelaterad näringslivsskattepliktig inkomst (UBTI), då måste du betala skatt på den inkomsten.
Samtidigt kan du också beskattas för investeringar som görs via självstyrda IRA: er. Dessa IRA förbjuder investeringar i samlarobjekt. Att investera i dessa tillgångar kommer att betraktas som en distribution och föremål för straff.
Om du köper eller säljer värdepapper i en Roth IRA kommer du aldrig att bli föremål för beskattning eftersom en Roth redan har finansierats med dollar efter skatt och blir skattefri.
IRA Uttag
Tidiga uttag från din IRA, före 59½ års ålder, är inte bara skattepliktiga med vanliga inkomstnivåer, utan kommer också att bli straffade med 10%. Du kan göra tidiga uttag och fortfarande betala vanliga skattesatser men undvika straff om pengarna används för vissa ändamål. Exempel är att använda pengarna för första gången hemköp och att betala sjukvårdskostnader utan ersättning.
Under tiden finns det nödvändiga minimidistributioner (RMD). Distributioner från en traditionell IRA och andra vissa IRA måste börja med 72 år. Om en investerare inte tar RMD kommer de att debiteras en 50% punktskatt på det belopp som krävs.