Belastning vs. No-load Mutual Fund: Vad är skillnaden?

Belastning vs. No-load Mutual Fund: En översikt

Fonder kategoriseras ofta efter hur avgifterna debiteras kunden. En fond består av en samling värdepapper som förvaltas av en förvaltning av investeringar fast. Fonder kan ge vardag investerare tillgång till diversifiering, strategier och professionell förvaltning som de normalt inte skulle kunna få utan skalan som uppnås genom att slå ihop pengar. Företaget som erbjuder fonden använder en samlad fond investeringsmetod för att investera i värdepapper som matchar fondens investeringsstrategi, enligt beskrivningen i dess prospekt.

Liksom det mesta i livet finns det avgifter och provisioner för fonder. Vissa fonder kommer att ha en försäljningsavgift som kallas en belastning. Omvänt marknadsför andra fonder sig som obelastade medel, vilket innebär att de inte tar ut en försäljningsavgift.

Belastningar är bara en av de avgifter som måste beaktas när du investerar i en fond. En avgift kan vara en nödvändig ondska trots allt som professionell ledning behöver betalas, men de kan också bli en källa till negativ avkastning.

Avgifterna på fonder kan också vara kontroversiella när det gäller vart dessa avgifter tar vägen: att betala investeringsförvaltare, marknadsförare eller provision till mäklare.

Load Mutual Fund

A ladda fonder debiterar dig en försäljningsavgift eller provision för de köpta aktierna. Denna avgift kan vara en procentandel av det belopp du investerar i, eller det kan vara en fast avgift, beroende på fondbolagsleverantören.

Till exempel, om du investerade $ 1000 i en fond med 5% belastning, skulle du faktiskt bara investera $ 950, och de återstående $ 50 går till företaget som en provision. Avgiften går till att kompensera en säljförmedlare, till exempel en mäklare, finansiell planerare eller investeringsrådgivare, för sin tid och expertis för att välja en lämplig fond för investeraren. Det finns olika typer av belastning en investerare kan stöta på.

• Front-end-belastningar, även kallade A-aktier, är en enda avgift som investeraren betalar när de köper aktier i fonden.
• Back-end-belastning, eller B-aktier, ta ut en engångsavgift som betalas när du löser in eller säljer dina fondandelar.
• Nivåbelastning fonder, även kända som C -aktier, är årliga avgifter och kommer att vara en fast procentandel som tas från fondens tillgångar.

Belastningar är bara en av de avgifter som kan påverka investeraren i en fond. Vissa belastningar kommer att betalas från fondens tillgångar och minskar avkastningen som kommer att delas ut till investeraren.

No-Load Mutual Fund

A obelastad fond innebär att det inte kommer att bli någon försäljningsavgift när investeraren köper aktierna eller när de säljer sina aktier. Detta betyder dock inte att absolut ingen avgift kommer att debiteras.

En fond får marknadsföra sig som en obelastad fond om de tar ut mindre än Financial Industry Regulatory Authority (FINRA) tillät 12-1b avgifter. Även om dessa medel inte tar ut någon försäljningsavgift för front- eller backload -avgifter, kan de komma att kompensera genom att ta ut andra avgifter.Det bästa sättet att fastställa avgifterna är genom att läsa fondens prospekt.

Förvaltningsföretaget betalar eventuella avgifter baserat på fondens dagliga substansvärde (NAV) från den obelastade fondens tillgångar. Denna betalningsmetod påverkar investeraren när de får en mindre distribution.

Det kan också finnas begränsningar för inlösen av obelastade aktier. Aktier i en icke-lastfond kan endast säljas eller lösas in efter en viss period. De som säljs tidigt kommer att få en avgift-men om du är en långsiktig investerare behöver du inte oroa dig.

Obelastade medel säljs ofta via ett investeringsbolag, snarare än genom ett tredjepartsförsäljningsföretag. Vissa företag, till exempel banker eller mäklare, kan dock ta ut sina egna avgifter för att hantera transaktioner med tredjepartsfonder.

De flesta rekommenderar att försöka undvika belastning helt och hållet. Många studier har visat att båda typerna av fonder erbjuder samma avkastning, men belastningsfonder tar ut en provision. Förespråkare för obelastade medel säger att kommissionen kan verka som en liten engångsavgift, men förlusten av sammansatt avkastning under åren kan vara betydande. Ändå andra göra en sak för lastmedel baserat på personliga relationer eller andra bekvämlighetsfaktorer. Det är i slutändan upp till den enskilda investeraren att ringa de skott som är mest vettiga.