Hur växer en IRA med tiden?

Individuellt pensionskonto (IRA) tillväxt beror på många faktorer. Det är starkt beroende av hur mycket pengar som investeras och hur stor risk investeraren kommer att ta, vilket formar de typer av investeringar som ingår i kontot. Regelbundna bidrag till kontot har också en dramatisk effekt på prestationen.

Hur bidrag påverkar tillväxten

En stor faktor som avgör tillväxten av en IRA är bidrag. Från och med 2021, IRA -bidrag är begränsade till $ 6000 per år (ingen förändring från 2020), eller $ 7000 ($ 6000 + $ 1000 inhämtningsbidrag) om du är 50 år eller äldre.Om 6 000 dollar investeras årligen i en IRA med en avkastning på 5% efter 30 år skulle kontot vara värt över 400 000 dollar. Det faktum att intresset kan vara återinvesteras och växa skattefritt skadar inte heller.

The Magic of Compounding

För att slå inflationen är det naturligtvis nödvändigt att investera i investeringsfordon med högre risk, till exempel enskilda aktier, indexfondereller fonder. IRA kan investera i en rad värdepapper som erbjuds av olika enheter: offentliga företag, allmänna partnerskap (Husläkare), kommanditbolag (LPs), kommanditbolag (LLP) och aktiebolag (LLC).

Investeringar i IRA som är relaterade till dessa enheter inkluderar aktier, företagsobligationer, private equity och ett begränsat antal derivat Produkter. Det är inte varje investering berättigad för en IRA (t.ex. antikviteter eller samlarobjekt, livförsäkring och fast egendom).

Aktier är ett populärt val för IRA eftersom intäkterna i princip är extra bidrag till IRA. Aktier växer också IRA genom utdelning och höjningar av aktiekursen. Även om ingen kan förutsäga framtiden har det årliga avkastningsintervallet för aktieinvesteringar historiskt legat mellan 8% och 12%.

Till exempel, genom att investera 6 000 dollar per år i en aktieindexfond i 30 år med en genomsnittlig avkastning på 10%, kan du se ditt konto växa till över 1 miljon dollar (men var medveten om effekten av investeringsavgifter). Med så stor potential att växa pengar konsekvent över tiden med magin sammansättning, det är klart varför aktier nästan alltid finns med i IRA -konton.

Investeringar med högre risk, till exempel aktier, hjälper till att växa IRA mest dramatiskt. Mer stabila investeringar, som obligationer, ingår ofta i IRA för diversifiering och att balansera aktiernas volatilitet med en stabil inkomst.

Roth vs. Traditionell IRA

Den största skillnaden mellan de två typerna av IRA är om du vill finansiera din IRA med pengar före eller efter skatt. A traditionell IRA finansieras med dollar före skatt. När du går i pension och får tillgång till medel i en traditionell IRA är du ansvarig för att betala inkomstskatt på medlen. A Roth IRA finansieras med dollar efter skatt, och eventuella bidrag görs inte skattepliktiga när de dras tillbaka.Bidragsgränser för Roth och traditionella IRA är desamma, och båda kan finansieras fram till alla åldrar.

Om du väljer en traditionell IRA måste du ta en minimumsdistribution (RMD) som krävs vid 72 års ålder. Enligt IRS måste traditionella IRA -ägare börja ta minimibelopp från och med 1 april året efter det år de fyller 72 år.Mottagare omfattas också av RMD -reglerna om de ärver en traditionell IRA.Icke-makliga förmånstagare som ärver Roth IRA omfattas också av RMD-regler.

Öppnar en IRA

En IRA kan öppnas genom ett finansinstitut, t.ex. mäkleri, fondbolag, försäkringsbolag eller bank. IRA kan också öppnas genom mäklare online. Den största skillnaden mellan de flesta IRA -leverantörer ligger i vad de tar ut för deras tjänster.

Nästan alla löntagare kan skapa en IRA. Arbetsgivare eller egenföretagare som vill upprätta pensionsplaner för sig själva eller sina anställda överväger ofta förenklad pension individuella pensionskonton (SEP IRA). SEP har lägre kostnader för installation och underhåll än traditionella pensionsplaner gör.

Poängen

Få investeringsfordon är lika mångsidiga som IRA: er. Många alternativ finns tillgängliga för investerare att anpassa konton för att nå deras ekonomiska mål, och tack vare sammansatt ränta kommer IRA: er att fortsätta växa även om du inte kan finansiera dem varenda år.

IRA är ett värdefullt verktyg för investerare på alla erfarenhetsnivåer och erbjuder flexibiliteten att vara praktiska eller lämna valen till proffsen. Med så många alternativ för finansiering av IRA och sannolikheten för hög avkastning är det ingen överraskning att över 30% av hushållen bidrar till antingen en traditionell eller Roth IRA.