Roth IRA Fund Options från Merrill Edge

Merrill Edge är en finansiell plattform som ägs av Bank of America Corp. (BAC). Det är en rabattmäklare som ger tillgång till onlinehandel, självstyrda och guidade investeringar, mäkleri och relaterade tjänster. Den lanserades 2010.

Merrill Edge hade 353 miljarder USD i kundtillgångar på 3,2 miljoner konton i november 2021. Merrill Edge erbjuder mer än 2 800 börshandlade fonder (ETF) och knappt 3 000 fonder för sina kunder. Företaget tillhandahåller dock inte sin egen uppsättning av fonder.

Investerare i USA har tillgång till flera skattefördelaktiga sparplaner som erbjuds av ett brett utbud av andra finansiella tjänsteföretag, inklusive 401(k) s, individuella pensionskonton (IRA), och Roth IRA. Den huvudsakliga skillnaden mellan en Roth IRA och en traditionell IRA är att den förra finansieras med dollar efter skatt. Detta innebär att bidrag till Roth IRAs inte är avdragsgilla, som de är med traditionella IRAs. Men till skillnad från a traditionella IRA, där uttagna medel beskattas, tillåter en Roth IRA investerare att ta ut pengar skattefritt.

All data i punktlistorna för varje fond nedan gäller per den 31 mars 2022, om inte annat anges.

• Utgiftskvot: 0,03 % (per 29 april 2021)
• Tillgångar under förvaltning: 279,1 miljarder dollar
• Ettårig efterföljande totalavkastning: 13,98 % (per 31 mars 2022)
• 12-månaders efterföljande (TTM) Utbyte: 1,33 %
• Startdatum: 24 maj 2001

VTI är en ETF som försöker spåra resultatet för CRSP U.S. Total Market Index. Detta index inkluderar tusentals aktier över hela världen börsvärde (marknadsvärde) spektrum.

VTI är ett utmärkt val för en omfattande, diversifierad fond som ger tillgång till ungefär 100 % av den amerikanska investeringsbara aktiemarknaden. Fondens förvaltare är Gerard O’Reilly och Walter Nejman. O’Reilly har varit rådgivare till fonden sedan 2001 och Nejman sedan 2016.

ETF: n har 4 070 innehav per februari. 28, 2022. Dessa innehav är fördelade enligt följande: 66,4 % är stor keps aktier, 15,3 % är midcap8,4 % är liten keps, 6,6 % är mellan small-cap och midcap, och 3,3% är mellan midcap och large-cap. Det genomsnittliga börsvärdet inom fonden är 510,6 miljarder USD.

VTI kan användas för att bilda grunden för ett Merrill Edge pensionskonto eftersom det ger exceptionellt bred exponering mot olika aktier jämfört med liknande breda fonder på sin låga nivå prisnivå. Dessa rivaliserande, brett baserade fonder inkluderar iShares Core S&P Total U.S. Stock Market ETF (ITOT) och Schwab U.S. Broad Market ETF (SCHB).

Investerare som letar efter ett annat förhållningssätt till breda aktiefonder kanske vill rikta in sig på en ETF med stora bolag som iShares Core S&P 500 ETF (IVV) som en primär fond. Sedan kan investerare komplettera IVV med en specifik small-cap eller midcap-fond för att bredda den totala exponeringen. Ett annat alternativ för en storbolagsfond är BNY Mellon Large Cap Core Equity ETF (BKLC), en gratis storbolagsfond som finns på ett nyare proprietärt index som kallas Morningstar U.S. Large Cap Index. BKLC har bara ungefär hälften av innehaven av S&P 500 ETF: er, men dess lägre avgifter kan göra det till ett övertygande alternativ för vissa investerare.

En bred aktiefond som VTI ger investerare ganska starka tillväxtmöjligheter, men den har också en viss grad av risk. För dem med mycket låg risk tolerans eller som närmar sig pensionen, en mer inkomstorienterad portfölj kan vara ett bättre alternativ.

• Kostnadskvot: 0,00 %
• Tillgångar under förvaltning: 285,2 miljoner USD (per 30 mars 2022)
• Ett års efterföljande totalavkastning: -4,3 %
• 12-månaders slutavkastning (TTM): 1,61 %
• Startdatum: 22 april 2020

BKAG är en obligations-ETF som riktar sig till Bloomberg Barclays U.S. Aggregate Total Return Index. Detta index mäter investeringsgrad, US-dollar-denominerade obligationsmarknaden med fast ränta.

BKAG ger investerare en bred exponering mot den amerikanska obligationsmarknaden och har en kostnadskvot på 0 procent, vilket gör den mycket konkurrenskraftig när det gäller pris. Nancy G. Rogers och Gregory A. Lee förvaltar fonden och har var och en haft denna roll i två år.

BKAG uppgick till mer än 2 400 innehav per den 31 mars 2022. Ungefär 40,3 % av dessa innehav, den största delen, är Treasurys, följt av 27,8 % fast räntabyråobligationer. De återstående cirka 32 % av innehaven är obligationer eller annan skuld värdepapper utgivna av enheter som är verksamma inom följande marknadssektorer: bank, icke-cykliska konsumenter, kommunikation, teknik, energi, el, konsumentcykliska och kapitalvaror.

Investerare väljer ofta obligationsfonder eller fast inkomst fonder på grund av deras lägre risknivåer i förhållande till aktiefonder. Men obligationsfonder erbjuder vanligtvis inte heller samma tillväxtpotential – följaktligen ger de vanligtvis lägre avkastning. Obligationsfonder kan vara mest tilltalande för investerare som är riskvilliga och/eller potentiellt nära pensionering. De kan också vara ett användbart sätt att diversifiera en portfölj. Modern portföljteori anser att en kombination av en bred obligationsfond och en bred aktiefond kan erbjuda betydande diversifiering till en portfölj, maximera avkastningen samtidigt som risken minimeras.

Den konventionella visdomen kring portföljallokering har föreslagit att den ideala balansen är 60 % aktier och 40 % obligationer. Men det finns andra tilldelningsregler används i branschen. Vissa finansiella rådgivare rekommenderar att du följer regeln "100 minus din ålder": Om en investerare är 30 år gammal skulle deras portfölj bestå av 70 % aktier och 30 % obligationer. När de fyller 40 år skulle de ha 60/40-portföljen.

Dessa är allmänna tumregler och bör endast användas som utgångspunkter. Det viktiga är att investerare väljer en tillgångsmix som återspeglar deras risktolerans såväl som deras investeringstidshorisont och tillhörande behov av tillväxt.

Poängen

En Roth IRA erbjuder investerare vissa skattefördelar. Roth IRA: er är unika genom att de finansieras med dollar efter skatt och inte beskattas när medlen dras ut vid ett senare tillfälle. Kort sagt, medel som investeras i en Roth IRA kan växa skattefritt. Efter att ha öppnat en Roth IRA kommer de typer av investeringar som väljs att bero på den enskilda investerarens risktolerans och mängden tid och energi som de har för att undersöka olika investeringar. Merrill Edge är ett alternativ som investerare kan titta på när de överväger hur man genomför en pensionsinvesteringsstrategi.

För investerare med lite tid och energi är ett alternativ att allokera en del av sina pengar till en bred aktiefond och en annan del till en bred obligationsfond. Dessa stora, diversifierade fonder kan också skapa en solid grund för investerare som har extra tid och energi till utvärdera andra, ibland mer riskfyllda, investeringsalternativ. Det kan handla om investeringar i enskilda företag eller specifika nischer på marknaden, som t.ex småbolagsaktier.