US Crime Agency föreslår regler för självvärdiga kryptoplånböcker

U.S. Financial Enforcement Crimes Network (FinCEN) har släppt ett förslag till regelverk som ställer krav på identifiering och beloppsbegränsningar för transaktioner som involverar egen värd krypto plånböcker. VD för kryptobörser och påverkansgrupper har redan kritiserat regelnsom hävdar att det skulle strypa innovation i den framväxande industrin och ställa betungande krav på deras företag.

Plånböcker som är värd för sig själv eller utan värd tillhandahålls inte av ett finansinstitut eller en kryptotjänst, utan finns istället på en användares dator eller offline. Medan krypteringsutbyten krävs för att verifiera kundidentitet och lagra poster för sina plånbokstjänster under Banksekretesslagen (BSA), fungerar självplånböcker i stor utsträckning utanför tillämpningsområdet för denna lag. Sådana plånböcker anses vara de främsta ledningarna för olaglig verksamhet och penningtvätt med kryptovalutor. Enligt FinCEN rapporterades cirka 119 miljarder dollar i misstänkt aktivitet relaterad till kryptokurvor förra året.

Vad är regelns detaljer?

FinCEN: s föreslagna regel skulle sätta liknande restriktioner för kryptovalutor med egen värd som de som krävs av BSA. Regeln heter Krav för vissa transaktioner som involverar konvertibel virtuell valuta eller digitala tillgångar, och det liknar den så kallade resoregeln som genomförs av Financial Action Task Force (FATF). Det kräver att banker och finansinstitut samlar in användaridentifieringsinformation och rapporterar detaljer för transaktioner över vissa belopp som involverar plånböcker som är värd för sig själv.

Regeln kräver att kryptoföretag och banker rapporterar kundkoordinater och identifiering till byrån för transaktioner över $ 10 000 med värdplånböcker. Det kräver också krypto -utbyten och tjänster för att lagra poster och kundidentifieringsinformation för transaktioner som är över $ 3000 och mindre än $ 10.000 mellan kryptobörser och värdlösa plånböcker.

FinCEN har också tagit sikte på att strukturera - en taktik som används för att dölja stora kryptovalutatransaktioner genom att dela upp dem i flera små mellan ovärdiga plånböcker och kryptobörser. För att förhindra denna praxis föreslår FinCEN att kryptoföretag lagrar register över sådana transaktioner och inte tillåter dem att överstiga 10 000 dollar inom en viss dag.

En övervakningsstat?

Kritiker av regeln säger att den kränker medborgerliga friheter eftersom den tillåter anonyma transaktioner med hjälp av plånböcker som är värd för sig själv. Marta Belcher, en medborgerlig rättighetsaktivist, väckte spöket om en övervakningsstat i en intervju med Coindesk. "Det finns foton från protesterna i Hongkong av långa köer vid tunnelbanestationerna som demonstranter väntade på köpa biljetter med kontanter så att deras elektroniska inköp inte skulle placera dem på platsen för protest. Dessa foton understryker att ett kontantlöst samhälle är ett övervakningssamhälle; det är därför förmågan att importera anonymitet av kontanter till den digitala världen är så viktig för medborgerliga friheter, säger hon till publikationen. Andra, inklusive Coinbase VD Brian Armstrong, har redan lagt till en växande refräng mot det.

Förvisso kan deras rädsla, åtminstone i USA: s sammanhang, för tillfället vara ogrundad. I sitt förslag uppgav byrån att regeln, om den antas, skulle vara tillämplig på plånböcker som inte omfattas av banksekretesslagen (BSA) och som ligger i en utländsk jurisdiktion. Den första utländska jurisdiktionslistan består av Burma, Iran och Nordkorea, enligt byrån.