Vad är ett undervattenslån?

Vad är ett undervattenslån?

En undervattenslån är ett bostadsköp lån med en högre kapital än bostadens fria marknadsvärde. Denna situation kan uppstå när fastighetsvärdena sjunker. I en undervattenslån får husägaren inte ha något eget kapital tillgängligt för kredit. En undervattenslån kan eventuellt hindra en låntagare från att refinansiera eller sälja hemmet om de inte har pengar att betala förlusten ur fickan.

Att bryta ner ett undervattenslån

Bostadslån var ett vanligt problem bland husägare när finanskrisen 2008 höjdes, vilket bland annat innebar en kraftig deflation i bostadspriserna. Medan marknaden har återhämtat sig starkt på grund av stöd från penningpolitiken och ränta stabilisering, är undervattenslån fortfarande en faktor som fastighetsägare måste följa noga när de gör en fastighetsinvestering.

I allmänhet anses en inteckning under vattnet när värdet på hemmet är mindre än originalet inteckning rektor. Beroende på minskningen av bostadens värde sedan köpet, kan låntagaren inte heller ha något eget eller negativt eget kapital. Eget kapital på ett hem är förknippat med bostadens värde kontra det utbetalda saldot. En låntagare med en inteckning på 250 000 dollar som ser sitt hemvärde minska till 225 000 dollar anses ha en undervattenslån. Om låntagaren har betalat hälften av kapitalet på sitt bolån vilket resulterar i ett kapitalbalans på 125 000 dollar, då anses de fortfarande ha ett positivt eget kapital på 100 000 dollar som kan användas i ett hem eget kapital lån.

Finanskrisen 2008

Finanskrisen 2008 hade många effekter på USA: s ekonomi. En sådan effekt var en sprängning bostadsbubbla att väsentligt deflaterade fastighetsvärden över hela marknaden. En primär katalysator för bostadsvärdesdeflationen var lösa utlåningsstandarder för låntagare som gav bredare hypotekslån. Denna lösa utlåning specifikt till subprime -låntagare ledde till ett ökat antal standardinställningar och utmätningar som påverkade fastighetsvärden på den amerikanska marknaden. Detta ledde till en mängd olika ovanliga situationer som orsakade förluster för låntagare på hela marknaden vars bolånvärden översteg deras hems verkliga marknadsvärde.

Därefter hjälpte penningpolitiska genomförande från Federal Reserve till USA: s ekonomi att återhämta sig och bostadspriserna återhämta sig. Lägre räntor efter krisen bidrog också till att minska bostadslånen och öka efterfrågan på fastigheter.

Bedömning av hemvärde

Med tanke på nya marknadsinitiativ från Dodd-Frank-lagstiftningen som hjälper till att förbättra bolånestandarder, det är inte troligt att husköpare återigen kommer att se de betydande fastighetsprissänkningarna som inträffade i 2008. Finanskrisen 2008 orsakade dock en ny känsla av marknadsförverkligande och försiktighet när det gäller fastighetsinvesteringar. Eftersom sådana långivare nu är mer försiktiga med de bolån som de godkänner och husägare i allmänhet är mer försiktiga med bolåneskuld de tar på sig. Även med en ny syn på marknaden måste husägare dock noga följa hemvärdena och minska risken för inteckning under vattnet.

För att upprätthålla en god förståelse för ett hems värde kan en husägare välja att få fastigheten utvärderad årligen. Bedömningar görs också regelbundet för att beräkna fastighetsskatter. Ett värderingsvärde kommer att baseras på ett antal faktorer som kan inkludera nationella marknadstrender, senaste försäljningen av liknande fastigheter i regionen och grannskapet samt hemmets individ bekvämligheter. Husägare kan också arbeta för att upprätthålla ett högt hemvärde för sitt hem genom att göra regelbundna renoveringar och aktivt stödja positiva samhällsaktiviteter.