De fem bästa hyresförsäkringsbolagen år 2021

Vanliga frågor

Vad är hyresfastighetsförsäkring?

Hyresförsäkring, eller hyresvärdesförsäkring, liknar mycket traditionell husägares försäkring, men med några viktiga skillnader. Hyresförsäkring skyddar fastigheten själv - vanligtvis upp till ersättningskostnaden men ibland upp till köpeskillingen eller något annat förutbestämt värde. Försäkring skyddar också vanligtvis de kritiska systemen i ett hus, till exempel elektriska, mekaniska och avlopp, om de skadas på grund av en olycka.

De flesta policyer inkluderar till och med viss personlig egendomsskydd. Men eftersom hyra av fastigheter är ett företag, inkluderar hyresförsäkring också viss täckning som inte är standard i vanlig husägarförsäkring. Framför allt skyddar hyresvärdesförsäkringen hyresvärdar mot förlust av användning av sin egendom på grund av en täckt händelse. När allt kommer omkring, om ett träd faller på din investeringsfastighet, behöver dina hyresgäster någonstans att gå. Om de har ett hyresavtal har du en skyldighet att förse dem med lämpligt boende. Utan hyresförsäkring kan du sluta betala för att de ska bo på ett hotell eller en Airbnb under hela hyresperioden.

Om du har en inteckning på din hyresfastighet kommer din hypotekslångivare sannolikt att kräva att du får en hyresvärdesförsäkring. Även om dina hyresgäster får hyresgästförsäkring, det finns fortfarande några saker som du kommer att vara ansvarig för. Skador på grund av elektriska bränder kan vara en stor källa till ansvar för hyresvärdar, särskilt om en hyresgäst blir skadad som följd.

Vad inkluderar vanligtvis hyresförsäkring?

Vad som täcks av hyresförsäkring varierar mycket beroende på vilken typ av egendom som försäkras, dess läge och skadehistorik. De flesta försäkringar omfattar dock själva fastigheten, personskada på hyresgäster eller deras gäster som anses hyresvärdens fel och personlig egendom i liten utsträckning. Täckning kommer vanligtvis med flera angivna gränser, inklusive:

• Fastighetsskydd: Vanligtvis den beräknade ersättningskostnaden eller kontantvärdet
• Allmänt ansvar: Vanligtvis två till fyra gånger fastighetsgränsen för att skydda mot saker som personskador
• Personlig egendom: Vanligtvis ett nominellt värde för saker som apparater eller hyresvärdsutrustning som lagras på plats

När hyresvärdar väljer täckningsgränser för sin hyresförsäkring väljer de flesta att försäkra en fastighet upp till dess ersättningskostnad - kostnaden de skulle behöva betala för att byta ut hemmet om det brann ner, för exempel. Vissa försäkringsbolag tillåter dock hyresvärdar att försäkra sin egendom upp till köpeskillingen (som kan vara högre eller lägre än ersättningskostnaden) eller annat angivet värde.

Oavsett hur mycket täckning hyresvärdar väljer, kommer försäkringsbolagen inte att betala hyresvärdar mer än värdet av den skada som gjorts på en fastighet i en täckt händelse.

Vad utesluter typiskt hyresförsäkring?

Hyresförsäkring är viktig för hyresvärdar, även om deras hyresgäster har hyresgästförsäkring. Och även om hyresvärdesförsäkringen täcker många saker, finns det vissa saker som inte ingår. Titelförsäkringtäcks till exempel inte i en policy. Hyresvärdar är inte heller skyddade vid missförhållanden eller vårdslöshet - om det till exempel brinner på deras egendom på grund av ett problem som de var medvetna om och inte lyckades åtgärda.

Hyresförsäkring täcker inte heller innehavskostnaderna för en fastighet som står ledig, förutom i fall där en täckt händelse inträffar (ett träd faller till exempel på huset). Om hyresvärdar helt enkelt inte bryr sig om att hitta en ny hyresgäst efter att en flyttat ut, kommer deras försäkring inte att betala de förlorade hyresintäkterna.

De flesta hyresrättsförsäkringar omfattar inte heller täckning för skador till följd av naturkatastrofer (som översvämningar eller orkaner) om inte hyresvärdar specifikt väljer de extra täckningarna (mot tillägg kosta).

Vad är de förväntade kostnaderna för hyresförsäkring?

Försäkringskostnader för hyresfastigheter beror på vilken typ av egendom som försäkras (hus, lägenhet, flerfamilj, långtid eller Airbnb) samt platsen, ända ner till en specifik adress. Försäkringsgivare överväger också faktorer som om en fastighet är i en översvämningszon, om hyresvärden har lämnade in eventuella krav nyligen, och till och med försäkringsgivarens aptit att försäkra en fastighet i en viss område.

Vissa försäkringsgivare kommer även att kontrollera en hyresvärds kredit innan bindande täckning. Hyresvärdar kan vanligtvis förvänta sig att deras årliga hyresförsäkring kostar cirka 25% mer än en traditionell husägarens policy varje år - beroende på täckningsgränser, skydd av personligt ansvar, plats och annat tillägg.

Är det värt att betala för hyresförsäkring?

Om du har ett hus som du ska hyra till hyresgäster måste du absolut skaffa dig en hyresvärdesförsäkring. Om du har en inteckning på fastigheten är det förmodligen till och med obligatoriskt. Om du inte säkerställer en policy kan du vara på kroken för betydande skulder, allt från hundratusentals dollar om något händer.

Om du inte har försäkring kan du behöva betala för att reparera eller bygga om fastigheten själv. Om du har hyrt fastigheten till hyresgäster när något händer kan du också vara ansvarig för att betala för deras bostad någon annanstans medan du utför reparationer. Om en av dina hyresgäster blir skadad på fastigheten och det är ditt fel kan du till och med hållas ansvarig för deras medicinska räkningar och förlorade löner.

Hur man gör ett anspråk

Processen för att lämna in ett hyresförsäkringsanspråk är lite annorlunda för varje försäkringsgivare. I många fall kan processen bero på om din operatör har en justerare i ditt område eller om de lägger ut sina anspråk till entreprenörer. Vanligtvis, när något händer och du måste lämna in en hyresvärdesförsäkring, går processen ungefär så här:

1. Lindra skadan: Om något händer som orsakar skada på ditt hus måste du vidta åtgärder för att stoppa ytterligare skador. Till exempel, om vatten flödar in i huset, gör vad du kan för att stoppa det så att inga ytterligare skador uppstår.
2. Meddela försäkringsgivaren: Detta kan kräva ett telefonsamtal eller fylla i ett onlineformulär. gör det så snart som möjligt när du har beslutat att lämna in ett krav.
3. Dokumentera skadan: Din försäkringsgivare kan kräva att du tillhandahåller bilder av skadan såväl som området kring fastigheten innan någon sanering görs så att de kan bedöma orsaken till skadan.

Vissa hyresvärdförsäkringsbolag har mobilappar som du kan använda för att lämna in ett krav och/eller skicka in bilder, medan andra kräver fysiska pappersarbete för att dokumentera ett krav. När du köper täckning kommer din specifika skadeprocess att beskrivas i dina försäkringsdokument. Det är viktigt att läsa denna information noggrant så att du vet vad du ska göra om katastrofen inträffar.

Hur vi valde de bästa hyresfastighetsförsäkringsbolagen

Vi letade efter företag som ger täckning på många områden, om inte nationellt. Vi fokuserade främst på stora, välrenommerade företag med god ekonomi och företräde företagen som klargör vad som ingår i deras täckning (så hyresvärdar vet exakt vad de kan förvänta sig av deras försäkring).

Vi nådde också ut till både ombud och transportörer och mätte deras svarstid och vilja att dela med sig av detaljer om policyn de erbjuder. Totalt tittade vi på över två dussin toppförsäkringsbolag och mäklarföretag innan vi kom med vår lista över de fem bästa hyresfastighetsförsäkringsbolagen.