The Plum Card® från American Express Review

Fullständig recension av Plum Card® från American Express

Fördelar förklarade

• Balansera utan ränta: Där de flesta kort som erbjuder 0% APR gör det under en introduktionsperiod, tar Plum Card från American Express ett annat tillvägagångssätt. För varje månads köp kan du i princip utlösa en 0% APR på upp till 60 dagar utan ränta, förutsatt att du betalar det lägsta beloppet i den faktureringscykeln. Om du har en kassaflöde, vill finansiera ett större köp eller helt enkelt behöver ytterligare tid att betala dina räkningar, kan den här funktionen vara ett användbart verktyg för att fördröja att betala räkningar utan att ränta kostnader.
  instagram viewer
• Automatiska belöningar för att betala tidigt: Företagare som betalar tidigt får belöning för att göra detta med detta kort. Om du gör minst den minsta betalningen på månadens faktura 10 dagar eller mer från förfallodagen, diskonteras din faktura i huvudsak med 1,5% av det belopp du betalar i förtid. Krediten tillämpas automatiskt på ditt konto för nästa faktureringscykel - det finns ingen anledning att välja, navigera inlösenalternativ eller logga in på ditt konto. (Och kom ihåg att det inte finns något intresse för nya köp för någon månad, förutsatt att du har valt att använda 60-dagars kostnadsfri APR-funktion på 60 dagar.)
• Ingen förinställd utgiftsgräns: Eftersom detta är ett betalkort finns det inget hårt maximibelopp du kan spendera varje månad. Istället anpassas din köpkraft med din användning av kortet och andra faktorer som din betalningshistorik, kreditregister, ekonomiska resurser och mer. Denna flexibilitet är fördelaktig för företag med månatliga utgifter som fluktuerar kraftigt eller som står inför tillfälliga köp som skulle överskrida kreditgränsen på ett kreditkort.

Nackdelar förklarade

• Inget bonuserbjudande: Det är vanligt att små visitkort-särskilt de med en årlig avgift-erbjuder ett engångserbjudande, men det här kortet ger inget sådant. Det gör kortets höga avgift (efter det första året) desto mer utmanande att få tillbaka, eftersom värdet av engångserbjudanden kan ofta hjälpa till att motivera den årliga kostnaden för ett kort, ibland för flera år. Business Gold -kortet från American Express tar till exempel 295 dollar per år - bara något högre än det här kortet - och erbjudanden en 35 000-poängs bonus (värd mer än $ 300 när den används för resor) för att spendera $ 5000 inom de tre första månaderna av medlemskap.
• Belöningar är begränsade: Det här kortet är verkligen inte ett belöningskort, eller åtminstone säljs det inte som ett. Men det liknar ett kontantkort, eftersom det är möjligt att tjäna 1,5% rabatt genom att betala räkningen tidigt varje månad. Ändå, om du inte kan svänga med att betala tidigt några månader, ger detta kort inga belöningar alls.
• Hög årsavgift: Det finns ingen avgift för detta kort under det första året, men du kommer att betala $ 250 varje år därefter. Och medan dess främsta attraktion är betalningsflexibiliteten, är Plum -kortet från American Express fortfarande dyrt för ett kort utan bonuserbjudande och begränsade belöningar.

The Plum Card® från American Express är bäst lämpad för företag som uppskattar flexibilitet när det gäller att betala sina korträkningar och är beredda att handla konventionella belöningar för att få det.

Helst har företaget också flexibilitet som möjliggör en förskjutning av tiden inom kortets cykel där det betalar räkningar. På grund av bonusen för tidig betalning, säg, snarare än slutet, utlöser en automatisk 1,5% kredit för nästa månads räkning genom att betala räkningar i mitten av faktureringscykeln. Ett företag som i genomsnitt tar ut 1 389 dollar per månad eller mer på kortet och betalar tidigt skulle göra tillräckligt med dessa belöningar för att motivera årsavgiften varje år.

Slutligen är det ett kort för företag som förväntar sig att de faktiskt kommer att behöva och använda kortets nyckeltillgång, möjligheten att utlösa en 60-dagars APR-period på 60 dagar.

Belöningsuppgifter

Det enda sättet att tjäna belöningar med detta kort är att dra nytta av funktionen Early Pay Discount. Du får obegränsad 1,5% av den del av ditt saldo som du betalar minst 10 dagar före utgångens slutdatum. Rabatten tillämpas automatiskt på ditt konto i form av en kontoutdrag vid nästa faktureringscykel.

Vissa avgifter berättigar inte till rabatten, inklusive tidigare uppskjutna belopp, förfallna belopp, köp av resecheckar, köp eller omladdning av förbetalda kort, eller köp av eventuella kontanter ekvivalenter.

Belöningsinlöseninformation

Det finns ingen anledning eller möjlighet att välja ett inlösenalternativ för kortets belöningar. Alla belöningar som erhållits från Early Pay -rabatten visas automatiskt som en kredit på följande fakturering. Till exempel, om du betalar av $ 1000 i berättigade avgifter och kvalificerar dig för 1,5% Early Pay -rabatt, får du en kredit på $ 15 på nästa faktureringscykel.

Denna typ av okomplicerade inlösenprocesser är en välsignelse för företagare som inte har tid, eller helt enkelt inte vill, att navigera i komplexa belöningsinlösenalternativ.

Hur man maximerar dina belöningar

Du kan få ut det mesta av detta kort genom att använda det för alla dina företagskostnader och sedan betala av din saldo tidigt varje månad för att få 1,5% rabatt som tillämpas på nästa månads påstående. Naturligtvis, ju mer du tar betalt och snabbt betalar dig, desto mer tjänar du på kontoutdrag.

Det är också vettigt att använda det här kortets 60-dagars räntefria period för att få en balans när du behöver det. Det alternativet är särskilt värdefullt om du ibland har en balans på kort, eftersom det kan spara mycket på ränta.

Om du har anställda som gör inköp för företaget är det väl värt att öppna ytterligare kortkonton för dem. Det kostar inget att skaffa kort med kortet och deras utgifter kommer potentiellt att öka de belöningar du kan tjäna genom att betala månadsräkningar tidigare i cykeln.

Genomsnittligt fall

Låt oss säga att du tar ut $ 2000 per månad på detta kort för en mängd olika företagskostnader. Dina utgifter varje månad kan inkludera marknadsföring, försäkringspremier, kontorsmaterial, professionell utveckling och måltider.

Låt oss anta att du ställer in automatisk fakturabetalning för kortet, och inte i slutet av den månatliga faktureringscykeln, utan i mitten av det. Du betalar fortfarande räkningen var 30: e dag, men gör det tillräckligt tidigt för att få 1,5% tidig belöning varje månad. Med en sådan tidpunkt kan du tjäna $ 360 per år i automatiska uttalandekrediter.

Aspirationsfall

Detta scenario förutsätter att du lägger till utgifterna för det genomsnittliga fallet ovan genom att tillhandahålla kort för var och en av dina anställda, vilket du kan göra utan kostnad.

Tänk till exempel på att du har tre anställda, och tillsammans lägger du sammanlagt $ 4000 per månad på de utgifter som anges i det genomsnittliga scenariot ovan. Du reser också varje gång en gång i kvartalet och spenderar i genomsnitt $ 350 per inrikesflyg tur och retur.

Totalt skulle du tjäna $ 804 i uttalandekrediter för året. Återigen förutsätter det att du betalar av ditt saldo tidigt varje månad.

Plum Card® från American Express Enastående fördelar

• Möjlighet att utlösa 60-dagars 0% APR på varje månads inköp
• Möjlighet att spendera förbi din kreditgräns
• Välj din faktureringscykel

Standardförmåner

• Kollisionsförsäkring för hyrbilar (efter din egen försäkring)
• Inga utländska transaktionsavgifter
• Resa och nödtelefon 
• Utgiftshanteringsverktyg
• Kontohanteringsbeteckning
• Ytterligare medarbetarkort utan årsavgift

Kortinnehavarens erfarenhet

American Express blev över genomsnittet och rankade tvåa av åtta emittenter som rankades i J.D. Power 2020 U.S. Small Business Credit Card Nöjdhetsstudie.

Amex kundtjänst kan nås 24/7 per telefon på 800-528-4800. Kunder har också möjlighet att logga in på sitt konto och chatta med en representant. Amex är också aktivt på sociala medier. Frågor och kommentarer kan skickas till @AskAmex på Twitter.

Säkerhetsfunktioner

American Express erbjuder säkerhetsåtgärder för branschstandard för sina kortinnehavare. För att förhindra bedrägeri övervakar Amex aktivitet och skickar varningar om det upptäcker bedräglig aktivitet. Om ditt kort tappas eller blir stulet skickar det ett nytt gratis med nästa dags frakt. Och du ansvarar inte för bedrägliga inköp.

Vår dom

Plum Card® från American Express skiljer sig från de flesta visitkort. Det kostar normen genom att betona inte belöningar eller reseförmåner utan dess flexibla betalningsalternativ, inklusive möjligheten att fördröja att betala räkningar utan att ådra sig räntekostnader. Du kan ha ett saldo i 60 dagar utan ränta så länge du betalar det lägsta beloppet varje månad. Och även om du inte tjänar belöningar när du köper med kortet, kan du när du betalar din faktura, förutsatt att du gör det tidigt i faktureringscykeln - och så får du 1,5% rabatt på räkningen.

Om du främst söker höga belöningar är det här dock inte kortet för dig. Du kan istället titta på ett kontantaffärskort med kontantkort med en bonus. Capital One Spark Cash-kortet erbjuder till exempel 2% cash-back för varje köp och har en årsavgift på $ 95. Det har också ett bonuserbjudande på $ 500 när du spenderar $ 4500 under de tre första månaderna.

Alternativt, om du vill hålla dig till American Express kan du välja American Express Business Gold Card. Den tar ut samma höga avgift - $ 295 - som Plum Card® från American Express, men erbjuder fyra Membership Rewards -poäng per dollar (värd uppskattningsvis 1,54 cent var, beroende på hur de löses in) på de två kategorierna där du spenderar mest varje månad. De fyra poängen tjänar till de första $ 150,00 som spenderas varje kalenderår. Du kommer att tjäna 1 poäng per dollar efter det tak som den träffade. Det har också ett engångserbjudande på 35 000 poäng för att spendera $ 5000.