Livstidsutbetalning Livränta Definition
Vad är en livstid utbetalning livränta?
Livstidsutbetalning livränta är en typ av pensionsinvesteringar som betalar ut en del av den underliggande tillgångsportföljen under investerarens liv. Sådana livräntor säljs av försäkringsbolag och vissa finansinstitut.
När en investerare köper en livränta, de kan betala ett engångsbelopp eller sätta in en rad betalningar till försäkringsbolaget. Försäkringsbolaget går i sin tur med på att betala köparen - kallad annuitant- en rad distributioner. Det finns olika typer av livräntor med olika betalningsscheman.
Viktiga takeaways
- Livstidsutbetalning livränta är en typ av pensionsinvesteringar som betalar en del av den underliggande portföljen av tillgångar under investerarens liv.
- De garanterade betalningarna i samband med livstidsutbetalningslivrätter eliminerar risken för investerare att överleva sina pensionsmedel.
- Inlåning till livräntor är vanligtvis inlåsta under en viss tid, och ett straff kan uppstå vid tidiga uttag.
Förstå livstidsutbetalning livränta
En investerare kan välja en livstidsutbetalningsränte för att eliminera risken att överleva det belopp som avsatts för pension. De garanterade betalningarna för livet minskar en persons risk för livslängd. Med livslängdsrisk avses chansen att en investerares förväntade livslängd eller överlevnad överstiger förväntningarna som leder till mer än väntat kontantbetalningar för försäkringsbolaget.
En livstid utbetalning livränta kan struktureras för att ge en fast eller en variabel betalning:
- Med en fast utbetalning får investeraren ett förutbestämt dollarbelopp för varje betalning. A levnadskostnadsjustering (COLA) kan läggas till. COLA är en justering av livränta för att kompensera investeraren för inflation eller stigande priser.
- Med en rörlig betalning varierar livräntans belopp med värdet på investeringarna i livräntans portfölj.
Betalningar kan göras till annuitanten i månadsvis, kvartalsvis, årlig delbetalning. En nackdel med en livstid utbetalning livränta är att de kan lämna lite eller ingenting för investerarens arvingar. Utbetalningar från livstidens livränta slutar vanligtvis med försäkringstagarens död.
Försäkringstagaren kan köpa justeringar av planen, som ordnar att betalningar kan fortsätta till ett dödsbo eller möjliggöra ett garanterat antal betalningar. Dessa justeringar kan resultera i en mindre betalning för livräntainnehavaren.
Särskilda överväganden
En livränta är en finansiell produkt som betalar en fast betalningsström till en individ. Det används främst av pensionärer som en form av garanterad inkomst.
Livräntor skapas och säljs av finansinstitut, som investerar medel som deponerats av individer över tid, och sedan när klienten är redo, börja utfärda regelbundna betalningar från kontot till livräntan hållare.
Den tid då en livränta finansieras och innan utbetalningarna börjar kallas ackumuleringsfas. När betalningarna börjar är kontraktet i annuitiseringsfas.
Livräntor är lämpliga för personer som söker en stabil, garanterad pensionsinkomst. Eftersom pengarna som investeras i livräntan inte är tillgängliga utan påföljd rekommenderas det inte för yngre personer eller de som inte har en nödkassa som de kan använda vid behov.
Kritik av livräntor
En kritik av livräntor är att de är det illikvid, vilket betyder att pengar inte lätt kan flyttas in och ut ur livräntor. Inlåning i livräntor är vanligtvis inlåsta under en tid - kallad överlämningsperiod. Ett straff skulle åläggas för tidiga uttag.
Överlämningsperioderna kan vara allt från två till mer än 10 år, beroende på den specifika produkten. Avståelseavgifter kan börja med 10% eller mer, och straffet sjunker vanligtvis årligen under överlämningsperioden.