Läser in i interbankräntan
Vad är interbankräntan?
Interbankräntan är räntan på kortfristiga lån mellan amerikanska banker. Bankerna kan låna pengar från andra banker för att se till att de har tillräckligt med likviditet för sina omedelbara behov, eller låna ut pengar när de har överskott till hands. De interbank utlåningssystemet är kortsiktigt, vanligtvis över natten, och sällan mer än en vecka.
Termen interbankränta avser också den ränta som tas ut när banker genomför grossisttransaktioner i utländsk valuta med banker i andra nationer.
- Interbankräntan, även känd som den federala fondräntan, är den ränta som tas ut på kortfristiga lån mellan finansinstitut.
- Termen "interbankränta" kan också hänvisa till valutakurser som betalas av banker när de handlar valutor med andra banker.
- I båda fallen är dessa de lägsta räntorna som kan hittas vid en viss tidpunkt och är reserverade för de stora bankinstituten.
Hur fungerar interbankräntan
Bankerna är skyldiga av federala tillsynsmyndigheter att hålla tillräckligt med kontanter i reserv för att rymma dag-till-dag
uttag från sina kunder. Dessa likviditetsbehov hanteras i allmänhet genom lån för att täcka eventuella underskott och utlåning för att tjäna en blygsam ränta på eventuella överskott.Räntesatsen för bankernas pengar baseras på den nuvarande räntan för federala medel. Detta fastställs av Federal Reserve i USA och är också känt som interbankräntan eller dagslåneräntan.
Den federala fondräntan är ett verktyg som Federal Reserve använder för att öka eller minska mängden kontanter i systemet totalt sett. En låg ränta uppmuntrar banker att låna fritt medan en högre ränta avskräcker från sådan aktivitet. Federal Reserve angav sin avsikt att hålla räntan på federala medel till 2,5% fram till 2021 vid sitt möte i mars 2019. Det är naturligtvis föremål för oväntade förändringar i de globala ekonomiska utsikterna.
Under den ekonomiska kris 2008 som drog igång den stora lågkonjunkturen minskade styrelsen målet räntan till mellan 0% och 0,25% och höll den där i sju år för att uppmuntra investeringar och låna. En rad blygsamma ökningar drev målet upp till ett intervall på 2,25% till 2,5% i december 2018. Som svar på den ekonomiska nedgången av 2020 -krisen sänkte Fed igen räntorna till nära noll procent.
Detta betyder inte att en konsument direkt kommer att kunna dra nytta av priserna nära noll. Interbankräntan är endast tillgänglig för de största och mest kreditvärdiga finansinstituten. Alla räntor för att låna eller spara pengar är dock baserade på den centrala federala fondens ränta, så en ränta för en inteckning eller ett kreditkort kommer att baseras på den federala fondräntan plus en premie.
En konsument kommer aldrig att få interbankräntan på ett lån. Den lägsta räntan är endast tillgänglig för de största och mest kreditvärdiga finansinstituten.
Interbankräntan i utländsk valuta
Den alternativa definitionen av interbankränta är relevant för interbankmarknaden, den globala marknaden som används av finansinstitut för att köpa och sälja utländsk valuta. I det här fallet är interbankkursen eller interbankväxelkursen det aktuella värdet för valutan jämfört med någon annan valuta. Räntorna fluktuerar ständigt med fraktioner när marknaden är öppen.
Marknaden domineras av några få stora multinationella banker, ledda av Citibank, Deutsche Bank, HSBC och JP Morgan Chase. Det mesta av denna handel utförs av bankerna för att hantera sin egen valutakurs och ränterisk, även om de också handlar på uppdrag av några stora institutionella kunder.
Interbankräntan är vad du ser när du jämför två valutor i en valutakalkylator online. Som med interbankräntan kommer konsumenterna inte att få interbankens valutakurs när de växlar pengar. De får interbankräntan, plus en premie som representerar vinsten för företaget som byter ut pengarna.