Roth IRA Fund Options From Fidelity
FMR LLC, som gör affärer som Fidelity, tillhandahåller en rad finansiella tjänster, inklusive investeringsförvaltning, mäkleri, finansiell planering och förmögenhetsförvaltningstjänster. Företaget, som grundades som Fidelity Management & Research 1946, betjänar individuella och institutionella kunder globalt. Fidelity har cirka 11,1 biljoner dollar in tillgångar under administration (AUA), 4,2 biljoner dollar som företaget har diskretionär kontroll över, från och med september. 30, 2021. Företagets familj av fonder omfattar hundratals fonder och börshandlade fonder (ETF: er).
Fidelity, som en del av sin verksamhet, är en fullservicemäklare som tjänar provision för att tillhandahålla investeringsförvaltning, forskning och analystjänster till kunder. Företaget erbjuder också rabattförmedling tjänster, inklusive provisionsfri handel för amerikanska aktier online, ETF och alternativ handlar.
Investerare i USA har tillgång till flera skattefördelaktiga sparplaner, inklusive 401(k) s, individuella pensionskonton
(IRA), och Roth IRA. Den huvudsakliga skillnaden mellan en Roth IRA och en traditionell IRA är att den förra finansieras med efter skatt dollar, vilket innebär att bidrag inte är avdragsgilla som de är med de senare. Men till skillnad från a traditionella IRA där uttagna medel beskattas, tillåter en Roth IRA investerare att ta ut pengar skattefritt.Nyckel takeaways
- Fidelity grundades 1946, har hundratals egna fonder och ETF: er tillgängliga och har cirka 11,1 biljoner dollar av tillgångar under administration.
- När du skapar ett pensionskonto ger en bred aktiefond och en bred obligationsfond en bra grund, antingen som den enda grunden för att investera eller att bygga vidare på med mer komplexa investeringar.
- Roth IRA tillåter investerare att undvika att betala skatt på avkastning genom att investera efter skatt nu.
- Fidelity Total Market Index Fund (FSKAX) och Fidelity U.S. Bond Index Fund (FXNAX) är två alternativ att överväga när du letar efter Roth IRA-investeringar från Fidelity.
Nedan tittar vi närmare på en av Fidelitys breda aktiefonder och en av dess breda obligationsfonder. Data är från 1 mars 2022 förutom innehavsdata som är från 1 januari 2022.
- Kostnadskvot: 0,015 %
- Tillgångar under förvaltning: 1,3 miljarder dollar
- 1-års efterföljande totalavkastning: 7,5 %
- 12-månaders slutavkastning (TTM): 1,25 %
- Startdatum: nov. 5, 1997
FSKAX är en värdepappersfond som strävar efter att replikera resultatet för ett brett utbud av amerikanska aktier, som representeras av dess index, Dow Jones U.S. Total Stock Market Index. Fonden, som investerar minst 80 % av sina tillgångar i stamaktier som ingår i indexet, förvaltas av Deane Gyllenhaal, Louis Bottari, Peter Matthew, Robert Regan och Payal Gupta. Deras löptid i fonden sträcker sig från 2,6 till 13,1 år. Fondens 3 964 innehav inkluderar både värde- och tillväxtaktier i stora bolag baserade i USA.
En bred aktiefond som FSKAX medför en viss risk, men den ger också investerare ganska starka tillväxtmöjligheter. För många investerare kan denna fond fungera som grunden för en väldiversifierad investeringsportfölj. Dock för de med mycket låga risk tolerans eller som närmar sig pension, kan en mer inkomstorienterad portfölj vara ett bättre alternativ.
- Kostnadskvot: 0,025 %
- Tillgångar under förvaltning: 57,7 miljarder dollar
- 1-års efterföljande totalavkastning: -2,0 %
- 12-månaders slutavkastning (TTM): 1,86 %
- Startdatum: 8 mars 1990
FXNAX är en värdepappersfond som försöker spåra resultatet för Bloomberg Barclays U.S. Aggregate Bond Index, som består av U.S. investeringsgrad obligationer och andra skuldebrev. Fonden, som investerar minst 80 % av sina tillgångar i de värdepapper som ingår i indexet, förvaltas av Brandon C. Bettencourt och Richard Munclinger. Deras löptid i fonden varierar från 1,3 till 7,7 år. Av fondens 8 317 innehav är 39,5 % U.S. Treasurys, 26,7 % är pass-through värdepapper med säkerhet i inteckning (MBS), 25,2 % är företagsobligationer, och de återstående innehaven inkluderar statsrelaterade, inhemska och internationella räntebärande värdepapper, kommersiella MBS och tillgångssäkrade värdepapper (MAGMUSKLER). I princip alla fondens innehav är klassificerade som investment grade med BBB-rating eller högre.
En bred baserad obligation eller räntefond som FXNAX är i allmänhet mindre riskabel än en aktiefond. Obligationsfonder ger dock inte samma tillväxtpotential som aktiefonder, vilket generellt innebär lägre avkastning. De kan vara användbara investeringsverktyg både för investerare i riskgenomsnitt och som en del av en portfölj diversifiering strategi. Överensstämmer med modern portföljteoririskvilliga investerare kommer att upptäcka att investeringar i en obligationsfond som FXNAX i kombination med ett brett aktiekapital fonden ger en grad av diversifiering som maximerar avkastningen på investerarens portfölj samtidigt som den minimerar dess risker.
Är Fidelity en bra Roth IRA?
Fidelity ger investerare ett brett utbud av billiga investeringsalternativ att välja mellan för sin Roth IRA. Investerare har möjlighet att låta sina konton hanteras av proffs på Fidelity eller hantera sina egna investeringar. Fidelity erbjuder investerare tillgång till mer än 10 000 fonder från både företagets fondfamilj och andra fondbolag. Företaget erbjuder också onlinehandel med ETF: er, amerikanska aktier och optioner utan provisionsavgifter.
Har Fidelity Roth IRA avgifter?
Det kostar inget att öppna en Fidelity Roth IRA och ingen årsavgift. Däremot kan en avgift på 50 USD tillkomma för att stänga ett konto. Investeringarna på kontot kan vara föremål för andra avgifter, såsom förvaltningsavgifter, lågt saldo och kortsiktiga handelsavgifter. Också online handel med amerikanska aktier, ETFer och optioner är provisionsfria.
Hur mycket pengar måste du ha för att öppna en Fidelity Roth IRA?
Det krävs ingen minimiinvestering för att öppna antingen en Fidelity Retail Roth IRA eller en professionellt förvaltad Fidelity Go Roth IRA. En investerare måste dock ha ett kontosaldo på minst $10 i en Fidelity Go Roth IRA för att Fidelity ska kunna investera pengar enligt investerarens valda investeringsstrategi. För att vara berättigad till en Fidelity Personalized Planning & Advice Roth IRA måste en investerare investera och upprätthålla minst 25 000 USD totalt på alla sådana konton.
Poängen
En Roth IRA, inklusive den typ som erbjuds av Fidelity, ger investerare vissa skattefördelar, precis som 401(k) s och traditionella IRA. Roth IRA: er är unika genom att de finansieras med dollar efter skatt och inte beskattas när medlen tas ut vid ett senare tillfälle datum. Således är avkastningen som genereras från att investera i en Roth IRA skattefri. Efter att ha öppnat en Roth IRA kommer de typer av investeringar som väljs att bero på den enskilda investerarens risk tolerans och hur mycket tid och energi investeraren vill lägga på att undersöka olika investeringar alternativ. För dem som inte har mycket tid eller energi är det inte orimligt att gå med bara några få stora och diversifierade fonder, allokera en del av medlen till en bred aktiefond och ytterligare en del till en bred obligationsfond. Men stora, diversifierade fonder som dessa kan också fungera som en solid grund för investerare som har extra tid och energi att analysera och utvärdera andra, kanske mer riskfyllda, investeringsalternativ, som satsningar på enskilda företag, eller investeringar i nischade hörn av marknaderna som t.ex småbolagsaktier.