Roth IRA Fund Options Från SoFi

SoFi Technologies Inc. (SOFI) är en finansiell teknik (fintech) företag som grundades 2011. Den driver en digital plattform som erbjuder en rad finansiella produkter och tjänster, inklusive lån, spar- och checkkonton och kreditkort. Bolaget erbjuder även mäklartjänster, inklusive en robo-rådgivningstjänst som ger automatiserad, algoritmdriven finansiell planering med liten eller ingen mänsklig övervakning. Robo-rådgivningstjänsten hanterar kundportföljer av aktier, obligationer och börshandlade fonder (ETF: er). SoFi erbjuder inga fonder. Men investerare kan använda företagets stora urval av ETF: er utgivna av andra företag för att bygga en Roth IRA eller andra typer av portföljer. SoFi har genom sitt dotterbolag SoFi Wealth tillgångar under förvaltning (AUM) på cirka 523 miljoner dollar, från och med januari. 3, 2022.

SoFi tillhandahåller rabattförmedling tjänster genom SoFi Invest, som omfattar tre dotterbolag med fokus på följande tjänster: Sofi Wealth LLC, automatiserad investering och rådgivning; SoFi Securities LLC, aktiva investeringar och mäkleri; och SoFi Digital Assets LLC,

kryptovaluta handel. SoFi Invest gör det möjligt för investerare att aktivt handla med aktier, ETF: er och kryptovalutor. De kan också ta ett mer passivt förhållningssätt och låta SoFi hantera en diversifierad portfölj åt dem utan förvaltningsavgift. SoFi tillåter också investerare att spara till pension med olika alternativ för pensionskonto.

Investerare i USA har tillgång till flera skattefördelaktiga sparplaner som erbjuds av ett brett utbud av andra finansiella tjänsteföretag, inklusive 401(k) s, individuella pensionskonton (IRA), och Roth IRA. Den huvudsakliga skillnaden mellan en Roth IRA och en traditionell IRA är att det förstnämnda finansieras med efterskattedollar. Det betyder att bidrag till Roth IRA inte är avdragsgilla, där de är med traditionella IRA. Men till skillnad från a traditionella IRA där uttagna medel beskattas, tillåter en Roth IRA investerare att ta ut pengar skattefritt.

All data i punktlistorna för varje fond nedan gäller från och med den 8 mars 2022, om inte annat anges.

• Utgiftskvot: 0,03 % (per 29 april 2021)
• Tillgångar under förvaltning: 267,3 miljarder dollar
• 1-års efterföljande totalavkastning: 6,6 %
• 12-månaders efterlöpande (TTM) avkastning: 1,33 %
• Startdatum: 24 maj 2001

VTI är en ETF som syftar till att spåra resultatet för CRSP U.S. Total Market Index, ett index som består av tusentals aktier över hela Börsvärde spektrum och som representerar cirka 100 % av den amerikanska investerarbara aktiemarknaden. Fonden ger en bred, diversifierad exponering mot den amerikanska aktiemarknaden. Det sköts av Gerard O'Reilly och Walter Nejman. O'Reilly har varit rådgivare till fonden sedan 2001 och Nejman sedan 2016. Av ETF: s 4 136 innehav är 66,9 % stor mössa aktier, 3,9 % är någonstans mellan medelstora och stora bolag, 14,9 % är det mellanlock, 6,1 % är mellan små och medelstora företag och 8,2 % är det liten keps. Det genomsnittliga börsvärdet inom fonden är 537,0 miljarder USD.

VTI är den billigaste breda aktiefonden med flest innehav som erbjuds på SoFis plattform. En enda bred aktiefond är normalt tillräckligt för de flesta investerare som vill bygga en långsiktig portfölj för pensionering. En total aktiemarknadsfond, som VTI, är att föredra framför en S&P 500-indexfond eftersom den erbjuder större diversifiering genom att ge exponering mot små och medelstora bolag utöver stora bolag. iShares Core S&P Total U.S. Stock Market ETF (ITOT) och Schwab U.S. Broad Market ETF (SCHB) är också billiga alternativ. Men VTI har fler innehav, vilket gör det mer diversifierat än de andra två.

En bred aktiefond som VTI medför en viss risk, men den ger också investerare ganska starka tillväxtmöjligheter. För många investerare kan denna ETF fungera som grunden för en väldiversifierad investeringsportfölj. Men för dem med en mycket låg risk tolerans eller som närmar sig pension, kan en mer inkomstorienterad portfölj vara ett bättre alternativ.

• Kostnadskvot: 0,00 %
• Tillgångar under förvaltning: 256,6 miljoner USD
• 1-års efterföljande totalavkastning: -3,5 %
• 12-månaders slutavkastning (TTM): 1,61 %
• Startdatum: 22 april 2020

BKAG är en passivt förvaltad ETF som syftar till att spåra resultatet för Bloomberg Barclays U.S. Aggregate Total Return Index, ett brett baserat riktmärke som mäter investeringsgraden, denominerade i amerikanska dollar, fast ränta på obligationsmarknaden. Fonden ger investerare en bred exponering mot den totala amerikanska obligationsmarknaden. BKAG har en kostnadskvot på noll procent och är den billigaste breda obligationsfonden som erbjuds av SoFi. Det förvaltas av Nancy G. Rogers och Gregory A. Lee, som båda har varit rådgivare till fonden i två år. Av fondens 2 082 innehav är 39,5 % Treasurys, 27,6 % är byråobligationer med fast ränta och resterande 33 % av innehaven är obligationer eller andra räntebärande värdepapper emitterade av enheter verksamma inom följande marknadssektorer: bank, icke-cyklisk konsument, teknologi, kommunikation, energi, el, konsumentcyklisk och kapital varor.

Bredbaserade obligations- eller räntefonder är i allmänhet mindre riskabla än aktiefonder. Obligationsfonder ger dock inte samma tillväxtpotential, vilket generellt innebär lägre avkastning. De kan vara användbara verktyg både för investerare i riskgenomsnitt och som en del av en portföljdiversifieringsstrategi. Överensstämmer med modern portföljteori, riskvilliga investerare kommer att upptäcka att investeringar i både en bred obligationsfond och en bred aktiefond ger diversifiering. Det är ett tillvägagångssätt som tenderar att maximera avkastningen och samtidigt minimera riskerna.

Traditionell visdom tyder på att den exakta mixen av aktier och obligationer i en långsiktig portfölj bör följa 60/40-regeln – 60 % aktier och 40 % obligationer – och att andelen aktier i förhållande till obligationer bör krympa som investerare åldrar. Men konventionell visdom har förändrats och många finansiella rådgivare och framstående investerare, inklusive Warren Buffett, rekommenderar nu att innehav av en högre andel aktier under en investerares karriär kan avsevärt förbättra potentiell avkastning samtidigt som riskerna endast marginellt ökar. Investerare bör alltid överväga sina egna finansiella behov och riskaptit innan de fattar något investeringsbeslut.

Poängen

En Roth IRA erbjuder investerare vissa skattefördelar. Roth IRA: er är unika genom att de finansieras med dollar efter skatt och inte beskattas när medlen dras ut vid ett senare tillfälle. Kort sagt, medel som investeras i en Roth IRA kan växa skattefritt. Efter att ha öppnat en Roth IRA kommer de typer av investeringar som väljs att bero på den enskilda investerarens risktolerans och mängden tid och energi de har för att undersöka olika investeringar.

För investerare med lite tid och energi är ett alternativ att välja ett fåtal stora och diversifierade fonder, allokera en del av sina pengar till en bred aktiefond och ytterligare en del till en bred obligationsfond. Dessa stora, diversifierade fonder kan också skapa en solid grund för många investerare som har extra tid och energi till utvärdera andra, ibland mer riskfyllda, investeringsalternativ involverar investeringar i enskilda företag eller specifika nischer på marknaden, som t.ex småbolagsaktier.