Roth IRA-avgifter: Vad tar företag ut?

Investerare som sparar till pension är vanligtvis fokuserade på att bygga en portfölj utformad för att skydda och växa sin förmögenhet på lång sikt tidshorisont. Två av de viktigaste problemen när man bygger en långsiktig pension portfölj är skatter och kostnader.

Investerare i USA kan minska skattebördan på sin investeringsportfölj genom att välja mellan flera olika typer av skattefördelaktiga pensionskonton, såsom en Roth IRA. Medan bidrag in i en Roth IRA är inte avdragsgilla, de kan växa skattefritt. Den andra stora faktorn när du öppnar en Roth IRA är kostnaden. Investerare kan spara betydande belopp på lång sikt genom att välja ett företag som tar ut låga avgifter för att öppna och underhålla en Roth IRA.

Nedan tittar vi i detalj på 14 olika företag, i alfabetisk ordning, med vilka investerare kan öppna en Roth IRA. Vi undersöker avgifter förknippade med att öppna och underhålla en Roth IRA vid var och en av dem. Läsare bör notera att de avgifter som nämns nedan är de basavgifter som företaget tar ut. Det finns tillfällen där ett företag kan ta betalt

andra avgifter, till exempel för inaktivitet, avslutande av ett konto eller att göra vissa transaktioner som en banköverföring. Dessutom kan det finnas specifika provisionsavgifter över basavgiften för handel med vissa typer av värdepapper, som t.ex obligationer, over-the-counter (OTC) värdepapper, Amerikanska depåbevis (ADR), och alternativ. Avgifterna nedan är också utöver potentialen massor och förvaltningskostnader relaterade till investeringar i en specifik värdepappersfond eller börshandlad fond (ETF).

I många fall kommer det att finnas en rad minimibalanser och kontoavgifter. Detta för att återspegla det faktum att de flesta företag erbjuder flera konton med olika nivåer av tjänster såsom finansiell rådgivning, som vart och ett kommer med extra avgifter. För de flesta investerare kommer den enklaste kontotypen att räcka för att sammanställa sin pensionsportfölj. Endast en relativt liten andel av investerarna kommer att behöva mer komplicerade konton. När du jämför företags avgifter, jämför därför de lägre siffrorna i intervallen, som bäst bör jämföra de grundläggande konton som kommer att räcka för de flesta investerare.

Företagsavgifter för att öppna och underhålla en Roth IRA
Företagsnamn	Kontoöppningsavgift	Underhålls- och rådgivningsavgifter	Transaktionsavgifter och provisioner	Kontominimum (avgift för att gå under minimum)
Ekollon	$0	3–5 USD per månad	$0	$0 (ej tillgängligt)
Alliera	$0	$0	$0	0–100 USD (ej tillgängligt)
Förbättring	$0	0,25 %–0,40 % årligen	$0	0–100 000 USD (rådgivningsföretag)
E*HANDEL	$0	0 %–0,90 % årligen	$0	$0–$500 (kontakta företag)
Edward Jones	$0	$40 årligen	Upp till 2,5 % av kapitalbeloppet eller minsta provision på 50 USD	0–500 000 USD (konsultera företag)
Trohet	$0	0 %–0,50 % årligen	$0	0–25 000 USD (kontakta företag)
Interaktiv mäklare	$0	$0	$0	$0 (ej tillgängligt)
M1 Finans	$0	$0	$0	$500 initial minsta insättning (konsultera företaget)
Merrill Edge	$0	0 %–0,85 % årligen	$0	0–20 000 USD (konsultera företag)
Schwab	$0	$0	$0	$0 (ej tillgängligt)
SoFi	$0	$0	$0	$0 (ej tillgängligt)
TD Ameritrade	$0	$0	$0	$0 (ej tillgängligt)
Förtrupp	$0	$0–$20 årligen	$0	$0–$10K ($0–$20 årligen)
Rikedomsfront	$0	0,25 % årligen	$0	$500 initial minsta insättning (konsultera företaget)

Ekollon

• Kontoöppningsavgift: $0
• Underhållsavgifter: $3 per månad för personligt konto och $5 per månad för familjekonto
• Transaktionsavgifter: $0 på ETF-handel för konton med mindre än $1 miljon i tillgångar
• Kontominimum (avgift för att gå under minimum): 0 USD (ej tillgängligt)

Acorns Grow Inc. är en finansiell teknologi (fintech) företag som erbjuder en mikroinvesteringsplattform, en typ av investeringsplattform som hjälper människor att regelbundet spara små summor pengar. Plattformen är utformad för att regelbundet investera användarnas överskottspengar i en hanterad portfölj som består av ett antal ETF: er, som väljs ut av Acorns från en lista med cirka 22 ETF: er. För närvarande har användare inte möjlighet att investera i enskild lager, obligationer, kryptovalutor, eller annan värdepapper.

Acorns erbjuder också vissa banktjänster, inklusive ett checkkonto och betalkort.

Alliera

• Kontoöppningsavgift: $0
• Underhållsavgifter: $0
• Transaktionsavgifter: $0 på kvalificerade USA-noterade aktier, ETF: er och optioner (+$0,50 per kontraktsavgift för optioner)
• Kontominimum (avgift för att gå under minimum): $0 för självstyrt konto och $100 för robo-portföljkonto (kontot kan bli föremål för stängning efter att ha fallit under minimum)

Ally Financial Inc. (ALLIERA) är ett företag för digitala finansiella tjänster. Genom sina dotterbolag erbjuder företaget en rad bank-, försäkrings- och andra finansiella produkter och tjänster.

Ally driver en digital investeringsplattform som ger investerare möjlighet att handla med aktier, obligationer, ETF: er, fonder, optioner och andra värdepapper genom ett självstyrt konto. Ally erbjuder tusentals ETF: er och fonder att investera i. Investerare har också möjlighet att bygga en portfölj som hanteras och övervakas av en robo-rådgivare.

Förbättring

• Kontoöppningsavgift: $0
• Underhållsavgifter: 0,25 %–0,40 % årligen av det genomsnittliga dagliga saldot av tillgångar under förvaltning (bedöms på månadsbasis)
• Transaktionsavgifter: $0 för ETF-affärer
• Kontominimum (avgift för att gå under minimum): 0 USD för digital investeringsplan och 100 000 USD för Premium-investeringsplan (konsultera företaget för under minimiavgiften)

Betterment är ett fintechföretag med mer än 33 miljarder dollar in tillgångar under förvaltning (AUM) från och med dec. 31, 2021. Företaget erbjuder en robo-rådgivningsplattform för att förenkla investerings- och portföljförvaltningsbeslut för sina användare. Plattformens automatiserade teknologi konstruerar en portfölj av billiga, diversifierade ETF: er baserade på användarnas unika ekonomiska mål.

Betterments portföljer är uppbyggda från en lista med cirka 29 olika ETF: er från en rad kategorier, såsom U.S. totalt lager marknad, U.S.A. värdeaktier, internationella utvecklade marknadsaktier, amerikanska högkvalitativa obligationer och internationella tillväxtmarknad obligationer.

E*HANDEL

• Kontoöppningsavgift: $0
• Underhållsavgifter: 0 %–0,30 % årlig rådgivningsavgift om rullas in på ett kärnportföljkonto
• Transaktionsavgifter: 0 USD för onlinehandel med aktier, ETF och optioner i USA (+0,50–0,65 USD per kontraktsavgift för optioner)
• Kontominimum (avgift för att gå under minimum): $0–$500 för kärnportföljen (om kontot faller under minimum, konverteras det till ett icke-hanterat konto)

E*TRADE Financial Corp., som förvärvades av det multinationella finansiella tjänsteföretaget Morgan Stanley i oktober 2020, är ​​ett finansiellt tjänsteföretag som driver en onlinehandelsplattform. Plattformen tillåter investerare att öppna en mäklarkonto och handla aktier, optioner, ETF: er, obligationer, fonder och andra värdepapper till en låg kostnad. Investerare har också tillgång till portföljer som hanteras av ett team av experter och automatiserad teknologi.

E*TRADE erbjuder en utvald grupp av allmänt omsatta ETF: er och tusentals fonder att investera i.

Edward Jones

• Kontoöppningsavgift: $0
• Underhållsavgifter: $40 per år för första Roth IRA ($20 per år för varje ytterligare Roth IRA)
• Transaktionsavgifter: Upp till 2,5 % av kapitalbeloppet eller minst 50 USD i provision på affärer för aktier, ETF: er, mästare kommanditbolag, fastighetsinvesteringsfonder (REITs), eller preferensaktier utöver en transaktionsavgift på 4,95 USD per handel för "de flesta köp- och säljaffärer på ditt konto."
• Kontominimum: $0–$500 000, beroende på kontotyp (konsultera företaget för under minimiavgiften)

Edward Jones, som är det primära operativa dotterbolaget till The Jones Financial Companies LLLP, driver en detaljhandel mäklare-handlare företag. Dess huvudsakliga fokus är att betjäna enskilda investerare i USA och Kanada. Företaget betjänar mer än 7 miljoner investerare och förser dem med rådgivning och andra kontotjänster.

Edward Jones har cirka 1,6 biljoner dollar i kundtillgångar under vård. Företaget erbjuder en rad investeringsprodukter till sina kunder, inklusive fonder och ETF: er.

Trohet

• Kontoöppningsavgift: $0
• Underhållsavgifter: 0 %–0,50 % årlig rådgivningsavgift, beroende på kontotyp och saldo
• Transaktionsavgifter: 0 USD för onlinehandel med aktier, ETF och optioner i USA (+0,65 USD per avtalsavgift för optionsaffärer)
• Kontominimum (avgift för att gå under minimum): $0–$25 000 (konsultera företaget för under minimiavgiften)

Fidelity Investments, som ägs av FMR LLC, är ett finansiellt tjänsteföretag som tillhandahåller förmögenhetsförvaltning, mäklartjänster, pensionsplanering och mer. Företaget betjänar cirka 40 miljoner enskilda investerare och har 11,8 biljoner dollar in tillgångar under administration (AUA) från och med dec. 31, 2021.

Företaget ger tillgång till en-till-en coaching med professionella finansiella rådgivare, typiskt för en fullservice mäklare. Men det erbjuder också rabatterade mäklartjänster, inklusive provisionsfria aktier, ETF och optionshandel.

Fidelity erbjuder ett brett utbud av ETF: er och tusentals fonder att investera i.

Interaktiva mäklare

• Kontoöppningsavgift: $0
• Underhållsavgifter: $0
• Transaktionsavgifter: 0 USD för handel med aktier och ETFer i USA (för invånare i USA)
• Kontominimum (avgift för att gå under minimum): 0 USD (ej tillgängligt)

Interactive Brokers Group Inc. (IBKR) fungerar som en automatiserad elektronisk mäklare. Den fungerar som en väktare och tillhandahåller andra kontotjänster för hedgefonder, fonder, ETF: er, registrerade investeringsrådgivare, egen handel grupper, introducerar mäklare, och enskilda investerare.

Företaget erbjuder en rad kontoalternativ för att möta individuella investerares specifika behov. Investerare har tillgång till en svit av handelsplattformar och kan handla amerikanska aktier och ETF: er utan provision.

Interactive Brokers erbjuder hundratals ETF: er och tusentals fonder att investera i.

M1 Finans

• Kontoöppningsavgift: $0
• Underhållsavgifter: $0
• Transaktionsavgifter: $0 för ETF-affärer
• Kontominimum (avgift för att gå under minimum): $500 initial minimiinsättning (konton med $20 eller mindre nollställs efter mer än 90 dagars inaktivitet)

M1 Finance, ett dotterbolag till M1 Holdings Inc., är ett fintechföretag som erbjuder en onlineplattform som ger individer en mängd olika bank- och finansiella tjänster. Plattformen erbjuder automatiserade, provisionsfria investeringar, lån, ett checkkonto och ett kreditkort.

Investerare kan bygga sin egen portfölj eller välja en förbyggd portfölj som tillgodoser deras specifika finansiella mål eller investeringsstil. M1s proprietära handelssystem automatiserar all handelsaktivitet när en portfölj är konstruerad eller vald. Investerare kan välja bland mer än 6 000 aktier och ETF: er att inkludera i sina portföljer, men M1 erbjuder för närvarande inte fonder, optioner eller kryptovalutor att investera i.

Merrill Edge

• Kontoöppningsavgift: $0
• Underhållsavgifter: 0 %–0,85 % årlig avgift baserat på tillgångar på kontot
• Transaktionsavgifter: $0 för onlineaktier, ETF och optionsaffärer (+$0,65 per avtalsavgift)
• Kontominimum (avgift för att gå under minimum): $0–$20 000 (konsultera företaget för under minimiavgiften)

Merrill Edge, som ägs av Bank of America Corp., driver en plattform för onlineinvesteringar och förmögenhetsförvaltning. Investerare ges tillgång till en mängd olika kontoalternativ, inklusive: ett självstyrt konto med provisionsfri handel med aktier, ETF: er och optioner; ett styrt investeringskonto med professionell portföljkonstruktion och förvaltning; och ett styrt investeringskonto med tillägg av en finansiell rådgivare.

Merrill Edge erbjuder investerare tillgång till ett brett utbud av ETF: er och tusentals fonder, av vilka många inte har några avgifter eller provisioner.

Schwab

• Kontoöppningsavgift: $0
• Underhållsavgifter: $0
• Transaktionsavgifter: $0 för onlineaktier, ETF: er, optioner och utvalda Schwab-fonder (+$0,65 per avtalsavgift för optionsaffärer)
• Kontominimum (avgift för att gå under minimum): 0 USD (ej tillgängligt)

Charles Schwab Corp. (SCHW) är ett finansiellt tjänsteföretag med cirka 7,8 biljoner USD i kundtillgångar i januari. 31, 2022. Genom sina dotterbolag erbjuder företaget förmögenhets- och kapitalförvaltning, värdepappersförmedling, bank, depå och rådgivning.

Schwab erbjuder investerare ett brett utbud av olika typer av investeringskonton, som alla är fria att öppna och underhålla. Investerare kan också välja mellan en mängd olika investeringsförvaltningsalternativ som erbjuds till en rad olika kostnader, beroende på vilket alternativ som valts.

Företaget ger investerare tillgång till tusentals ETF: er och fonder för att bygga en portfölj.

SoFi

• Kontoöppningsavgift: $0
• Underhållsavgifter: $0
• Transaktionsavgifter: $0 på aktie- och ETF-affärer
• Kontominimum (avgift för att gå under minimum): 0 USD (ej tillgängligt)

SoFi Technologies Inc. (SOFI) är ett fintechföretag som driver en digital plattform som erbjuder en rad finansiella produkter och tjänster, inklusive lån, spar- och checkkonton och kreditkort. Genom sitt dotterbolag SoFi Wealth har företaget mer än 523 miljoner USD i AUM.

SoFi erbjuder en robo-rådgivningsplattform som tillhandahåller automatiserad, algoritmdriven finansiell planering med liten eller ingen mänsklig övervakning. Robo-rådgivaren hanterar kundportföljer som består av aktier, obligationer och ETF: er. SoFi erbjuder inga fonder.

Investerare har tillgång till sex av företagets egna ETF: er, som var och en är fokuserad på ett visst tema som t.ex. stora kepsar, den spelningsekonomi, eller de bästa aktierna som handlas på företagets plattform.

TD Ameritrade

• Kontoöppningsavgift: $0
• Underhållsavgifter: $0
• Transaktionsavgifter: $0 för online-amerikanskt noterade aktie-, ETF-, fond- och optionsaffärer (+$0,65 per avtalsavgift för optionsaffärer)
• Kontominimum (avgift för att gå under minimum): 0 USD (ej tillgängligt)

TD Ameritrade, som förvärvades av Schwab 2020, tillhandahåller en komplett uppsättning mäklarprodukter och tjänster. Företaget har mer än 11 ​​miljoner kunder med konton på över 1 biljon dollar i tillgångar.

TD Ameritrade tillhandahåller en onlinehandelsplattform med en mängd olika investeringsalternativ och handelsverktyg för både nybörjare och mer erfarna handlare. Företaget erbjuder också finansiell forskning och utbildningsmaterial för att hjälpa investerare att bygga en portfölj som passar deras specifika finansiella mål och risk tolerans.

TD Ameritrade ger investerare tillgång till tusentals fonder och ETF: er.

Förtrupp

• Kontoöppningsavgift: $0
• Underhållsavgifter: $0–$20 ($20 avgift tas bort om du väljer att få din kontoinformation levererad elektroniskt istället för via post)
• Transaktionsavgifter: $0 för aktier, ETF: er och Vanguard-fonder
• Kontominimum (avgift för att gå under minimum): 0 $, men 20 $ avgift avslås för konton över 10 000 $

Vanguard Group Inc., helt enkelt känd som Vanguard, är en av de världens största investeringsförvaltningsbolag, med cirka 8,1 biljoner USD i AUM globalt från och med januari. 31, 2022. Företaget erbjuder ett brett utbud av investeringsalternativ, rådgivning, pensionstjänster med mera.

Vanguard erbjuder en komplett uppsättning mäklartjänster, inklusive professionellt hanterade portföljer och rådgivningstjänster. Det erbjuder också robo-rådgivningstjänster och tillhandahåller en handelsplattform med provisionsfri aktie-, ETF- och Vanguard-fondhandel.

Investerare kan välja bland hundratals av Vanguards egna fonder och ETF: er.

Rikedomsfront

• Kontoöppningsavgift: $0
• Underhållsavgifter: 0,25 % årligen baserat på kontotillgångar
• Transaktionsavgifter: $0 för ETF-affärer
• Kontominimum (avgift för att gå under minimum): $500 minsta initiala insättning (konsultera företaget för lägre än minimiavgiften)

Wealthfront Corp. är ett finansiellt tjänsteföretag med mer än 27 miljarder USD i AUM. Bolaget erbjuder förmögenhetsförvaltning och investeringsrådgivning. Det driver en robo-rådgivare som använder algoritmer för att ge kunderna skräddarsydd investeringsförvaltning, finansiell planering och en rad olika mäkleri produkter och tjänster.

Wealthfronts portföljer konstrueras genom att välja från ett brett utbud av ETF: er. Investerare kan ytterligare anpassa sina portföljer genom att lägga till eller ta bort investeringar eller genom att ändra allokeringen av befintliga investeringar. Bolaget har inga fonder i sina portföljer.

Den Jan. 26, 2022, gick den schweiziska multinationella investeringsbanken UBS Group AG med på att förvärva Wealthfront i en kontanttransaktion värd 1,4 miljarder USD. Transaktionen förväntas slutföras någon gång under andra halvåret 2022.