Omvänd definition av hypoteksrådgivning
Vad är omvänd hypoteksrådgivning?
Omvänd bolånerådgivning är en rådgivningssession som krävs för husägare som överväger en home equity konverteringslån (HECM). Ett bostadslån är en typ av konverteringslån omvänd inteckning som stöds av den federala regeringen. Husägare måste genomföra rådgivning med en godkänd rådgivare innan de ansöker om en HECM. Syftet med rådgivningen är att säkerställa att husägare förstår vad som är inblandat när de får ett omvänt lån.
Nyckel takeaways
- Husägare som överväger en omvänd inteckning måste slutföra en godkänd omvänd inteckningsrådgivningssession.
- Syftet med omvänd bolånerådgivning är att säkerställa att husägare förstår de ekonomiska konsekvenserna av ett omvändt bolån och vilka alternativ de kan ha för att ta ut huskapital.
- Omvänd bolånerådgivning kan genomföras personligen eller via telefon med en HUD-godkänd rådgivare.
- Omvända bolånerådgivare kan ta ut avgifter som är "rimliga och sedvanliga" för rådgivningstjänster.
Förstå Reverse Mortgage Counseling
Omvänd bolånerådgivning är en möjlighet för husägare att lära sig om hur omvända bolån fungerar så att de kan fatta ett välgrundat beslut om huruvida de ska skaffa en eller inte. En omvänd inteckning tillåter husägare att konvertera rättvisa i sina hem till inkomst. Om du överväger en bostadslånekonvertering måste du slutföra godkänd omvänd inteckningsrådgivning.
Du har rätt att välja vilken kurator du arbetar med. HUD erbjuder två sökverktyg som hjälper dig att hitta seriösa omvända bolånerådgivare:
- Roster för HECM-rådgivare
- HUD-förmedlare som tillhandahåller HECM-rådgivning över hela landet
Det första verktyget hjälper dig att hitta alternativ för personlig rådgivning nära dig. Den andra kan hjälpa dig att hitta alternativ för telefonrådgivning om du inte kan träffa en rådgivare ansikte mot ansikte.
Viktig
Institutionen för bostäder och stadsutveckling uppmuntrar starkt konsumenter att välja personlig rådgivning för att säkerställa att de till fullo förstår konsekvenserna av ett omvänt bolån.
HUD kräver att godkända rådgivare täcker vissa ämnen under rådgivningssessioner. När du träffar en kurator kan du förvänta dig att diskutera följande:
- Din ekonomiska situation, inklusive dina inkomstbehov
- Funktioner hos en omvänd inteckning och hur de fungerar
- Ekonomiskt ansvar för en omvänd inteckning, inklusive din skyldighet att betala husägares försäkring och fastighetsskatt
- Omvända bolånekostnader
- Finansiella och skattemässiga konsekvenser av omvända hypotekslån
- Omvända bolånealternativ, såsom bostadslån och hemlån (HELOC)
- Omvända bolånebedrägerier, ekonomiskt övergrepp på äldre och hur man upptäcker båda
Omvända bolånerådgivare får ta ut avgifter för sina tjänster, vilket måste vara "rimligt och sedvanligt", enligt HUD. Avgifterna du betalar får inte överstiga nivån på tjänsterna som du får.
Notera
Omvända inteckningsrådgivningsavgifter kan avstås för husägare vars inkomst är under 200 % av de federala riktlinjerna för fattigdom.
Omvänd hypoteksrådgivning Särskilda överväganden
Slutförande av omvänd inteckningsrådgivning krävs innan du kan gå vidare med en ansökan om ett bostadslånekonverteringslån. Men att erhålla ditt slutbevis är inte garanterat. Om din kurator tror att du inte helt förstår detaljerna i ett omvändt inteckningslån eller vad det kan innebära för dig att få ett, kan de hålla inne ditt rådgivningsintyg. Du kan behöva genomföra ytterligare rådgivningssessioner för att få det, vilket kan försena processen med att få en omvänd inteckning.
Att ta sig tid att förbereda sig innan mötet med din rådgivare kan hjälpa till att se till att sessionen går så smidigt som möjligt. Det kan till exempel vara till hjälp att organisera bokslut och register så att du förstår hur dina inkomster och utgifter sammanfaller. Du kan också ta dig tid att läsa på om omvända bolån och hur de står sig i jämförelse med andra produkter, som bostadslån.
Dricks
Din omvända bolånerådgivare bör ge dig ett informationspaket som beskriver vad du kan förvänta dig under din rådgivningssession.
Vad är HECM-rådgivning?
HECM-rådgivning är en obligatorisk rådgivningssession som husägare måste slutföra innan de ansöker om ett bostadslån. Under denna session träffar husägaren en HUD-godkänd rådgivare för att diskutera funktionerna i omvänd bolån och deras ekonomiska situation för att avgöra om det är ett lämpligt alternativ för att komma åt deras hem rättvisa.
Varför krävs rådgivning för en omvänd inteckning?
Omvända bolån är komplexa finansiella produkter, och omvänd bolånerådgivning är utformad för att säkerställa att husägare förstår hur de fungerar. Omvända bolånerådgivare måste täcka vissa ämnen under en rådgivningssession, inklusive funktionerna i omvända inteckningar och deras kostnader, skattemässiga och ekonomiska konsekvenser av omvända inteckningar och hur man upptäcker omvänd inteckning bedrägerier.
Hur hittar du en omvänd bolånerådgivare?
Department of Housing and Urban Development erbjuder sökverktyg online för att hjälpa husägare att hitta välrenommerade omvända bolånerådgivare i deras område. Om du inte kan träffa en omvänd bolånerådgivare personligen, erbjuder HUD också en lista över godkända rådgivare som erbjuder telefonrådgivningssessioner.
Hur mycket kostar omvänd bolånerådgivning?
Omvända bolånerådgivare kan ta ut avgifter för sina tjänster och dessa avgifter kan variera beroende på organisation. Det är möjligt att du kan betala allt från $125 till $250 för en omvänd bolånerådgivningssession, om du inte är kvalificerad för avgiftsbefrielse.
Poängen
Rådgivning med en statligt utbildad och godkänd rådgivare krävs innan du tecknar en omvänd inteckning, eftersom denna typ av lån är komplex. Omvänd bolånerådgivning syftar till att skydda låntagare genom att se till att de förstår hur lånen fungerar: fördelarna såväl som kostnaderna, betalningsplaner, hur man upptäcker röda flaggor eller tecken på övergrepp mot äldre och annat ekonomiska alternativ som kan vara tillgänglig för husägaren.
Omvänd bolånerådgivning kan ske per telefon eller personligen, och rådgivare är utbildade för att koppla husägare till andra tjänster, inklusive sociala eller hälsorelaterade tjänster – som kan hjälpa dem att hantera ekonomin och fortsätta leva oberoende av.