Kan ogifta delägare ta ett gemensamt bostadslån?
Bostadslån är utformade för att möjliggöra för fastighetsägare att låna mot sina eget kapital i hemmet för att tillgodose sina ekonomiska behov. Två personer som äger ett hem tillsammans men inte är gifta kan ta ett bostadslån tillsammans, förutsatt att de båda kan bli godkända av långivaren. Om en delägare föredrar att inte läggas till lånet kan den andra husägaren ändå ansöka med vissa villkor.
Viktiga takeaways
- Bostadslån är andralån som gör att husägare kan utnyttja sitt eget kapital genom att använda sitt hem som säkerhet.
- Ogifta delägare i ett hem kan ta ett gemensamt bostadslån tillsammans, men de måste båda uppfylla långivarens godkännandekrav.
- Det kan vara vettigt för bara en delägare att ansöka om bostadslånet om de har en bättre kreditprofil.
- Skulle bara en delägare ansöka om ett bostadsrättslån kan den andra delägaren bli skyldig att ge sitt samtycke innan lånet kan godkännas.
Vad är ett bostadslån?
Ett bostadslån är ett andra inteckning tas ut mot en fastighets eget kapital, vilket representerar skillnaden mellan vad en husägare är skyldig på bostaden och fastighetens
rättvist marknadsvärde. Bostadslån har i allmänhet fasta räntor och återbetalas under en bestämd löptid, liknande hur en första inteckning lån fungerar.Långivare kan ha olika krav som låntagare måste uppfylla för att få ett bostadslån. Generellt överväger de dessa faktorer:
- Beloppet av eget kapital
- Kreditvärdighet och kredithistorik
- Inkomst
- Skuld i förhållande till inkomst (DTI).
Långivare begränsar dig vanligtvis till att låna 80 % av ditt eget kapital, även om vissa kan tillåta dig att låna upp till så högt som 90 %.
Bostadslån är inte detsamma som ett home equity line of credit (HELOC). Med ett bostadslån får du ett klumpsumma pengar som du kan använda för alla ändamål, inklusive skuldkonsolidering, hemförbättringar, medicinska räkningar och semestrar och bröllop. En HELOC är en revolverande kredit som du kan låna mot efter behov. HELOCs har vanligtvis rörliga räntor.
Att misslyckas med ett bostadslån kan få långivaren att inleda ett utmätningsförfarande, vilket kan innebära att han förlorar hemmet.
Medundertecknare och bostadslån
Bostadslån kan tas i namn av bara en person eller kan ha medundertecknare, som är personer som tar ansvar för att betala tillbaka ett lån vid sidan av låntagaren. Alla medundertecknare skulle hållas ansvariga för det återstående saldot på ett bostadslån om den primära låntagaren misslyckades.
Ogifta par som äger ett hem tillsammans kan ta ett bostadslån med var och en listad som medtecknare eller medlåntagare. Detsamma gäller för personer som samäger en bostad men inte är ett par. Till exempel kan någon välja att köpa bostad med en sambo eller få sin förälder att skriva under på sitt lån.
Om du kan bli godkänd för ett gemensamt bostadslån när du inte är gift beror på din individ kreditvärdighet. Långivare kommer att titta på kredithistorik och poäng, inkomst och skulder för båda medundertecknarna för att avgöra om de ska godkänna lånet. Om en delägare har dålig kredit kan det göra det svårare att bli godkänd eller kvalificera sig för de lägsta räntorna.
Att samteckna för ett första eller andra bolån garanterar inte automatiskt att du kommer att läggas till bostadens handling eller titel.
Måste delägare medteckna ett bostadslån?
En delägare i en fastighet behöver inte nödvändigtvis skriva på bostadslånet om den andra ägaren kan bli godkänd individuellt. Detta kan vara att föredra i situationer där en delägare helst inte vill stå med på lånet. Till exempel, om din förälder hjälpte dig att köpa ditt hem och redan är medlåntagare på första bolånet kanske de inte vill axla något ansvar för ytterligare skulder som rör bostaden.
Detta betyder dock inte att en delägare kan ta ett bostadslån utan samtycke från den andra delägaren. Faktum är att långivaren kan kräva den andra ägarens medgivande eller godkännande innan lånet kan slutföras. Detta är vanligt i situationer där den ena maken vill få ett bostadslån endast i deras namn. Den person vars namn inte står på lånet måste vanligtvis skriva under pappersarbete som skulle göra det möjligt för långivaren att gå vidare med en utmätning förfarande i det fall att låntagaren standardvärden. Detta utesluter möjligheten för juridiska invändningar mot en utmätning.
Att jämföra räntor och villkor för bostadslån på nätet kan hjälpa dig att hitta rätt hypotekslångivare för dig.
Kan man få ett gemensamt lån utan att vara gift?
Långivare kan inte neka dig ett lån bara baserat på ditt civilstånd, och de måste behandla ogifta par eller medlåntagare på samma sätt som de som är gifta. Det finns vissa situationer där det är vettigt att ha en medtecknare eller en medlåntagare på ett lån. Om du har en lägre kreditpoäng, till exempel, kan lägga till en medundertecknare eller en medlåntagare göra det lättare att bli godkänd till förmånliga priser.
Kan två personer ha ett bolån om de inte är gifta?
Det är möjligt att ansöka om ett första eller andra bolån som ett par även om ni inte är gifta. Långivare kommer att kontrollera kreditvärdigheten för båda låntagarna, inklusive deras kreditpoäng, inkomster och skulder, för att säkerställa att de har förmågan att betala tillbaka vad de lånar. Två namn kan också finnas på ett bolån i situationer där en låntagare behöver en förälder eller annan släkting för att medteckna för lånet.
Kan jag ha en medtecknare på mitt bostadslån?
Långivare kan tillåta medundertecknare på ett bostadslån, och i vissa fall kan det vara till din fördel att ha någon medunderteckna. Om den personen har en stark kreditpoäng, låg skuld och en stabil inkomst kan det hjälpa till att kompensera för eventuella brister i din egen kredithistorik. Tänk dock på att medundertecknaren blir lika ansvarig för skulden, och det kommer att dyka upp på deras kredithistorik. Om du inte betalar kan det skada både din och deras kreditvärdighet.
Kan en förälder medunderteckna en hemlånekredit (HELOC)?
En förälder kan agera som medundertecknare för en hemkapitalkredit (HELOC). Samundertecknande gör dem gemensamt ansvariga för skulden, men det betyder inte att de automatiskt läggs till bostadens lagfart eller lagfart.
Poängen
Bostadslån kan vara en bekväm finansieringskälla när du behöver kontanter för olika ekonomiska mål. Om du samäger en bostad med någon som du inte är gift med, är det viktigt att diskutera om det är vettigt att ansöka om ett bostadslån tillsammans. Pratar med en bolåneexpert kan hjälpa dig att förstå vilka rättigheter och skyldigheter som gäller när du tar ett bostadsrättslån med eller utan fastighetens delägare. Det kan också hjälpa dig att väga för- och nackdelar att få ett gemensamt eller individuellt bostadslån.