Privatlån vs. Inteckning

Vid något tillfälle kan du hitta dig själv på jakt efter ett lån. Generellt sett är ett privatlån mer flexibelt, eftersom det kan användas för en mängd olika ändamål, medan ett bolån enbart används för att köpa fastigheter.

Privatlån vs. Bolån: En översikt

Både personliga lån och inteckningar är typer av skulder. En långivare ger dig finansiering i förskott och du betalar tillbaka långivaren över tiden. Förutom att betala tillbaka pengarna du lånade (kallas rektor), du betalar intressera, vilket är avgiften du betalar för att använda långivarens pengar för att göra ditt köp.

Personliga lån och bolån har ofta fastställda betalningsscheman, så du har en uppfattning om när du är klar med att betala tillbaka

skuld. Dessa betalningsplaner kan ha fast eller rörlig ränta. Med en fast ränta betalar du samma summa varje månad, eftersom räntebetalningen inte ändras. En rörlig ränta kan dock ändras. Detta betyder att om räntor stiger, kommer din lägsta månatliga betalning också att öka för att hålla dig på rätt spår för att betala av lånet inom den överenskomna tidsramen.

Varje typ av lån kan också komma med olika avgifter, inklusive möjligheten till ett ursprungsavgift att behandla en låneansökan. När du granskar lånevillkoren, se till att du förstår vad det kan kosta dig att ta på dig, oavsett om du får ett privatlån eller ett bolån.

Det är dock viktigt att notera att personliga lån vanligtvis (men inte alltid) osäkrad, så om du misslyckas med att göra betalningar, långivares främsta utväg är att stämma dig eller skicka ditt konto till samlingar. Å andra sidan används ett bolån för att köpa fastigheter, så om du inte kan göra betalningar kan långivaren återta fastigheten och försöka sälja den för att få tillbaka en del av pengarna som de lagt ut.

Personliga lån

Privatlån är vanligtvis utan säkerhet. De kräver vanligtvis inte att du tillhandahåller säkerhet som säkerhet vid utebliven betalning. Beroende på långivare går det vanligtvis att låna som lite som 1 000 USD eller mindre till så mycket som 50 000 USD eller mer. Återbetalningsvillkoren varar vanligtvis två till fem år, även om det också kan variera beroende på långivare.

Vissa långivare erbjuder säkrade personliga lån. I så fall kan du behöva lägga ner något värdefullt som säkerhet, t.ex bil titel eller a sparkonto. Beroende på långivare kan det vara möjligt att få en lägre ränta om du är villig att ställa säkerhet.

Räntorna på privatlån kan också variera kraftigt, beroende på långivare och din kreditvärdighet. Om du har en högre kreditpoäng kan du vara berättigad till ett högre lånebelopp och en lägre ränta. Å andra sidan kan en lägre kreditpoäng resultera i en högre ränta och gränser för hur mycket du kan låna.

Privatlån kan användas för en mängd olika ändamål. Du kan använda ett privatlån för att konsolidera skulden, gör ett stort köp, betalar för en semester eller täcker en akut reparation. För det mesta kan personliga lån inte användas för utbildningskostnader. Utöver det är privatlån ganska flexibla.

Inteckningar

Däremot är ett bolån en typ av lån som används specifikt för att köpa fastigheter. En inteckning är utformad för att hjälpa någon att köpa en fastighet som de kanske inte har pengar att köpa. Den fastighet som köps av bolånet fungerar också som säkerhet för att säkra lånet. Om du inte gör betalningar kan långivaren göra det utestänga på bostaden och försöka sälja den eller hyra ut den.

När du ansöker om bolån kan du räkna med att processen tar längre tid, vanligtvis minst 52 dagar. Dessa transaktioner kräver mycket extra dokumentation, inklusive en värdering av fastigheten och en hembesiktning, om du skaffar ett hus. Du behöver också oftast köpa försäkring och förbered dig för andra kostnader innan du går vidare.

I allmänhet kan du också behöva tillhandahålla en handpenning för ett bolån, och du kan ha en längre tidslinje – vanligtvis 30 år – för att betala tillbaka ditt bostadslån. Det är möjligt att få en kortare löptid, till exempel 10, 15 eller 20 år, men det är ganska standard att få ett bolån med förväntan att du kommer att ha en löptid på 30 år.

Precis som med ett privatlån kommer din ränta till stor del att bero på din kreditvärdighet. Det är dock viktigt att notera att det kan vara svårare att få ett bolån med dålig kredit än det är att hitta ett privatlån med dålig kredit.

Viktiga skillnader sammanfattade

Den största skillnaden mellan ett privatlån och ett bolån är syftet med lånet. Ett bolån är begränsat till köp av fastigheter, medan ett privatlån kan användas för en mängd olika ändamål.

Det finns olika typer av bolån, som t.ex bostadslån eller a home equity line of credit (HELOC), som kan användas för icke-fastighetsändamål men som fortfarande är säkrade av fastigheten. När man tittar på ett privatlån vs. ett bostadslån, den största faktorn att tänka på är att om du inte kan betala tillbaka troligen kommer det att kosta dig ditt hem. Ett personligt lån kommer vanligtvis inte att resultera i en förlust av egendom för utebliven betalning, medan alla typer av lån med säkerhet i ditt hem kan äventyra din livssituation.

Ett privatlån är vanligtvis utan säkerhet, till skillnad från ett bolån, som alltid har säkerhet i egendomen. Dessutom måste ett privatlån vanligtvis återbetalas inom en mycket kortare tidsram. De flesta privatlån har inga villkor som gör att du kan återbetala summan under 30 år.

Bolån kräver vanligtvis en handpenning på 3% till 20%. Vissa låneprogram kräver ingen handpenning, men du måste sannolikt uppfylla andra kriterier för att undvika handpenningen. Du behöver inte oroa dig för en handpenning med ett privatlån.

Beroende på långivaren, din kreditpoäng och andra faktorer kan din ränta vara annorlunda. Räntan på ett bolån kan vara lägre än för ett privatlån eftersom säkerheten minskar risk för långivaren. Ett privatlån utan säkerhet kan dock ha en högre ränta, även om du har bra krediter, eftersom det inte finns några säkerheter.

Är ett privatlån eller ett bolån bättre?

Vilken typ av skuld som är bättre beror på din situation och vad du planerar att finansiera. Generellt sett har ett privatlån ett bredare användningsområde. Du kan använda medlen för att göra hemförbättringar, täcka medicinska räkningar, konsolidera skulder, åka på semester eller för otaliga andra ändamål.

Under tiden är ett bolån utformat enbart för fastighetsköp. Om du vill köpa en bostad eller någon annan fastighet, kan ett bolån vara mest vettigt. Du kan bli godkänd för ett mycket större belopp, potentiellt få en lägre ränta och ha mer hanterbara betalningar med en längre återbetalning tidslinjen.

Överväg noga dina alternativ och kostnaden för lånet. Jämföra resultaten av en personlig lånekalkylator med de av en amorteringskalkylator kan hjälpa dig att göra jämförelser. I slutändan beror det dock på din situation och vad du planerar att använda pengarna till.

Hur man får ett bolån eller ett privatlån

I allmänhet måste du uppvisa bevis på identitet och inkomst för att få ett personligt lån eller ett bolån. De flesta långivare kräver också en kreditupplysning, där de kommer att titta på din kredithistorik och se din kreditvärdighet.

Du kan ansöka online för de flesta bolån och privatlån. Men du behöver i allmänhet mer pappersarbete och kan behöva uppfylla andra krav för ett bolån. Du kan också behöva visa bevis på a boka eller ha handpenning för ett bolån. Dessutom behöver du vanligtvis ha en värdering av fastigheten så att långivaren vet att den är värd minst lika mycket som du lånar. Andra krav som försäkring och stängningskostnader kommer ofta med bolån.

När du ansöker och tillhandahåller dokumentation får du reda på om du är accepterad och lånemedlen kommer att betalas ut. Kontrollera med långivaren i förväg för att ta reda på vilka kraven är så att du kan avsluta processen snabbare.

Poängen

Både privatlån och bolån kan hjälpa dig att uppnå olika ekonomiska mål. Men de har ofta olika syften. Ett privatlån kan fungera bra om du behöver pengar på kort sikt och vill ha flexibilitet i hur du använder pengarna. Ett bolån kan vara det bättre valet om du vill köpa fastighet och ha en lång återbetalningstid, tillsammans med en potentiellt lägre ränta.

Jämför noggrant ett privatlån med ett bolån för att avgöra vad som är bäst för dig.