Wealthfront vs. Merrill guidad investering: vilket ska du välja?

Om du vill att en robo-rådgivare ska hantera dina pengar är Wealthfront och Merrill Guided Investing två kvalitetsalternativ av olika anledningar. Wealthfront är ett relativt nytt teknikföretag. Dess robo-rådgivare är väldesignad, erbjuder en imponerande kombination av fördelar och håller nere avgifter. Hela systemet är dock automatiserat, utan stöd från mänskliga finansiella rådgivare. Ändå gjorde det vår lista över bästa robo-rådgivare 2023, vinnande bästa övergripande robo-rådgivare, bäst för målplanering, bäst för portföljkonstruktion och bäst för portföljförvaltning.

Merrill Guided Investing kom också med på vår lista och vann kategorin bästa för utbildning. Denna robo-rådgivare backas upp av investeringsproffsen på Merrill. De övervakar robo-rådgivarens rekommendationer med målet att tjäna högre avkastning. Du kan också skapa en premiumplan med tillgång till en mänsklig rådgivare. Merrill Guided Investing tar dock ut en högre avgift och tillåter inte lika mycket portföljanpassning som Wealthfront. Här är vad du ska veta om Wealthfront och Merrill Guidad Investering för att bestämma vilken som är bäst för din situation.

Kontoinställningar

Rikedomsfront

Wealthfront har en snabb och bekväm kontoinställningsprocess. Du börjar med att skapa ett användarnamn och lösenord och anger sedan ditt namn och födelsedatum. Du väljer också vilken typ av Wealthfront investeringskonto du vill ha: individuell eller gemensam mäkleri, individuellt pensionskonto (IRA), 529 plan, etc.

Därefter fyller du i ett frågeformulär om din ålder, inkomst, nuvarande nettoförmögenhet och risktolerans. Du väljer också vilken typ av investeringsstil du vill ha för portföljen, till exempel Classic Wealthfront-portföljen eller en med fokus på ESG-fonder. Med denna information kommer plattformen att ge dig en portföljrekommendation. Om du gillar portföljen kan du sätta in pengar för att sätta upp den. Wealthfront kräver en minsta investering på $500.

Merrill guidad investering

Merrill Guided Investing gör det också enkelt att komma igång. Du kan logga in som gäst utan att skapa ett Merrill- eller Bank of America-konto. Plattformen ber dig välja mellan åtta olika ekonomiska mål, som pensionering, en utbildningsfond eller att spara till resor. Du svarar sedan på frågor om din investeringstidslinje, nuvarande besparingar och risktolerans. Du väljer också om du vill ha ett vanligt marknadsspårningskonto eller en hållbarhetsfokuserad portfölj med hänsyn till ESG-faktorer.

Därifrån kommer plattformen att ge dig en portföljrekommendation och information om huruvida du är på väg mot målet. Om du är nöjd med rekommendationen kan du starta ett konto. Det krävs $1 000 för att endast använda robotrådgivaren eller $20 000 om du vill ha tillgång till en mänsklig rådgivare.

Kontotyper

Rikedomsfront

• Enskild skattskyldig
• Sambeskattningsbar
• Traditionell IRA
• Roth IRA
• 401(k) rollover IRA
• SEP IRA
• Förtroende 
• 529 college sparplan
• Hög ränta kontanter

Merrill guidad investering

• Enskild
• Gemensamma mäklarkonton
  
• Traditionell IRA
• Roth IRA
• Förenklad pension för anställda (SEP)
• ENKEL IRA
• 401(k) till IRA rollover
• Uniform Transfers to Minors Act (UTMA) och Uniform Gift to Minors Act (UGMA)
  

Kontotjänster

Rikedomsfront

Wealthfront har fler kontotjänster. Det erbjuder ett kontanthanteringskonto för dina oinvesterade pengar. Wealthfront-sparkontot tjänar 4,80 % APY och ger ett betalkort som ger dig tillgång till över 19 000 uttagsautomater gratis. Du kan också låna mot ditt Wealthfront-investeringssaldo genom en kreditlinje. Slutligen låter Wealthfront dig lägga till enskilda aktier till din portfölj.

Merrill guidad investering

Merrill Guided Investing tillhandahåller bara investeringstjänsten robo-rådgivare. Det kommer inte med ett kontanthanteringskonto. Istället investerar alla portföljer åtminstone en del av dina pengar i kontanter. Du kan komma åt fler kontotjänster, som bank- och mäklarhandel, genom att öppna ett standardkonto hos Merrill och/eller Bank of America.

Målplanering

Wealthfront och Merrill Guided Investing fokuserar båda på att hjälpa dig att planera och nå dina finansiella mål.

Rikedomsfront

Wealthfront använder ett automatiserat planeringsverktyg som heter Path. Du kan ställa Path över 10 000 olika ekonomiska frågor, som:

• Vad kommer jag att vara värd i pension?
• Hur mycket inkomst behöver jag för att gå i pension med samma livsstil?
• Hur mycket behöver jag spara för att betala för mitt barns college?

Path kommer att titta på din finansiella plan och relevanta marknadsdata för att svara på dessa frågor. Det kommer också att berätta om du är på väg mot mål, som om du kommer att nå ditt pensionsmål och, om inte, hur kort du är för närvarande. Du kan ändra antaganden för att se hur det påverkar dina mål. Vad skulle till exempel hända om du sparar 100 USD extra i månaden?

Merrill guidad investering

Merrill Guided Investing prioriterar också målplanering. När du först skapar kontot väljer du bland åtta specifika mål för att få en lämplig investeringsmix:

• Pensionering
• Allmän investering
• Hem
• Utbildning
• Familjestöd
• Resa
• Speciellt tillfälle
• Övrigt Storköp

Du kan välja mer än ett mål för din portfölj. Plattformen kommer att berätta om du är på rätt spår baserat på din nuvarande spar- och investeringsstrategi.

Om du ligger efter kommer plattformen att ge dig rekommendationer för förbättringar, som att skjuta upp pensioneringen med ett år eller öka besparingarna med $300 per månad, vilket visar resultatet av dessa drag. När du har startat ditt konto får du också löpande uppdateringar om dina framsteg mot varje mål.

Portföljkonstruktion

Rikedomsfront

Wealthfront bygger sina portföljer med hjälp av lågprishandlade börshandlade fonder (ETF) från företag som iShares, Schwab och Vanguard. När du anger dina mål och risktolerans bygger plattformen dig en portfölj med fonder i upp till 17 olika tillgångskategorier, inklusive amerikanska aktier och obligationer, internationella aktier och obligationer, råvaror och fastighet. Du väljer också en investeringsstil för din portfölj:

• Klassisk: Wealthfronts ursprungliga portfölj syftar till att maximera avkastningen baserat på investerares risktolerans
• Socialt ansvarig: Screenar investeringar baserat på ESG-faktorer
• Automatiserad obligation: Investerar endast i obligationer för att generera intäkter
• Direkt indexering: Inkluderar enskilda aktier i din portfölj såväl som ETF: er; du behöver minst $100 000 för att använda det här alternativet
• Smart Beta: Använder en mer avancerad handelsstrategi som vill överträffa marknaden; du behöver $500 000 för denna portfölj

Merrill guidad investering

Merrill Guided Investing bygger portföljer med målet att överträffa marknaden. Personliga investeringsexperter på Merrill väljer fonder och portföljallokering för att vägleda robo-rådgivaren baserat på marknadsförhållanden. Det är inte en helt automatiserad process som Wealthfront, där plattformen fattar alla beslut.

När du har angett dina mål och risktolerans, finansiell situation och investeringstidslinje ger plattformen dig en portföljrekommendation av aktiefonder, obligationsfonder och kontanter.

Tillgängliga tillgångar
Rikedomsfront	Merrill guidad investering
Enskilda aktier	Ja	Nej
Fonder	Nej	Ja
Fast inkomst	ETF: er	Fonder och ETF: er
REITs	Ja	Nej
Socialt ansvariga eller ESG-alternativ	Ja	Ja
ETF: er	Ja	Ja
Icke-proprietära ETF: er	Ja	Ja
Privatkapital	Nej	Nej
Krypto	Kryptofonder, inte enskilda mynt	Nej
Forex	Nej	Nej

Portföljanpassning

Rikedomsfront

Wealthfront ger dig mycket mer frihet att anpassa din portfölj. När du först registrerar dig kan du ändra den initiala portföljfördelningen. Plattformen ger dig ett skjutverktyg för att justera din risktolerans så att du kan flytta ditt mål till olika procentsatser, som fler aktier och färre obligationer.

Wealthfront låter dig också lägga till eller ta bort ETF: er direkt från din portfölj. Du kan justera rekommendationen för att bättre möta dina preferenser eller till och med designa din egen portfölj, som Wealthfronts robo-rådgivare sedan kommer att hantera enligt dina mål och mål.

Merrill guidad investering

Merrill Guided Investing erbjuder inte i närheten av denna flexibilitet. Du kan ändra dina svar i plattformen, som din risktolerans och tidshorisont, för att få en annan portföljrekommendation. Du kan dock inte justera den rekommenderade portföljallokeringen manuellt.

Plattformen låter dig inte heller lägga till eller dra av pengar. Du kan kontakta Merrill för att begära begränsningar på ditt konto om du vill utesluta en viss fond från din portfölj. Det är dock inte alls lika lätt att anpassa som med Wealthfront. I slutändan begränsar Merrill Guided Investing din kontroll över portföljen eftersom den förväntar sig att användare kommer att följa rekommendationerna från de mänskliga investeringsexperterna som övervakar allt.

Portföljförvaltning

Rikedomsfront

Wealthfront använder en standard portföljhanteringsstil för robo-rådgivare. Det fokuserar bara på att hålla din portfölj på målallokeringen. Wealthfront granskar din portfölj dagligen, och om allokeringen flyttas från målet köper och säljer plattformen automatiskt investeringar för att återgå till målportföljen.

Wealthfront anger inte när den balanserar om, men den balanserar om när din allokering är avsevärt fel. Plattformen balanserar även om när du sätter in eller tar ut pengar. Du kan länka externa konton till Wealthfront, och plattformen kommer att överväga dessa saldon för att hantera din portfölj.

Merrill guidad investering

Merrill Guided Investing är annorlunda eftersom den inte bara passivt justerar din portfölj för att möta målallokeringar. Istället spårar de mänskliga rådgivarna som övervakar systemet marknadsförhållandena och justerar portföljerna när de ser möjligheter till högre avkastning. Plattformen använder fortfarande dina mål och insatser som en riktlinje, men den håller sig inte till den initiala portföljrekommendationen så strikt som en vanlig robo-rådgivare.

Du kan länka externa konton till Merrill Guided Investing så att dessa saldon beaktas för portföljrekommendationerna. Merrill Guided Investing kräver att du gör en periodisk granskning för att bekräfta dina mål och risktolerans. Det kommer att justera din portfölj när din situation förändras. Svaret på "Är Merrill Guidad Investering värt det?" beror på om du tycker att Merrills experter levererar tillräckligt med extra avkastning för att motivera plattformens högre avgifter.

Skattefördelaktig investering

Rikedomsfront

Om du investerar via ett skattepliktigt mäklarkonto är Wealthfront det bättre alternativet för skattefördelaktiga investeringar. Det erbjuder automatisk avverkning av skatteförluster. Om plattformen ser en möjlighet att sälja en ETF mot en avdragsgill förlust kommer den att göra det och sedan ersätta den med en liknande ETF. Du låser in en skattelättnad samtidigt som du behåller samma totala portfölj.

Merrill guidad investering

Merrill Guided Investing erbjuder inte skatteförlustavverkning. Detta är en vanlig robo-rådgivare, så det är en besvikelse att den inte är tillgänglig här.

Viktiga funktioner för portföljhantering
Rikedomsfront	Merrill guidad investering
Automatisk ombalansering	För portföljdrift och efter insättningar/uttag	Ja, för att uppfylla måltilldelningar och input från mänskliga rådgivare
Rapporteringsfunktioner	Skatte- och månadsredovisningar finns på hemsidan	24/7 åtkomst till instrumentpanelen plus månadsutdrag
Skatteförlustavverkning	Ja – dagligen	Nej
Synkronisering/konsolidering av externa konton	Ja – för målplanering och tillgångsallokering	Ja – för målplanering och tillgångsallokering

säkerhet

Wealthfront och Merrill Guided Investing erbjuder båda standard, förstklassiga säkerhetsåtgärder, inklusive tvåfaktorsautentisering, SSL-webbplatskryptering, meddelandekryptering och begränsningar för vem som kan se privat finansiella data.

Båda företagen erbjuder SIPC-försäkring för ditt konto upp till standard $500 000, med $250 000 för kontanter. Ingen av dem erbjuder extra SIPC-försäkring över standardgränserna. Om du använder ett Wealthfront kontanthanteringskonto får du FDIC-försäkring. Merrill Guided Investing tillhandahåller inte FDIC-försäkring, men du skulle få den via ett Bank of America inlåningskonto.

Användarupplevelse

Skrivbord

Wealthfront och Merrill Guided Investing erbjuder båda en utmärkt skrivbordsupplevelse. Båda plattformarna gör det enkelt att hitta information, skapa ett konto, designa en portfölj och hantera dina investeringar. Wealthfront har fler investeringsverktyg och information, medan Merrill Guided Investing-gränssnittet är renare och enklare.

Mobil

Även om vissa robo-rådgivare har begränsad mobil funktionalitet, är det inte sant med Wealthfront och Merrill Guided Investing. Wealthfront har en prisbelönt app som ger dig tillgång till samma investerings- och portföljhanteringsverktyg som skrivbordsplattformen. Merrill Guided Investing gör samma sak. Den lägger också till extra funktionalitet till mobilappen, såsom checkinsättningar, marknadsnyheter och fondöverföringar.

Kundservice

Merrill guidad investering

Merrill Guided Investing är mycket bättre för kundservice. Du får 24/7 telefonsupport och tillgång till livechatt medan du använder plattformen. Du kan också uppgradera till ett premiumkonto där du kan boka möten med en rådgivare för mänskliga investeringar.

Rikedomsfront

Wealthfront tillhandahåller telefonkundservice men gör det svårt att hitta detta nummer. Den föredrar att kunderna svarar på frågor själva med hjälp av robotrådgivningsverktygen och online-FAQ.

Rikedomsfront	Merrill guidad investering
Telefon & e-post finns	Ja, teknisk support tillgänglig vardagar på 877-910-4232, från 07.00 till 17.00. PT	Ja, 888-637-3343, 24/7
Förfinansiering av telefonkonsultation med en certifierad rådgivare	N/A	Ja, men beror på minsta investering
Online chat tillgänglig	Nej	Ja
Vanliga frågor på webbplatsen	Ja – omfattande	Ja – omfattande

Avgifter

Wealthfront tar ut en årlig AUM-avgift på 0,25 % för alla konton. Det enda undantaget är om du använder en 529-plan. Sedan är Wealthfront-avgifterna mellan 0,42 % och 0,46 % per år. Merrill Guidad Investering är dyrare. Den debiterar endast 0,45 % per år för verktyget robo-rådgivare och 0,85 % per år om du vill ha tillgång till en rådgivare för mänskliga investeringar.

Förutom AUM-avgiften är du också skyldig för kostnaden för ETF: erna i din portfölj för båda plattformarna. Ingen av dem tar dock ut provision för dessa affärer.

Kategori	Rikedomsfront	Merrill guidad investering
AUM-avgift	0,25 % (0,42 % till 0,46 % för 529 planer)	0,45 % för endast robo-rådgivare, 0,85 % för tillgång till en mänsklig rådgivare
Månadsavgift	Ingen	Ingen
ETF-utgiftskvot	Genomsnitt på 0,08 %	0.05%-0.17%
Provisioner	Ingen	Ingen

Slutlig dom

Wealthfront och Merrill Guided Investing erbjuder båda utmärkta robo-rådgivare med kvalitetsverktyg för målplanering, en rad investeringsalternativ och utmärkt användarupplevelse. Rätt passform beror på din investeringsstil. Om du känner dig mer bekväm med att investera på egen hand och vill ha en mer kraftfull robo-rådgivare, Rikedomsfront är det bättre valet. Det ger dig mycket mer frihet att anpassa portföljen, inkluderar fler fördelar som skatteförlustavverkning och är billigare till ungefär halva årsavgiften.

Merrill Guidad Investering är bättre om du inte är bekväm med att lita på din portfölj helt och hållet till en robot. Det är fortfarande en utmärkt robo-rådgivare, men du har mänskliga investeringsrådgivare som övervakar processen. Dessa investeringsproffs försöker också tjäna mer baserat på marknadsförhållanden jämfört med att passivt hålla fast vid målallokeringarna. Du betalar mer för Merrill guidad investering avgifter, dock särskilt om du vill träffa en mänsklig rådgivare.

Metodik

Att förse läsarna med opartiska, omfattande recensioner av digitala förmögenhetsförvaltningsbolag, mer känd som robo-rådgivare, är en högsta prioritet för Investopedia. Under en period på två månader genomförde vårt team av forskare, datainsamlare och branschexperter en uttömmande granskningsprocess som inkluderade djupgående branschundersökningar, datainsamling av företagsundersökningar och praktiska demonstrationer och utvärderingar av 19 robo-rådgivare plattformar.

Vi utvecklade sedan en kvantitativ modell som gav varje företag betyg för sina prestationer i nio huvudkategorier och 57 kriterier för att hitta de bästa robo-rådgivarna. Poängen för varje företags övergripande stjärnbetyg är ett vägt genomsnitt av kriterierna.

Många av företagen vi granskade visade också livedemonstrationer av sina plattformar och tjänster i videosamtal med våra forsknings- och redaktionsteam. Vårt team av expertskribenter och redaktörer fick också tillgång till live-konton så att de kunde utföra praktiska tester. Genom denna allomfattande datainsamlings- och granskningsprocess har Investopedia försett dig med en opartisk och grundlig genomgång av de främsta robo-rådgivarna.

Läs hela vår Metodik för granskning av robo-rådgivare.

Dotdash Meredith får kontant ersättning från Wealthfront Advisers LLC ("Wealthfront Advisers") för varje ny kund som ansöker om ett Wealthfront Automated Investing Account via våra länkar. Detta skapar ett incitament som resulterar i en väsentlig intressekonflikt. Dotdash Meredith är inte en Wealthfront Advisers-klient, och detta är en betald rekommendation. Mer information finns tillgänglig via våra länkar till Wealthfront Advisers.