Hur man får ett IVF-lån

Provrörsbefruktning (IVF) garanterar inte graviditet, men det kan ge dig en chans att bilda familj, och ett IVF-lån kan hjälpa till att avlägsna några av de ekonomiska hindren. Cirka 19% av kvinnorna har svårt att bli gravida, enligt Centers for Disease Control. Även om IVF kan vara en effektiv lösning, kan procedurerna vara dyra.

Även om vissa stater har försäkringslagar som kräver IVF-täckning, är många planer undantagna, och även med täckning kan de egna kostnaderna öka. Om du behöver ekonomisk hjälp är ett IVF-lån värt att överväga. Här kommer vi att täcka hur man får ett IVF-lån samt några alternativa finansieringskällor.

Hur man får ett IVF-lån

För att få ett IVF-lån för kostnader som överstiger din försäkringsskydd, kan du vidta flera steg för att säkerställa att du hittar rätt lån för din situation.

1. Utforska alternativ: Kontrollera om din sjukförsäkring erbjuder täckning. Du kan också överväga att ansöka om bidrag, delta i en klinisk studie eller starta en crowdfunding-kampanj. Dessa alternativ kan hjälpa dig att undvika kostnaderna för att låna.
2. Utvärdera dina lånealternativ: Om lån är ditt bästa alternativ, överväg både lånealternativ som erbjuds i samarbete med fertilitetskliniker och personliga lån som kan användas för medicinska utgifter. Utvärdera långivare baserat på deras rykte, behörighetskrav, tillgängliga villkor och kundtjänstalternativ.
3. Prekvalificera och jämför priser: Om långivaren erbjuder en förkvalificering process med en mjuk kreditprövning kan du kontrollera din beräknade ränta. Du vill samla in några prisofferter för jämförelse.
4. Skicka in din ansökan: Välj den långivare som bäst uppfyller dina behov och skicka in en formell ansökan. Detta kommer att utlösa en hård kreditförfrågan, vilket kan orsaka en liten nedgång i din kreditpoäng. Om du är godkänd för lånet, utvärdera de slutliga priserna och villkoren för att se till att de passar in i din budget.
5. Skriv under dina lånedokument: Efter att ha läst det finstilta, signera dina lånedokument för att acceptera medlen.
6. Vänta på pengarna: Vissa långivare kommer att sätta in pengarna direkt på ditt bankkonto, men om du använder en IVF-långivare som samarbetar med din fertilitetsklinik kan de distribuera pengarna direkt till din läkare leverantörer.
7. Börja återbetala: Se till att bygga in din lånebetalning i din budget och ställ in automatiska betalningar så att du inte glömmer att betala. Sena betalningar kan påverka din kreditvärdighet negativt.

Typer av IVF-lån

Personliga lån

Personliga lån finns tillgängliga från banker, kreditföreningar och onlinelångivare. De tillhandahåller en klumpsumma pengar i förväg som vanligtvis kan användas för nästan alla ändamål, inklusive medicinska utgifter som IVF.

Personliga lån för IVF har lägre räntor än kreditkort. Du betalar tillbaka privatlånet i fasta månatliga avbetalningar över tiden, med löptider från flera månader till flera år. Personlån är vanligtvis osäkrade, så du riskerar inte att förlora en säkerhetstillgång som ditt fordon. Men du bör se till att du har råd att betala tillbaka lånet innan du ansöker, annars kan du skada din kreditpoäng.

Lån för fertilitetsspecialister

Vissa långivare erbjuder lån specifikt för IVF, ofta genom partnerskap med fertilitetskliniker. Genom att ansöka till en långivare som samarbetar med din klinik kan du kanske få tillgång till 0 % APR-finansiering, men dessa program kan kräva insättningar eller medlemsavgifter. Det är viktigt att jämföra dessa kostnader med den effektiva räntan på ett traditionellt privatlån.

Vissa kliniker erbjuder även intern finansiering, vilket kan kräva en handpenning. Dessa program erbjuder ibland rabatt på ett paket med tjänster förutom att du kan betala över tid.

Vad du behöver för att få ett IVF-lån

Även om kraven varierar beroende på långivare, måste du i allmänhet uppfylla vissa ekonomiska krav och tillhandahålla lite information och dokument för att ansöka om ett IVF-lån.

Ekonomiska krav

• Kreditera: Du behöver vanligtvis åtminstone rimlig kredit för att få ett lån, men vissa långivare är mer överseende än andra. Långivare kommer också att titta på din betalningshistorik efter röda flaggor som sena eller missade betalningar, vilket kan resultera i en högre ränta eller nekande. Långivare erbjuder sina lägsta annonserade räntor till låntagare med bättre kredit.
• Inkomst: Långivare kommer att verifiera din inkomst för att säkerställa att du tjänar tillräckligt för återbetalning. Vissa långivare kan ha krav på minimiinkomst.
• Skuld: Långivare kommer att beräkna din skuld i förhållande till inkomst (DTI) för att se till att du inte är överansträngd. Ditt DTI är den andel av din bruttoinkomst du lägger på att göra minimibetalningarna på dina skulder. Långivare har vanligtvis en maximal DTI, till exempel 36%.

Obligatorisk information och dokument

• Kontaktinformation: Långivare kommer att begära information som ditt namn, adress, telefonnummer, e-postadress, födelsedatum och medborgarskapsstatus. Du måste också ange ditt personnummer.
• Lånepreferenser: Du måste berätta för långivaren hur mycket du vill ha, vad du ska använda pengarna till och hur länge du behöver betala tillbaka.
• Utgifter: Du kan behöva ange ditt månatliga bolåne- eller hyresbetalningsbelopp.
• Anställningsinformation: Du kommer förmodligen att behöva ange kontaktinformation för din arbetsgivare.
• Inkomstbevis: Du måste ange din bruttomånadsinkomst från alla källor. Långivaren kan också begära dokument som lönebesked, W2s eller skattedeklarationer.
• Identitetsverifiering: Du kan behöva tillhandahålla elräkningar som visar din adress och en kopia av ditt socialförsäkringskort eller körkort för att verifiera din identitet.

Att välja ett IVF-lån

När du väljer den bästa IVF-långivaren för dig bör du överväga följande:

• Behörighetskrav: Kontrollera att du uppfyller kraven på kreditvärdighet, inkomst och skuld-till-inkomst. Detta kommer att hjälpa dig att begränsa din lista över möjliga långivare.
• Partnerkliniker: Vissa långivare kan endast tillhandahålla IVF-lån genom partnerkliniker. Innan du ansöker om ett av dessa lån, se till att du är bekväm med att använda en av klinikerna i dess nätverk.
• Priser, avgifter och rabatter: Tänk på räntor, startavgifter, medlemsavgifter och förseningsavgifter. Utvärdera om långivaren erbjuder rabatter på räntesatser, såsom relationsrabatter eller automatiska betalningsrabatter. Undvik att välja en långivare som tar betalt påföljder för förskottsbetalning.
• Krav på insättning eller handpenning: Fundera på om lånealternativet du väljer kräver handpenning eller insättning. Dessa är vanligare med lån som ges direkt eller i samarbete med fertilitetskliniker.
• Tillgängliga villkor: Se till att du bekvämt har råd med den månatliga betalningen för den låneperiod du väljer. Längre lånetider ger lägre månadsbetalningar, men du betalar mer i längden jämfört med ett kortare lån till samma ränta.
• Kreditgivarens rykte: Kolla källor som Trustpilot, ConsumerAffairs och Better Business Bureau för kundrecensioner. Leta efter upprepade klagomål som kan tyda på ett problem med långivaren.
• Kundtjänstalternativ: Se till att långivaren erbjuder kundsupport som är tillgänglig när du behöver den. Vissa förstklassiga långivare kan erbjuda 24/7 kundservice och livechattsupport.
• Betalningsalternativ: Kontrollera om du bekvämt kan schemalägga betalningar via en onlineplattform eller mobilapp, om den funktionen är viktig för dig. Utvärdera även om du kan ändra ditt förfallodatum om du behöver lite extra tid.

Bästa IVF-lån

Långivare	APR	Ursprungsavgift	Lånebelopp	Max. Återbetalningstid
SoFi	8.99% - 25.81%	0.00%	$5,000 - $100,000	84 månader
PenFed Credit Union	7.99% - 17.99%	0.00%	$600 - $50,000	60 månader
BHG Financial	11.96% - 23.91%	2.00% - 4.00%	$20,000 - $200,000	120 månader
Bästa ägget	8.99% - 35.99%	0.99% - 8.99%	$2,000 - $50,000	60 månader
LightStream	7.99% - 25.49%	0.00%	$5,000 - $100,000	144 månader
Raketlån	9.12% - 29.99%	1.00% - 7.00%	$2,000 - $45,000	60 månader
Avant	9.95% - 35.99%	0.00% - 4.75%	$2,000 - $35,000	60 månader

Alternativ till IVF-lån

Om du tar ett IVF-lån och procedurerna resulterar i graviditet, måste du betala tillbaka lånet och ta itu med den ökade årliga kostnaden för att skaffa barn, vilket kan vara tusentals dollar, på samma gång,

Innan du tar ett IVF-lån, fundera på om din budget klarar av merkostnaden för både återbetalning av lån och barnuppfostran. Om det är för mycket, överväg andra sätt att betala för IVF, till exempel:

• Bidrag: Bidragsprogram som ger pengar till IVF inkluderar BabyQuest Foundation och Footprints of Angels. Behörighet baseras på din hälsa och ekonomiska situation, och bidragen kanske inte täcker alla kostnader. Men ett bidrag behöver inte betalas tillbaka, vilket är användbart om du har det svårt ekonomiskt.
• Lotterier: Vissa kliniker erbjuder chanser att vinna gratis cykler eller rabatter på IVF. Du kan behöva gå med på att dela din berättelse med allmänheten för att komma in.
• Kliniska tester: Du kan kvalificera dig för en fertilitetsstudie som betalar för IVF. Kolla sajter som ClinicalTrials.gov för alternativ, men förstå att deltagande i en klinisk prövning kan medföra hälsorisker.
• Crowdfunding: Vissa familjer använder crowdfunding-sajter som GoFundMe för att samla in pengar till IVF. Detta kan vara ett bra sätt att samla in små summor från medlemmar i ditt sociala nätverk som vill hjälpa dig att bilda familj. Du kan också be om hjälp från en familjemedlem direkt.

Du kanske kan minska dina kostnader genom att förhandla med din leverantör. Och om du är orolig för att förlora pengar på en misslyckad omgång IVF, kan du överväga ett program med delad risk. Dessa program kan erbjuda en återbetalning om du inte blir gravid, men du kan också sluta med att betala mer än du behöver.

Alternativa lånealternativ

Om du har uttömt andra kostnadssänkningsalternativ och ett privatlån inte verkar vara rätt passform för dina behov, finns det också några andra lånealternativ du kan överväga.

• HELOC: Om du inte är säker på hur mycket pengar du behöver och vill ha mer tid för återbetalning kan du öppna en home equity line of credit (HELOC) att löpande låna mot det egna kapitalet i din bostad. Medan HELOCs kan komma med förskottskostnader, kräver vissa planer bara räntebetalningar under de första 10 åren. Men om du inte betalar tillbaka riskerar du att förlora ditt hem.
• Bostadslån: Precis som en HELOC använder ett bostadslån ditt eget kapital som säkerhet. Däremot får du pengarna i ett engångsbelopp som du betalar tillbaka över tid i regelbundna månatliga avbetalningar istället för att använda en kreditgräns.
• 401(k) lån: Om du inte kan kvalificera dig för ett personligt lån, kanske du kan låna mot ditt 401(k) pensionskonto utan en kreditprövning. Du behöver bara betala tillbaka 401(k) lån med ränta för att undvika skattepåföljder.
• 0 % APR kreditkort: Om du kan betala tillbaka lånet innan den räntefria perioden går ut kan du överväga att använda en 0 % inledande APR. Introduktionsperioder sträcker sig vanligtvis från cirka 12 till 21 månader. Om du inte kan betala tillbaka lånet kommer du att möta en hög ränta på saldot.