Gör ett förlorat eller stulet kreditkort skadligt ditt kreditbetyg?

Ett förlorat eller stulet kreditkort ska inte skada dig kreditvärdighet så länge du tar rätt steg så snart du inser att ditt kort saknas. Tidig upptäckt är nyckeln och så länge du är proaktiv kan du skydda dig från de skadliga effekter som ett förlorat eller stulet kreditkort kan ha på ditt kreditupplysning och poäng.

Hur påverkar ett förlorat eller stulet kreditkort din kredit?

En vanlig missuppfattning om vad som händer med din kreditpoäng när du ersätter ett förlorat eller stulet kort med ett nytt är att kreditkortsföretaget stänger det gamla kontot och öppnar ett nytt när det utfärdar det nya kort. Konsumenterna oroar sig för effekten detta har på deras kredit eftersom en av de faktorer som används för att bestämma din poäng är hur lång tid konton har varit öppna. Lyckligtvis stänger de flesta kreditkortsföretag inte ditt konto. De överför helt enkelt din information, inklusive ditt kontos öppningsdatum och transaktionshistorik, till ett nytt kontonummer och slår effektivt ihop de två kontona till ett.

Det mest uppenbara hotet mot din kredit är att den som stjäl ditt kort eller hittar ditt förlorade kort kan försöka använda det olagligt. Eftersom ditt namn finns på kontot är du ansvarig för eventuellt saldo som ackumuleras. Den goda nyheten är att de flesta kreditkortsutgivare kommer inte att hålla kortinnehavaren ansvarig för bedrägliga anklagelser. Men om du misslyckas med att varna kortutgivaren och inte betalar saldot rapporteras detta till kreditbyråer och sänker din poäng.

Din kreditpoäng kan också drabbas om du inte lyckas överföra automatiska månatliga betalningar till ditt nya kortnummer. Detta händer ofta med gymmedlemskap, elräkningar och månatliga prenumerationsavgifter. Ditt kreditkortsföretag avböjer dessa avgifter när de görs till det gamla kortnumret. Om du inte rättar till situationen i tid kan dessa avvisade avgifter läggas på en inkassobyrå. De flesta inkassobyråer rapporterar till kreditbyråerna och inkassokonton anses vara nedsättande på en kreditrapport, vilket sänker din kreditpoäng.

Ett annat scenario, om än sällan, är att kreditkortsföretaget avböjer att utfärda ett nytt kort. Ett förlorat eller stulet kort utlöser ibland en kontogranskning, där kreditkortsföretaget granskar din transaktionshistorik och hela kreditrapport. Om du har betalat ut nyligen eller att din kreditpoäng har glidit sedan du öppnade kontot kan kreditkortsföretaget besluta att du inte längre kvalificerar dig för ett konto och stänger det. Detta skapar inte bara en olägenhet, eftersom du inte längre har just det kortet att använda, utan det skadar din kredit genom att ta bort ett rutinerat konto från din rapport.

Vad du ska göra när ditt kreditkort försvunnit eller stulits

Du kan begränsa skadan på ett förlorat eller stulet kreditkort till ett besvär, kontra en negativ inverkan på din kreditpoäng, genom att ta följande steg:

Kontakta kreditkortsföretaget

Ditt kreditkortsföretag bör vara det första samtalet du ringer så snart du inser att ditt kort har gått förlorat eller stulits. Ju snabbare du avbokar kortet, desto kortare tid har den som stal det att ta ut avgifter. Medan du ringer upp ditt förlorade eller stulna kort kan representanten från kreditkortsföretaget granska med dig de senaste transaktionerna på kortet. För alla transaktioner som du inte har gjort kan de hjälpa dig att bestrida dem. På så sätt är du inte ansvarig för att betala dem, och de rapporteras inte till kreditbyråerna.

Du bör också kontrollera med kreditkortsföretaget hur det rapporterar ersättningskort till kreditbyråerna. De flesta av de stora företagen, som American Express, Bank of America, Capital One och Chase, har uttalat policyer att de slår ihop det nya kontot med det gamla för kreditupplysningsändamål. På så sätt återspeglar din kreditrapport fortfarande det ursprungliga kreditkortskontot, och det verkar inte som om du stängde ett gammalt konto och öppnade ett nytt.

Uppdatera alla automatiska avgifter

Gör en lista över varje automatisk betalning som tilldelats kortet som förlorades eller stals. Notera ett speciellt datum när varje betalning är inställd på att träffa ditt kort. Eftersom det kan ta allt från några dagar till en vecka eller mer för att få ett ersättningskort, du kanske måste göra betalningsavtal med köpmän som ska debitera ditt kort innan det nya ankommer. 

För de andra, kontakta köpmännen den dag du får ditt nya kort. Förklara situationen och instruera dem att radera det gamla kortnumret från sina poster och ställa in framtida betalningar som ska dras av från ditt nya kort.

Var proaktiv: Övervaka din kreditupplysning

När det gäller medicinska tillstånd är tidig upptäckt nyckeln till att hantera hot mot din kreditupplysning innan de går ur kontroll. Följ din kreditupplysning noga. Lagen kräver att kreditbyråerna låter dig granska din fullständiga kreditupplysning en gång per år gratis. Du bör göra detta åtminstone och överväga övervaka din kreditupplysning kvartalsvis eller månadsvis.

Att hålla koll på din kreditupplysning, särskilt efter att ha förlorat eller stulit ett kort, ger dig sinnesro. Det kan också föregå den ovan nämnda situationen där kreditkortsföretaget stänger ditt konto efter en kontogranskning. Ofta var en person som har detta händer aldrig medveten om den nedsättande informationen i deras kreditrapport som utlöste en röd flagga hos kreditkortsföretaget. Om du alltid vet i förväg vad dina borgenärer ser när de tittar på din rapport kan du undvika sådana obehagliga överraskningar.