Medicinsk skuld: Vad du ska göra när du inte kan betala

Människor skäms ofta för sin medicinska skuld och ser det som deras moraliska skyldighet att betala sina räkningar och sitt personliga misslyckande när de inte har råd. Vad händer om du inte kan betala dina sjukhusräkningar? Tänk om du har samlat på dig medicinsk skuld och har inget sätt att betala det när det är förfallet? På båda kontona kan konsekvenserna bli allvarliga.

Människor kan avstå från den vård de behöver, inklusive läkarbesök, tester, behandlingaroch receptbelagda läkemedel, rapporterar Kaiser Family Foundation (KFF), en ideell hälsopolitisk analys. De kan kämpa för att betala andra räkningar, tömma sina långsiktiga besparingar, skada sin kredit och till och med förklara konkurs-alla problem som kan ta år att övervinna.

Medicinsk skuld är vanligare än du tror

Det är dock inte ett personligt misslyckande; det är en vanlig åkomma. I USA betalar vissa människor inte sina läkarräkningar eftersom de bokstavligen inte har råd med dem. Enligt en rapport från 2019 från Than Journal of General Internal Medicine

, Omkring 137,1 miljoner amerikanska vuxna fick ekonomiska svårigheter på grund av medicinska räkningar.

Och problemet påverkar inte bara låginkomsthushåll eller oförsäkrade konsumenter; de med robusta inkomster och försäkringar kan också möta det.

Folk svarar vanligtvis på medicinskt skuld genom att fördröja semestrar, stora hushållsköp, skära ned på hushållskostnaderna, arbeta mer, låna från vänner och familj och trycka på pension- eller högskolekonton.

Om du står inför medicinsk skuld som du inte kan betala, prova dessa tips för att minska vad du är skyldig så att du kan minimera effekterna av dina räkningar på din ekonomi, hälsa och framtid.

Sök efter fel

Olika källor kommer att berätta att allt från 7% till 90% av medicinska räkningar innehåller fel. Den verkliga procenten är någons gissning, men budskapet är klart:

Så hur hittar du misstag på dina medicinska räkningar? Sean Fox, medordförande för Frihetens skuldlindring, ett företag i San Mateo, Kalifornien, som har hjälpt över 450 000 miljoner amerikaner att ta sig ur skulden, säger till Börja med att granska förklaringen till förmånsuttalanden från din försäkringsgivare, helst direkt efter att du fått dem.

Leta efter dubbletter, tjänster du inte fick, tjänster du inte känner igen och avgifter som din försäkring borde ha täckt. Granska också dina vårdgivares räkningar för att se till att din försäkring har betalat dem korrekt. Ring ditt försäkringsbolag eller din leverantörs faktureringsavdelning för att klargöra allt du inte förstår eller för att undersöka eventuella misstag, säger han.

En mer avancerad teknik är att få kopior av dina journaler och försöka jämföra dem med avgifter som du har fakturerats för. Du kan behöva en experthjälp för att säkra dessa poster och förstå allt.

När du undersöker din skuld handlar det inte om hur du ska bli av med att betala medicinska räkningar, det handlar om att se till att du har fakturerats korrekt och för tjänster du faktiskt fått.

Förhandla din faktura

Om du vill förhandla fram din räkning, tala med din vårdgivares medicinska faktureringschef - den person som faktiskt har befogenhet att sänka din faktura. Vänta inte tills din faktura är försenad eller samlas in, då kommer din kreditpoäng att skadas allvarligt. Prata med någon så snart du får din faktura och verifiera att den är korrekt.

Om du har en låg inkomst eller upplever ekonomiska svårigheter - även om svårigheterna helt och hållet beror på dina medicinska räkningar - be om svårigheter. Sjukhusvälgörenhetsvård kan vara tillgänglig baserat på din inkomst och ditt sparande. Enligt Fox är vissa sjukhus enligt statliga lagar skyldiga att tillhandahålla gratis eller reducerade tjänster till patienter med låg inkomst. Meddela dina leverantörer så snart dina räkningar kommer om medicinska problem har påverkat din inkomst och betalningsförmåga.

En strategi för att motivera lägre avgifter är att jämföra det pris du fakturerades med ett genomsnittligt eller rättvist pris som andra leverantörer i ditt område tar ut. Använd en webbplats som New Choice Health eller Healthcare Bluebook för att få en uppfattning om vad du ska betala. Om du har sjukförsäkring kan din försäkringsgivares webbplats också ha ett verktyg som låter dig få en uppskattad vårdkostnad för olika förfaranden.

Förespråka för dig själv

På sin webbplats rekommenderar Medical Billing Advocates of America att börja med att be om en aggressiv rabatt för omedelbar betalning och säga något som: "Om jag betalar dig 30% kommer du att skriva av resten nu? ” Denna strategi kan fungera eftersom din leverantör kommer att spara tid och pengar om den inte behöver driva betalning från dig i månader eller år.

Om du inte har råd att betala ens en procentandel av din fulla faktura direkt, försök be om 25% rabatt om du gör en stor handpenning nu. En mindre aggressiv strategi är att fråga om leverantören kommer att debitera dig den rabatterade avgiften som Medicare eller Medicaid betalar.

Om du inte kan ordna en reducerad betalning, fråga om en betalningsplan med noll ränta. Oavsett villkor som din leverantör accepterar, se till att få dem skriftliga.

Få hjälp utifrån

Få är experter på medicinsk fakturering. Ett kunnigt val är att ta hjälp av någon som är: en medicinsk handläggare, skuldförhandlare eller advokat för medicinsk fakturering. Dessa proffs kan kanske minska vad du är skyldig när du inte kan eller är för blyg för att prova.

Advokater för medicinsk fakturering är försäkringsagenter, sjuksköterskor, advokater och vårdadministratörer som kan hjälpa dig att dechiffrera och sänka dina räkningar. De letar efter fel, förhandlar om räkningar och överklagar för höga avgifter. Räkna med att betala en advokat cirka 30% av det belopp som din faktura reduceras med.

Du kan också be att få prata med en handläggare från ditt sjukhus eller försäkringsbolag om du behöver hjälp med att förstå dina räkningar och lösa betalningsfrågor, säger Fox. En handläggare kan hänvisa dig till välgörenhetsorganisationer, kyrkor, samhällsorganisationer och myndigheter som kan erbjuda ekonomiskt bistånd.

Om din medicinska skuld har fått dig att dra på sig andra typer av skulder som du också kämpar med att betala, försök använda American Fair Credit Council. Denna organisation kan hjälpa dig att hitta en ansedd skuldsaneringsföretag som kan bidra till att minska ditt huvudbalans och/eller räntorna på din skuld för att hjälpa dig att betala av det och återställa din kredit.

Poängen

Det är ingen skam att inte kunna betala dina medicinska räkningar. Oavsett hur hög din inkomst eller hur väl försäkrad du är kan dyra medicinska problem från olyckor, sjukdomar och vårt lands orättvisa hälsoekonomi drabba oss alla.

Dessa problem ligger ofta helt utanför vår kontroll, så ta kontroll över vad du kan. Se till att dina medicinska räkningar är korrekta. Förhandla om lägre räkningar och räntefria betalningsplaner. Och om du inte kan hantera dessa uppgifter på egen hand, få extern hjälp från en expert.