Vad är den totala bostadskostnaden?
Vad är den totala bostadskostnaden?
Den totala bostadskostnaden är summan av en husägares månad inteckning huvud- och räntebetalningar plus andra månatliga utgifter i samband med deras hem, såsom försäkring, skatter eller verktyg. Totala bostadskostnader är en nyckelkomponent i beräkningen av en låntagares bostadskostnadsgrad som används i teckningsförfarandet för ett bolån.
Viktiga takeaways
- Den totala bostadskostnaden lägger till alla relevanta löpande kostnader som behövs för att behålla bostadsägandet.
- Detta kommer att inkludera månatliga räkningar, försäkringskostnader, skatter och husägares föreningsavgifter utöver inteckning och ränta.
- Totala huskostnader är avgörande för att avgöra om en låntagare verkligen har råd att bära det hem som de vill köpa.
Förstå total bostadskostnad
En inteckningskostnad består till stor del av låneräntor och huvudbetalningar. Vissa bolån har också spärrkonton som betalar ut fastighetsskatt och inteckningsförsäkring (PMI). Andra pågående bostadskostnader måste dock beaktas för att ge ett hem.
Totala bostadskostnader kan omfatta ett brett spektrum av kostnader, inklusive räkningar, verktyg, försäkringspremier och skatter utöver direkta inteckningskostnader. En låntagares totala bostadskostnader krävs vanligtvis i en kreditansökan för ett bolån. Dessa kostnader mäts med låntagarens totala bostadskostnadskvot. Hypotekslånförsäkringsgivare kommer också att kräva att en låntagare anger detaljer om sin totala skuld, som mäts med en låntagares skuldkvot.
Inteckningslån Kvalificeringsförhållanden
Den totala bostadskostnadskvoten är en av två kvalificeringskvoter som vanligtvis analyseras av en försäkringsgivare i godkännandeprocessen för ett bolån. Vissa långivare kommer att fokusera bara på en låntagares inteckning huvudman och intressera betalningar medan andra kan kräva en bred analys av boendekostnader. För en låntagare kommer bostadskostnaderna att inkludera kapitalet och ränta på ett bolån. Det kan också innehålla en mängd andra artiklar som försäkringspremier, fastighetsskatter och husägares föreningsavgifter.
De bostadskostnadsförhållande dividerar låntagarens totala bostadskostnader med sin månadsinkomst. Detta förhållande måste vanligtvis vara cirka 28% eller mindre för godkännande. Det är också känt som front-end-förhållandet.
Skuld till inkomst är en andra kvalificeringsgrad som också beaktas i samband med en bostadskostnadsgrad när man fastställer godkännande för ett bolån. Detta förhållande är känt som back-end-förhållandet. Skuld-till-inkomst-förhållanden dividerar en låntagares totala skuldtjänst, inklusive bostadskuld och all annan skuld med en låntagares månadsinkomst. Detta förhållande måste i allmänhet vara cirka 36% eller mindre för godkännande. I vissa fall kan högre skuld-till-inkomstnivåer tillåtas för bolån som sponsras av statliga myndigheter. Byråer kan tillåta skuldekvoter på bolån på cirka 50% eller mindre.
Hypotekslångarantier använder kvalificeringsgrader för godkännanden och även för att bestämma huvudbelopp. Om det godkänns för ett inteckningslån, a långivare kommer att överväga en låntagares bostadskostnadsgrad och skuldkvotskapacitet vid fastställandet av det maximala belopp som de är villiga att låna ut.
Inteckning långivare kommer också vanligtvis att faktor in en belåningsgrad baserat på de risker som fastställs i kreditgaranti och fastighetsgodkännande analys. Belåningsgraden påverkar också den maximala kapitalbelopp som erbjuds och handpenningen som krävs av låntagaren.