Definition av investeringsfondens rådgivande program

Vad är ett investeringsfonds rådgivande program?

Ett rådgivande program för värdepappersfonder, även känt som en fondplast, är en portfölj av fonder som är utvalda för att matcha en förinställd tillgångsallokering. Den förinställda tillgångstilldelningsmodellen baseras på investerarens mål och erbjuds på ett enda investeringskonto tillsammans med tjänster från en professionell investeringsrådgivare.

Vanligtvis kommer investerare inte att debiteras separata transaktionsavgifter, utan regelbundna (dvs. månadsvis/kvartalsvis/årliga) förvaltningsavgifter baserade på det genomsnittliga värdet på tillgångar som innehas på kontot.

Hur ett rådgivande program för fonder fungerar

Fonder är ett enkelt sätt för investerare att få tillgång till värdepapper som förvaltas av en professionell. Det finns dock tusentals fonder att välja mellan, och beslutet att investera i kan vara svårt och förvirrande. Rådgivande program för fonder underlättar processen genom att lägga beslutet i händerna på en professionell baserat på dina egna kriterier.

Till skillnad från hanterade konton, där den finansiella rådgivaren har fullt utrymme för skönsmässig bedömning av investeringsbeslut, investeringsrådgivande program gör det möjligt för investeraren att arbeta med rådgivaren för att utveckla den optimala tillgångstilldelningen strategi. Rådgivaren hjälper till att avgöra vilken modell som är bäst utifrån olika faktorer som investerarens mål, risktolerans, tidshorisont, och inkomst samtidigt som de ger fortlöpande vägledning och investeringsstöd.

Fördelar med ett ömsesidigt fondrådgivande program

Investerare i investeringsfondernas rådgivande program kan dra nytta av lägre handelskostnader och en professionellt rekommenderad portfölj baserat på sina personliga investeringsintressen. Den årliga omslagsavgift är vanligtvis nivåuppdelad baserat på tillgångar i programmet. Det kan variera från cirka 0,25% till 3%, beroende på program, och är ett tillägg till de årliga driftavgifterna som tas ut av fonderna i portföljen.

Med erbjudandet om professionell rådgivning och stöd från en praktiserad finansiell rådgivare, i kombination med de låga kostnaderna, som Förutom låga investeringsbelopp är ömsesidiga rådgivningsprogram ett bra sätt för nybörjare att få tillgång till marknadsföra.

Ömsesidiga fonds rådgivande program vs. Robo-Advisors

Rådgivande program för fonder kan vara ett bra investeringsalternativ för investerare. Men den ökande förekomsten av robo-rådgivare har skapat konkurrens om dessa program. Som ett resultat har många mäklarföretag med full service börjat erbjuda robo-advisor-alternativ för sina kunder. Schwab’S Intelligenta portföljer är ett exempel.

Robo-advisor-plattformar tillhandahåller vanligtvis samma investeringsprofilering och portföljbyggnadstjänster. De erbjuder några ytterligare fördelar genom att tjänsten är automatiserad, avgifterna kan vara lägre och investeringsminimum vanligtvis lägre. Med de lägre minimiinvesteringarna kan Robo-Advisions-program erbjudas investerare som vill bygga en förvaltad portfölj med bara några tusen dollar.

För närvarande använder de flesta robotrådgivningsomslagsprogram börshandlade fonder (ETF: er) snarare än fonder. ETF: er är mer likvida än fonder och har vanligtvis lägre kostnader. Med detta sagt kan det vara svårt att slå marknadsavkastningen beroende på vilka valda ETF: er de flesta ETF: er spårar ett index. Ändå kan alternativet vara bra för nya investerare.

Verkligt exempel

UBS erbjuder PACE (Personalized Asset Consulting and Evaluation) Select Funds, en avgiftsbaserad, icke-diskretionär fondrådgivande program med ett disciplinerat tillvägagångssätt för att välja och bygga en diversifierad portfölj av fonder. Så här fungerar PACE:

• En finansiell rådgivare skapar en investerarprofil som innehåller information om dina investeringsmål, tidsramar och komfortnivå med risk.
• Du och din finansiella rådgivare väljer från en lista över fonder.
• Du kan välja PACE Multi Adviser (ett brett utbud av obelastad eller avskrivna fonder vid substansvärde) eller PACE Select Advisors (en förfinad lista över ledande obelastade medel som du får från UBS Global Asset Management).
• Dina fonder kommer att övervakas kontinuerligt av UBS -forskare.
• Du får månadsutdrag.