Bästa 10-åriga CD-priser för augusti 2021

Daniel Kurt är expert på pensionsplanering, försäkring, bostadsägande, grunderna för lån och mer. Daniel har 10+ års erfarenhet av att rapportera om investeringar och privatekonomi för butiker som RothIRA.com, AARP Bulletin och Exceptional magazine, förutom att vara kolumnförfattaren "Bank of Dad" för Fatherly.com. Han tog både sin kandidatexamen i företagsekonomi och sin magisterexamen i kommunikation från Marquette University.

Vad är en 10-årig CD?

Insättningsbevis eller CD -skivor är en typ av sparkonto som erbjuder en fast ränta och kräver att kunden behåller pengar på kontot tills en viss tid har gått. Dessa "förfallodatum" kan vara allt från tre månader till tio år från det att kontot öppnades.

CD -skivor anses vara säkra investeringar eftersom räntan är garanterad under certifikatets giltighetstid. Dessutom erbjuds nästan alla av federala försäkrade banker och kreditföreningar. Följaktligen är din insättning helt skyddad, upp till $ 250 000 per kontoinnehavare, även om finansinstitutet upplever likviditetsproblem.

Förvaringsinstitut fastställer sina egna CD -räntor, så det är viktigt att jämföra olika banker och kreditföreningar och hitta en som erbjuder ett konkurrenskraftigt avkastning.

Hur fungerar en 10-årig CD?

Varje certifikat har sitt eget förfallodatum, för vilket räntan är låst. När CD: n träder i kraft kan du i allmänhet inte lägga till pengar på kontot.

För varje CD -term publicerar banken eller kreditförbundet den årliga procentuella avkastningen, eller APY, vilket återspeglar den faktiska avkastningen du genererar efter sammansättning. Om institutet till exempel använder daglig sammansatt ränta beräknar det den upplupna räntan varje dag genom att multiplicera det befintliga saldot med den dagliga räntan (den årliga räntan dividerat med 365).

Denna upplupna ränta läggs sedan till saldot vid beräkningen av räntan nästa dag. Därför tjänar du "ränta på ränta", inte bara på ditt huvudbelopp. Ju oftare blandningstiden är, desto större ränta tillkommer din CD. I de flesta fall krediteras faktiskt räntan på kontot månadsvis eller kvartalsvis.

Förstå CD -avkastningar

Banker och kreditföreningar bestämmer sina egna räntor, som varierar från institut till nästa. De räntor de är villiga att erbjuda återspeglar den nuvarande lånekostnaden, deras ekonomiska utsikter och deras behov av insättningsmedel under olika tidsperioder.

Avkastningen på kortfristiga CD-skivor tenderar att vara positivt korrelerad med den federala fondräntan, som fastställs av Federal Reserve. Räntan på produkter med längre löptider, till exempel en 10-årig CD, återspeglar dock också bankens långsiktiga ekonomiska prognoser.

För det mesta erbjuder CD-skivor med längre varaktighet högre avkastning som ett incitament för insättare att hålla sina pengar inlåsta under en längre tid. Det blir dock mindre sant vid den 10-åriga CD-terminen, eftersom det är svårt att förutse vad ekonomin och Fed kommer att göra under en 10-årig tidsperiod. I sådana fall är det möjligt att se avkastningen "inverterad", med kortare CD-skivor som faktiskt betalar ut mer.

Vissa investerare kan vara villiga att leva med skimpier långsiktiga avkastningar, i utbyte mot att låsa in en ränta idag som inte kan gå ner på 10 år. Det är dock en faktor som är värd att noga överväga innan man går med på en 10-årig CD.

Vad händer om jag tar ut pengar tidigt?

Genom att öppna en CD accepterar du att behålla dina pengar orörda tills certifikatet når mognad. Skulle du ta ut pengar tidigt förlorar du vanligtvis en del eller hela räntan som har samlats på ditt konto. Till exempel på en 10-årig CD kan du förlora allt från sex månaders till 24 månaders ränta.

Det är en ganska bra anledning att lämna ditt konto ensamt till förfallodagen. Vissa banker och kreditföreningar erbjuder CD-skivor utan straff, men de tenderar att erbjuda lägre avkastning än andra certifikat och vanligtvis kort till medellång löptid. Dessutom har många av dessa CD-skivor utan straff en "allt eller ingenting" -regel när det gäller tidiga uttag-i med andra ord, du måste ta ut hela saldot och stänga kontot om du inte har nått löptiden datum.

När du köper en CD -skiva är det viktigt att titta på institutionens avgiftsschema för att se vad konsekvenserna kan få för att ändra åsikt. Det gäller särskilt tioåriga certifikat, som kräver ett långsiktigt ekonomiskt åtagande.

Vad är några alternativ till en 10-årig CD?

För investerare vars främsta angelägenhet är att behålla sin huvudstol, är CD -skivor ett av flera alternativ du kan väga. Sparkonton online erbjuder vanligtvis mycket bättre avkastning än traditionella banker, men något lägre än certifikat. De är inte heller låsta eller garanterade; de kan ändras när som helst. Uppsidan är att du kan lägga till och ta ut pengar när du behöver.

För att lägga till lite mer tillväxtpotential för din investering, är diversifierade obligationsfonder en annan idé. Även om det alltid finns en risk att obligationsavkastningen kan vara negativ från ett år till nästa, tyder historien på Det är mycket osannolikt att du tappar huvudstaden under ett helt decennium-särskilt om du undviker högavkastning eller "skräp" obligationer. Med obligationer är det oftast en avvägning mellan risk och avkastning; ju högre kvaliteten på sedeln (statsobligationer är de mest konservativa), desto mindre avkastning får du vanligtvis.

Insatserna är alltid högre när du investerar pengar under en längre tid, så det är värt att överväga dina alternativ och välja ett som du känner dig bekväm med.

Om du inte vill låsa in dina pengar under en tid och vill ha lättare tillgång till dem kan du titta på att öppna ett sparkonto med hög avkastning som ett alternativ. Nedan följer några sparkonton från våra partners som kan vara konkurrenskraftiga med de priser du kan tjäna på CD -skivor. Det borde vara noterade att till skillnad från en CD, där din ränta är inlåst, kan banken eller kreditföreningen med ett sparkonto ändra din ränta när som helst tid.