Кредитен рейтинг срещу Кредитен рейтинг: Каква е разликата?

Кредитен рейтинг срещу Кредитен рейтинг

Какво е a кредитен рейтинг срещу а кредитен рейтинг? В някои случаи двата термина могат да се използват взаимозаменяемо, но има разлика между тях. Кредитният рейтинг, изразен като буква, предава кредитоспособност на бизнес или правителство. Числен кредитен рейтинг, също израз на кредитоспособност, може да се използва за отделни потребители или малки предприятия.

Някои кредитни резултати - например Дън и Брадстрийт PAYDEX, Intelliscore Plus на Experian или услугата за оценяване на малки фирми FICO - важат само за бизнеса. Първите две използват скала от нула до 100, докато последните използват скала от нула до 300. Кредитните резултати за физически лица варират от 300 до 850.

Като потребител вашият кредитен рейтинг е число, основано на информация от кредитните ви доклади на адрес трите основни бюра за отчитане на кредити - Equifax, Experian и TransUnion. Когато става въпрос за кандидатстване за личен заем, ипотека или нова кредитна карта, ще се интересувате от личния си кредитен рейтинг.

Оценките и оценките са предназначени да покажат на потенциалните кредитори и кредитори вероятността на кредитополучателя да изплати дълг. Те са създадени от независими трети страни, а не от кредитори или потребители. Кредитните оценки се заплащат от субекта, който го иска, както и от кредитора.

Какво е кредитен рейтинг и как се определя?

Когато създавате кредитен рейтинг, всички агенции могат да определят свои собствени мащаби, но най -популярните рейтинги са произведени от S&P Global. Той използва рейтинги AAA за корпорации или правителства, които имат най -силен капацитет за изпълнение на финансови ангажименти, следван от AA, A, BBB, BB, B, CCC, CC, C и D за неизпълнение. Плюсове и минуси могат да бъдат добавени, за да се разграничат разликите между оценките от AA до CCC.

За да изчисли тези рейтинги, S&P разглежда историята на бизнеса или правителството на заеми и погасяване на заеми. Оценки на Fitch и Moody's са две други компании, които създават кредитни рейтинги. Трите организации също присвояват перспективи - „отрицателни“, „положителни“, „стабилни“ и „развиващи се“ - на страни. Те показват потенциалната тенденция в рейтинга на страната през следващите шест месеца до две години.

Какви са оценките за потребителски кредит?

За разлика от кредитните рейтинги, кредитните оценки обикновено се изразяват в цифри. Най -често използваният кредитен рейтинг в решенията за потребителско кредитиране е FICO, или Fair Isaac Corporation, резултат. FICO взема информация от трите основни бюра за отчитане на кредити и я използва за изчисляване на кредитния рейтинг на дадено лице.

Трите бюра също генерират свои собствени кредитни оценки за лица, наречени VantageScores.Това ще ви даде обща представа за това къде е вашият кредит и факторите, които го влияят, но повечето кредиторите, около 90%, разглеждат FICO резултат, а не тези, когато оценяват кредитоспособността на консуматор.

Кредитни фактори, като историята на плащанията ви, сумата, която дължите, колко дълго са били отворени кредитните ви сметки (кредитната ви история), новият кредит и комбинацията от видове кредити, влизат в рейтинг FICO. Тези оценки варират от 300 до 850; колкото по -висок е резултатът на потребителя, толкова по -добър ще бъде предлаганият лихвен процент.

Всеки заемодател ще има свои собствени насоки за отпускане на кредит, но обикновено се считат за резултати по -високи от 740 много добри или изключителни, докато оценки между 670 и 740 се считат за добри и изразяват, че кредитополучателят е относително безопасно. Резултатите, по -ниски от 670, но по -големи от 579, са справедливи. Кредитополучателите с резултати в този диапазон може да имат няколко пропуски в кредитната си история. Резултатите под 580 се считат за много лоши.

Долния ред

Въпреки че скалите могат да варират, най -често използваните скали за кредитни оценки смятат кредитополучателите, класирани в долната трета на скалата, за рискови. Кредитополучателите с резултати от FICO от 300 до 579 например се считат за рискови, докато тези с резултати от 580 до 850 се считат за справедливи до отлични.

По скалата за кредитен рейтинг S&P кредитополучателите с рейтинги под BBB, в най-долните две трети от скалата, са се считат за „неинвестиционни“, докато тези, които попадат между BBB и AAA по скалата, се считат за „инвестиционни клас. ”