Различни видове акредитиви

Какво е акредитив?

Акредитивите са уверения или гаранции за продавачите, че те ще бъдат платени за голяма транзакция. Те са особено често срещани в международни или чуждестранни борси. Мислете за тях като за форма на застраховка за плащане от финансова институция или друга акредитирана страна по сделката. Първият акредитиви, често срещани през 18 -ти век, са били известни като туристически кредити. Най -често срещаните съвременни акредитиви са търговски акредитиви, резервни акредитиви, отменяеми акредитиви, неотменими акредитиви, револвиращи акредитиви и акредитиви с червена клауза, въпреки че има няколко други.

Разбиране на акредитивите

Търговските акредитиви, понякога наричани акредитиви за внос/износ, са забележими при завършването на международни сделки. Международната търговска камара публикува Единни обичаи и практика за документални акредитиви (UCP), с които повечето търговски акредитиви се съобразяват.

Акредитиви в режим на готовност работят малко по -различно от повечето други видове акредитиви. Ако транзакцията е неуспешна и едната страна не е компенсирана както е трябвало, писмото в режим на готовност се изплаща, когато бенефициент може да докаже, че не е получил обещаното. Това се използва повече като застраховка и по -малко като средство за улесняване на обмена.

Отменяемите акредитиви създават лост за издател. Договорно е законно едната страна да промени или отмени обмена по всяко време, обикновено без съгласието на бенефициента. Тези видове писма не се виждат много често, тъй като повечето бенефициенти не са съгласни с тях и UCP няма разпоредби за тях.

Неотменяеми акредитиви са по -чести от отменяемите. Те предвиждат, че не могат да настъпят изменения или отмяна без съгласието на всички участващи страни. Неотменимите акредитиви могат да бъдат потвърдени или непотвърдени. Потвърдени писма изискват това друго финансова институция гарантира плащането, което обикновено е случаят, когато бенефициентът няма доверие на банката на другата страна.

Револвиращите акредитиви са предназначени за многократна употреба. Те могат да се използват за поредица от плащания. Те са често срещани сред физически лица или фирми, които очакват да правят постоянен бизнес заедно. Обикновено към тези акредитиви е прикрепена дата на изтичане, често една година.

Акредитивите с червена клауза съдържат необезпечен заем направено от купувача, което действа като аванс по останалата част от договора. Понякога една страна иска a акредитив с червена клауза за получаване на необходимото финансиране за закупуване, производство или транспортиране на стоките, участващи в сделката.

Съгласен от двете страни

Всеки акредитив, независимо от вида, е написан в официален документ, съгласуван от двете страни, преди да бъде предаден на гарантиращата финансова институция за преглед. Преди да бъде придобит акредитив за всяка транзакция, и двете страни трябва ясно да комуникират помежду си, преди да подадат заявление. И двете страни трябва да прегледат условията по заявлението и да са наясно със сроковете, включително срок на валидност на кредита и всеки период, отпуснат между изпращането и представянето.

Въпреки че повечето акредитиви включват международен обмен, те могат да бъдат използвани за улесняване на всякакъв вид търговия. Преди да се съгласи да подкрепи акредитив, една финансова институция вероятно ще преразгледа тази на кандидата кредитна история, активи и пасиви и се опитват да намерят доказателство, че продавачът има легитимен характер операция. Купувачът често има съществуваща връзка с банката. Следователно банката е наясно с кредитоспособността и общото финансово състояние на страната. Ако купувачът не е в състояние да плати на продавача, банката е отговорна да извърши пълното плащане. Ако купувачът е извършил част от плащането, банката е отговорна да плати остатъка.